签订贷款合同时，选择合适的还款方式能为自己省不少钱

嗨~大家好，我是财小猫~

大家有没有去银行贷款的经历呢？我们在贷款审批通过后，签订贷款合同时，不少人会发现，合同内会标注自己的还款方式。

大家知道还款方式不同，贷款利息也是不同的吗？像是等额本金、等额本息和先息后款这几种主流还款方式。

大多数人第一次接触时都会分不清他们的作用和优缺点，这次就来说明下。

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等额本金

等额本金则是一种还款压力逐渐缩小的还款法。在还款期内，将贷款分为数个等分，每个月的还款金额里，固定还一定数目的本金和贷款在该月产生的利息。

因为本金会随时间逐渐减少，所产生的利息也会变少，还款的压力会越来越小。

1、优点

本金的占比在每月的还款中是固定的，利息的占比逐月递减，在没有提前还贷计划的前提下，等额本金的利息总额会比等额本息的低得多。

常规还款方式中等额本金能申请到更长的还款期限。

2、缺点

前期的本金已还额度不高时，还款压力大，容易无法按时还款，产生逾期造成征信污点。

3、适用人群

等额本金适合于具有一定的经济实力，可以承受初期较高的偿还压力的人。

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等额本息

等额本息算是我们在生活中接触得最多的还款方式，信用卡、花呗、借呗均是用的等额本息。

借款人每月按固定的金额进行还款，每月还的贷款利息按照剩余的本金逐月结清。只要银行利率不变，每个月的月供就都一样。

刚开始本金在月供中占比较少利息占比较多，随着还款时间的增加，本金的占比会越来越高，利息占比逐渐变低。

1、优点

每月的还款额度固定，更利于借款人合理计算安排日常开销和投资理财，利息和本金被分摊后，还款压力也被分摊。

贷款人如果处于事业上升期时，随着货币的贬值和收入的增加，还款压力其实也是在慢慢减少的。

2、缺点

一旦贷款被确立，这利息就被确定下来，所以，即使提前还款，也不会对今后的还款金额产生影响。

贷款时间如果较长，将产生较高的利息。

3、适用人群

等额本息的还款机制适合收入稳定，对后续的投资理财有良好规划的年轻人。

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先息后本

先息后本的还款的方式最为另类，贷款申请后，不需要在月供中归还本金，只需每月归还利息。

还款人只需在还款期限的最后一个月将本金归还即可，因为这类还款方特殊，对银行风险很高，贷款时长都限制在一年以内。

1、优点

前期只需要还利息，还款压力小，产生的利息最低，非常适合用于短期资金周转困难。

2、缺点

后期需一次性归还本金，经济压力大，先息后本的贷款逾期风险是比较大的，因此大部分借款人都很难申请到这种还款方式。

想通过贷款审核需要较好的信用评级和经济基础。

现支持先息后本的贷款产品的还款期限也都很短，无法满足长期投资需求。

3、适用人群

适用于预期未来收入较高的人群，比如有投资回报的生意人，前期需要一笔资金支持，后期连本带息归还后自己也能小赚一笔。

温馨提示

注意金融机构利率是不定期调整的，当借款人资质越来越好，利率可能会越来越低；反之资质变差，利率也可能会提高。

我们在选择还款方式时也要看借款利率的变化。

好了以上就是小猫今天要跟大家分享的内容，如果有啥信贷相关的疑问，关注财小猫盘点，发消息吧。