中信房贷贷款逾期一天,中行逾期60天以上贷款全部纳入不良

中信银行近期发布了该行的中期业绩报告并举行了业绩报告新闻发布会，数据显示，中信银行在2019年上半年实现净利润283.07亿元，同比增长了10.05%。与此同时，中信银行在发布会上回应逾期60天以上贷款已经全部计入不良贷款的相关问题。

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2019年4月30日，银保监会正式对外公布《商业银行金融资产风险分类暂行办法》（征求意见稿）（以下简称《暂行办法》），明确提出金融资产逾期后应至少归为关注类，逾期90天以上应至少归为次级类。

监管对于不良资产认定标准从去年开始逐渐趋于严格，近期部分地区监管部门已鼓励将逾期60天以上贷款纳入不良贷款。

中信银行对外发布了半年报数据，不良贷款率1.72%，与去年年初相比，降低0.05%，该行的不良贷款偏离度为88.77%（90天逾期标准）。中信银行行长方合英表示，目前中信银行已将逾期60天以上的贷款全部计入不良贷款，这两者的比例为97%左右。

上半年中信银行的零售银行业务的营业净收入为324.72亿元，同比增长了20.05%，占该行营业净收入的36.72%。中信银行副行长谢志斌表示，零售业务持续走高是必然发展趋势，中信银行预计在3—4年内，将零售板块业务对于全行营收贡献率的占比提高到50%，在利润中的占比实现40—50%。

中信银行方合英在发布会上表示，基于贷款端单边变动视角来讲，对银行产生的直接影响是有限的，按照中信银行目前的贷款定价缺口，如果MLF下调20个bp,叠加首次LPR定价解释中调整的5bp，合计调整25 bp,那么2019年年内对于该行收入影响会在1.7个亿上下，预计2020年的影响将达到18.6亿元，如果将客户提前还款的情况考虑其中，那么对数据产生的影响还会更大。中信银行在LPR的实施下，利差和盈利的影响处于可接受范围内。

本次针对银行在新发放贷款中应用LPR的考核主要有两方面内容：

要求一，设定了三个考核时点，以及与之对应的新发放贷款中LPR做为定价基准的应用占比要求。

要求二，将贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估（MPA），所有银行业金融机构不得通过协同设定贷款利率隐性下限，否则在MPA考核中实行“一票否决”。

除上述2个要求以外，央行还充分考虑了地方中小银行定价能力问题，有银行业人士表示，未来新发放贷款要求以LPR为定价基准，实际情况中短期内对小微类贷款影响较小。

另有银行业内人士表示，银行的贷款定价基本不参考贷款基准利率，都是按照内部资金转移定价(FTP)和参考市场价格确定实际贷款利率，今后在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准，影响不大，主要是在贷款合同中填写利率时需要倒推实际利率与LPR的倍数关系。