逾期6000多能办车贷吗,贷款买车怎么避免被坑

嗨，大家好，我是小韩[大笑]，从事三年汽车销售，目前是一个小汽贸公司老板。希望大家点个关注，给些支持，给我创作下去的动力。

上一期文章和大家分享了全款买车如何避免被宰，这一期来和大家分享下贷款买车需要注意些什么。

大家有没有想过，为什么去4s店买车，贷款买车的时候车价为什么会比全款买便宜不少。因为4s店是在鼓励你分期买车，而不是全款。那贷款买车的车价要比全款买车低好几千，奥迪A6贷款买车要比全款买车，车价优惠一万多。那贷款买车真的会比全款买车便宜吗？套路在哪里？

最直白的一句话，贷款买车，算还完贷款落地价格。这是提纲，以下内容都会围绕这个来讲。还完款落地价格包括，车价，利息，手续费，保险，购置税，上牌费用。那我们就开始围绕这几个项目讲一讲吧。

贷款买车大致分为两类，一类是无息贷款，一类是有息贷款。那么今天就从这两大类里讲讲里面都有什么猫腻。[酷拽]

第一类，无息贷款。简单来说就是贷款没有利息。举个例子，贷60000元，时间两年，每个月还款2500元，这样2500元×24期=60000元，没有利息。这种无息贷款，都是由厂家金融提供的，为了更好的来卖自己的车。每个厂家的无息贷款都是针对自己生产的车型，其他品牌的车型不可以哦。做的比较好的有哈弗的长城金融，哈弗suv，长城皮卡，魏都可以享受这个金融服务。吉利的有吉致金融，也是吉利厂家自己的金融公司，为自己的品牌服务。日产有，一汽大众也有。都是大同小异。

这种无息贷款有几个特点，

第一，首付比例高，一般需要首付到车价的40%-50%。

第二，放款条件宽松，不需要夫妻双方共同签字，不需要家访，不需要银行流水等等，只需要征信良好，有驾驶证就可以。放款速度还很快，审核完就可以付款，一般审核不会超过一天。

第三，贷款周期短，像长城金融，日产等，贷款越多，还款周期越短。一般都是18期，24期，36期的都很少见。（一期就是一个月）

我说了这么多，大部分都是优点，那这里还能有什么猫腻么。

猫腻就有一个，手续费。这个手续费包含各种名目，金融服务费，Gps安装费，档案费，Vpn等等等等，只要不是车款，保险，购置税和上牌费用的项目，都可以称之为手续费。

简单举个例子，不点名哪个品牌了，以s品牌代替，怕被和谐。全款购买s品牌一部suv，指导价为120000。全款购买优惠5000，车价115000。贷款买车优惠10000，车价为110000。便宜了5000块钱，这就算完了吗？贷款买车车价110000，但是需要交金融服务费4000元，Gps安装费3000，档案费2000，共计9000元。走的是厂家金融，贷款60000元不需要利息。

那我们来计算下，全款买车落地多少钱。

车价115000元

购置税10000元（按发票价格为110000计算）

保险4000元（按自己购买计算）

上牌200元

全款买车共计：115000+10000+4000+200=129200

贷款买车落地多少钱，

车价110000元

贷款利息0元

购置税10000元（购买方式的不同，一般不影响开票价格）

保险6000元（4s店会强制你购买）

金融服务费4000元

GPS安装费3000元

档案费2000元

上牌费200元

110000+10000+6000+4000+3000+2000+200=135200

贷款买车落地共计为，135200元。

135200-129200=6000元

虽然贷款买车的车价比全款便宜5000元，但是最后算完，反而要比全款的多花6000元。这就是为什么4s店想以低车价来吸引你贷款买车的原因。4s店挣得更多了。商人追求的是利润，而不是慈善家。

你以为这些手续费项目是必须收的吗？其实未必。为什么我知道？因为我从临近地区的4s店外调了一台s品牌的该汽车。也是走的厂家金融，而该4s店一共向我收取了1000元的手续费。[抠鼻]车价却比我们当地的4s店分期的还要低。[抠鼻]我不说出来，你能相信么？然而我们汽贸公司正是利用这些信息差来挣钱的。[捂脸]

哈哈，扯远了。如果本篇文章点赞能过1000，我下一期给大家讲讲这部分内容，什么是外调车，车价的差价是怎么来的，这个信息差怎么造成的。

言归正传，我们该讲一下有息贷款买车了。

第二类，有息贷款。这个有息贷款分为两种，第一种也是厂家金融，贷款周期长的，一般都会收取一定的利息。厂家金融，36期的贷款一般都是有利息的。

第二种，我们最常见的，也是我们重点要说的，银行有息贷款买车。重点来了，大家记录一下。现在许多银行都在做车贷业务，这个可不是免息的。那么利息是多少？为什么明明是银行放款，而还要经过金融公司？手续费又是怎么收取的？

这个有点复杂，我们慢慢说。先说利息，目前我接触过的最低的利息是2.91厘。贷款三年综合年化利息为10%。用数字说明，更直观一些。贷款10万元，周期三年，利息2.91厘，三年利息一共为1万元。

11000元÷36期=3055.6元/期

贷款10万元，利息2.9厘，贷款周期为3年36期。那我们每个月的月供就是3055.6元。

这个月供是有两部分组成的，第一部分是每个月还的本金，100000元÷36期=2777.8元/期

利息100000×0.0029=290元，利息

2777.8+290=3067.8元/期，这里有个12元的误差，是因为我们计算公式比较简陋造成的，大致就是这些钱。

而为什么我们去汽贸公司买车，利息报的3.9厘，4.5厘，5.8厘等等等等。

这主要是有两个原因造成的，

第一个，你个人的征信条件或者是贷款条件不达标，最低的利息放给的是最优质的客户，风险最低的客户。有句话叫高风险，高收益。基本上也可以用到这里。如果你没有结婚，或者是结婚没有驾照，银行流水少都可能造成这个的原因。

第二个，汽贸公司想多挣些钱。高利息往往意味着，银行会给汽贸公司返点。有的是贷款额的2%，有的会是5%，二手车分期的利息达到7厘，这是贷款额的10%。这个钱，银行只要放款了，汽贸公司就会得到，和有没有还款。还了多少没有任何关系。我把这些东西讲出来，已经犯了行业的大忌讳，你确定还不给我一个赞么。贷款10万，利息做到7厘，汽贸会直接得到1万块钱，这就是汽贸的收入。

而这些钱其实并不是银行直接给的，而是经过金融公司的手。所以以上这些东西，也并不是见不得光的。我们从银行贷款，为什么会经过金融公司，为什么我们不能直接去银行贷款？

我告诉你答案。你直接去银行办理车贷，银行是不会贷给你的。因为你断供了，不还了，银行没地方找去，银行可没这么大的精力和员工满世界去找这台车。就算找到了，银行也没有权利从你手里抢回这台车。如果客户不还款，那银行的风险和损失谁来承担。金融公司来承担！金融公司做车贷业务，需要做准入，大体意思就是往银行里先交50万（这是最低要求），然后银行给他们一个最低的利息，应该是2.2厘左右。我说了我见过的最低的利息是2.9厘。那么中间0.7的利息差就是金融公司的利润。如果客户断供了，不还款了，银行就会从金融公司交的50万的准入金里去扣。金融公司交50万，往往会放大30倍，就是得到1500万的贷款额度。超过这个额度，还需要继续交准入金。这是银行控制风险的办法。世面上的金融公司，往外放的利息大部分都会超过3.5厘，能吃1厘多的利息差，因为金融公司也是要盈利的。

好了，利息讲完了，金融公司也先说到这里。下一步就是手续费。正常的金融公司向汽贸放款，手续费都是三五百元，如果是二手车的话。还有个五六百的评估费。这也是金融公司的收入项目。

而汽贸会给客户收多少呢？是收两三千呢？还是利息做到5厘呢？这个大家慢慢想吧。

GPS？那就是个收费的噱头，正规的金融公司。没有安这个东西的。

这个行业里最深刻的东西，我都说出来了。我们汽贸公司之所以这样做，是因为我们也要吃饭。但是我觉得君子爱财，取之有道。正常的利润要有，因为我们要生存，要养活家人。

但是暴利，我是抵制的，不要欺骗顾客，辜负客户的信任。销售一部车，两三千的利润是正常的。但是有人把利息给你做到7厘，手续费收六七千。一部车挣上万的，那这就有点说不过去了。

关于这个，我有自己的切身体会，很多时候也是无奈。有的客户只认车价，一部车，我提车成本为10万，我可以报103000。然后一切费用按最低，利息按最低。因为我有3000的毛利润了。

但是4s店给客户报价，贷款买车，这部车价格90000。手续费什么的，客户自己也不去算。为了成这一单生意，我车价会办87000。那我亏的这13000从哪里找？手续费和利息里面吧。

这就是为什么我开头说的那句话。贷款买车一定要算还完款的落地价，算上利息哦。

多算算，多问问，你自然就省钱了。

今天分享就到这里。

下一期是讲零首付购车的套路呢？还是讲外调车呢？你们留言，你们想听哪个，我就讲哪个。

个人原创，实属不易，不要盗我辛苦成果。我是卖汽车的小韩。喜欢听我讲大实话，就给我个关注，点个赞吧。[赞]

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