业务违规分行长获刑 大连银行内控短板待补

来源：中国经营报

本报记者 王柯瑾 北京报道

近日，重庆银保监局一张个人罚单，揭开了大连银行重庆分行前行长王帆违法违规的事件。

罚单显示，王帆因受贿并违规放贷，被取消银行业金融机构高级管理人员任职资格终身，禁止终身从事银行业工作。《中国经营报》记者从裁判文书网获悉，王帆利用职权违规放贷，重庆市渝北区人民法院依照《刑法》等相关规定，一审判处王帆有期徒刑3年6个月，并处罚金35万元。

而在不久前的4月11日，重庆市银保监局刚刚公布过大连银行重庆九龙坡支行前行长李星伟因多项违法违规事由，被取消银行业金融机构高级管理人员任职资格终身。

针对上述事件以及该行内控管理等问题，记者分别联系到大连银行办公室以及宣传部，但两个部门的工作人员均称，采访事宜不归其所属部门管。

高管违法违规

根据裁判文书网信息，2013年2月至2015年1月，被告人王帆利用其担任大连银行重庆分行行长的职务之便，接受吴某的请托，在吴某以彭水某酒店作为抵押，以重庆某贸易有限公司作为贷款主体事项上，帮助吴某在大连银行重庆分行贷款人民币1.2亿元，分五次接受吴某所送感谢费共计人民币1万元和美元13万元。

2016年7月2日，渝北区人民检察院对王帆立案侦查。王帆到案后如实供述了上述事实。同年7月4日，王帆向渝北区人民检察院退赃人民币20万元。同年11月29日，被告人王帆向重庆市合川区公安局举报他人涉嫌犯盗窃罪，并于次日协助公安机关将犯罪嫌疑人抓获，经查证属实。

2017年5月9日，重庆市渝北区人民法院作出（2016）渝0112刑初1530号刑事判决，判处王帆有期徒刑3年6个月，并处罚金35万元；对王帆受贿所得13万元美元、1万元人民币予以追缴。对于一审判决，王帆不服，提出上诉，但在二审审理过程中，王帆申请撤回上诉。

实际上，就在针对大连银行重庆分行前行长王帆的行政处罚披露前不久，4月11日，重庆银保监局刚刚披露了大连银行重庆九龙坡支行前行长李星伟，因存在与信贷客户存在非正常资金往来、违规担保和利用个人账户为他人过渡资金违法违规行为，被取消银行业金融机构高级管理人员任职资格终身。

关于为他人过渡资金的行为，业内人士分析，可能与民间借贷有关，银行员工利用自己名下账户参与民间借贷。“银行员工不能利用个人或银行客户的个人账户为他人过渡资金，同样，也不能借用银行客户的账户为银行员工自己过渡资金。”某国有大行风险管理部人士表示。

其实，早在2012年，原银监会就下发了《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》，要求银行业从业人员必须做到“八个不得”，其中包括不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储；不得以各种形式参加非法集资活动；不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财；不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金；不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金等等八种严令禁止行为。

关于银行从业人员行为管理问题，华北某城商行高管认为，银行与其他许多行业不同，银行工作属于高风险职业，从业人员需时刻保持清醒的头脑，杜绝利用职务之便谋取财利。其表示，对银行员工的警示教育不可少，经常组织员工和管理人员观看警示教育片、组织银行工作人员去当地监狱参观、不定期与从业人员谈心甚至家访，了解员工工作之余的行为等等，都有助于防患于未然。

内控失守？

除了大连银行管理人员的处罚外，该行业务操作也出现问题。近期，大连银行因业务违规操作多次收到监管部门的罚单。

4月16日，大连银保监局披露，因贷款受托支付管理不严格，贷后资金监控不到位，导致贷款资金未按合同约定用途使用等问题，对大连银行第一中心支行处以50万元罚款。同时，其法定代表人夏立国，对业务经营未能严格管理，未严格要求业务部门加强贷后管理，导致贷款发放后未按合同约定用途使用，承担管理责任，被处以警告。

3月份，北京银保监局针对大连银行北京分行及其支行开出4张罚单。分别为：大连银行北京分行李晓萌、刘晋民、王兆熙，存在违规向关联方发放信用贷款、贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、流动资金贷款及个人消费贷款被挪用三宗违法行为，监管责令大连银行北京分行改正，并给予合计200万元罚款的行政处罚，对3名责任人也进行了相关处罚；另外，大连银行北京海淀支行、大连银行北京朝阳支行和大连银行北京丰台支行，因贷款业务等违反审慎经营规则，均被处以罚款。

此外，从大连银行经营情况来看，由于目前该行还未披露2018年年度报告，截至2017年底和2018年9月底，该行的不良贷款率分别为2.31%、2.59%，处于上升状态；截至同期，该行的拨备覆盖率分别为161.49%、153.38%，下降了8.11个百分点；资本充足率分别为11.98%、11.63%，下降了0.35个百分点。

据大连银行官网信息，大连银行是中国东方资产管理股份有限公司旗下子公司，注册资本为68亿元。

目前，在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设立8家分行，在大连地区设有总行营业部及4家中心支行，全行共190个营业网点，员工6100余人。截至2018年末，大连银行资产总额4188亿元，各项贷款余额1814亿元，各项存款余额2650亿元。

记者针对分行内控管理、业务合规管理以及最近的经营情况，多次联系大连银行，该行办公室工作人员称，年报即将披露，暂不方便透露具体内容；关于业务及管理人员受罚情况，其没权利代表银行做出回应，称需要跟该行宣传部门联系。但记者联系宣传部门时，工作人员称还是需要跟办公室联系。随后，记者以传真形式向大连银行发送了正式采访函，但截至发稿，暂未收到该行回复。

关于银行分行机构内控管理，业内人士普遍表示，考核是很重要的。“制定考核标准，总行给分行进行相关监管规则的培训指导，以此加强对分行的管理。”某行业研究员如是说。