生活中，谁都有过缺钱的时候，但现在越来越少的人选择跟亲戚朋友借钱了，一方面抹不开面子，另一方面人家或许也有难处，开口也是让别人为难，更重要的是，这年头，借钱不还导致亲朋反目的事例太多了，所以大家相处最好的状态就是你不跟我借，我也不跟你借，钱的事情上，距离产生美，才可相安无事。

不过，还有另外一个原因就是现在贷款也很方便，比如支付宝的借呗，宁可多掏一点利息，也好过欠人情债，这是不少人选择贷款应急的心理。

支付宝的借呗产品，其实就是一款蚂蚁科技推出的贷款产品，利用后台大数据对每一位客户信用资质进行评级并给出相应额度，日息利率大多介于万分之二至万分之五之间，放贷方一般是商诚小贷或重庆农商行，正常情况下，只要保持良好的借还款记录，不仅有利于提额还可能享受降息，急用钱的时候确实很方便。

但也有一部分用户发现，还完借呗就没额度了，导致资金安排受了很大影响，具体原因可能是这些。

在借款期间征信出现不良记录

首先要知道的是，借呗产品的借贷记录也是纳入央行征信系统的，所以，每一次使用借呗产品都要同意报送借款相关信息至人行征信系统，如果你的征信在借款期间出现了不良记录，那势必影响系统对你的审核，以及有理由怀疑你的偿还能力。

所以，如果在借款期间，无论是信用卡出现逾期坏账记录还是正在使用的借呗产品出现逾期情况，只要是所有上征信的贷款信息有不良记录，统统都会影响个人信用评级。当你还完贷款后，额度很可能出现降低甚至清零的情况，对应的芝麻分也会下降。

多头借贷，负债率过高

另外，在征信系统上可以很清楚的看到借款人的每一笔贷款信息以及相关查询记录，有的借款人是多头借贷，那么，征信报告上会留下多家机构的查询记录，如果一个人的贷款记录太多，负债过高，也会影响系统对用户的额度评估。

打个比方，如果你知道一个人借了很多人的钱，好不容易把你的钱还回来了，他再跟你借的时候，你是不是要考虑万一他资金链断裂，无法偿还的风险。

平台降低杠杆，控制借贷余额

如果说前两点属于借款人方面的原因，那么这第三点就属于平台的内控措施了。

比如，2018年的时候，借呗曾因为杠杆较高，违反了央行相关监管规定，于是主动关闭了部分用户的借呗额度，目的就是控制借贷余额，降低风险。

所以，有的时候，平台会根据大数据管理来调整用户额度。

以上三点便是影响借呗额度变化的主要原因了。

总之，对借款人来说，最主要的还是要降低自身负债率，并保持良好的信用记录，成为一个优质客户，才能避免被“莫名其妙”的降额或清额。

另外，还要搞清楚一个误区，用户提前还款并不会影响借呗额度的变化。

有一些借款人说，提前把借呗还清了，却没有额度了，便觉得提前还款会导致降额。而事实的真相是，提前还款跟额度变化并没有直接的关系，最主要的原因肯定还是上文提到的三点原因之一。

要想额度保持稳定，在珍惜信用记录的基础上，也可以多在支付宝上做一些理财，比如基金投资、提高余额等有利于证明资产的行为，自然更容易被判定为优质客户啦。