网商贷逾期多久才成黑户,借钱是救急不救穷

“在吗？”在不“？”

每当有人给我这么发消息的时候，我都不太敢回。

因为你不知道对方接下来要说什么，而且一般情况下，以这样的开场白来开启对话的模式，都是有事要找你。

我遇到过最多的情况就是借钱。

《逍遥法外》

借钱这事办不好就是一冤大头。

你不借吧，好像你不近人情；

借了吧，能不能要回来是个未知数，毕竟欠债的才是大爷。

借钱的时候你是爷，要钱的时候当孙子。经历过要债的人，都知道讨债的难。

最令人迷惑的是什么呢？多年不联系的老同学、老朋友来找你借钱。

平时不怎么见面，见了面不知道说啥。互相加着微信，但平时从来不找你说话，顶多就是过年过节给你发一条明显就是群发的消息问个节日快乐。然后，忽然这么一天给你发来一句令人不敢接话的千古疑问：“在吗？在不？”

你有事直接说啊，你不说什么事，那我怎能知道自己到底是说在还是不在呢？我要是不回吧，就表示我不在了，那我要是一直不回，就好像是我永远地离开了一样。

去年五六月份的时候，就有这么一个好久没联系的同学找我借钱，第一句话就是“在吗？”

当时给我整的还挺激动的，寻思着这家伙终于良心发现知道问候一下老同学了昂~然后我在对话框里打出来两个“嗯嗯”，就在我要发出去的时候，我犹豫了——嘶~这家伙不会是来找我借钱的吧。

本着自己纯真善良的天性，我还是给TA回了：嗯在呢。

果然不出所料：能借我500块钱么？

这时候我要是不再给他回了，显得我这个人太抠了不是，500块都不借？反过来说，500块都来找人借，这点钱都没有，我能指望着你按期还款吗？

吐槽归吐槽，为了不影响人际关系，这钱我还是借了。

我当时借钱的考虑有这么两点，

第一，之前的老同学，虽然算不上老铁、哥们，但面子上处的还过得去，也互相帮过一点小忙，算是念旧情；

第二，500块钱，如果能按时还喽，那我不但能卖个人情，自己也没亏，500块钱你买基金，也涨不了多少钱，就算不还，500块钱的损失倒也在自己的可承受范围内，就当是扔了，顺便认清一个人。

郭涛、黄渤演过一个电影，叫《高兴》，里面有个拾破烂发家的老板，当时郭涛的那个角色去找他借钱帮忙，他就非常装X地跟人家说：我从来不借钱给别人的，都是直接给。

《高兴》

既然是借出去的钱，那就意味着自己出这个钱的时候会期待对方有一天来还，能还自然是好的，若不能还，那么曾经的这份期待就会变成失望甚至气愤。

这样就不如一开始给自己设置一个损失的限度，借出去的钱别想着要回来，想想以自己的积蓄和能力，能够承受多大的损失，在这个限度内，随便借。

以后能不能收回来，全靠对方自觉程度。自己呢，也能少费点心思，能还就还，不还拉倒，省得自己天天想着什么时候到期，还担心对方万一还不上怎么办，甚至到后面还要费心思去想怎么开口要这个钱。

我现在给别人借钱，一半是借用的这个心态。

对于平时关系不错的，借了钱我一般不再张口要，现在自己也不再是以前上学的时候，生活费全靠家里，现在风险都能自己担着，关系真的很好的朋友找自己借钱应该也是遇到难处了，这钱该借。

对于那种常年不联系，一联系就借钱的，那就得非常谨慎了。如果这钱借出去，自己就当做是风险投资，能还就赚个人情。

那如果不能还呢，我这个人吧，也比较抠，这种情况我一般是不会轻易放弃债权的：我出于好心，借钱帮你一把，如今你不能履行自己的承诺，我给你帮了忙，你还让我为难，怎么能这么不懂事。

《逍遥法外》

我大学毕业的第一份正儿八经的工作就是在银行做贷款审核，确实是学到不少东西，也见识了银行贷款与催收这些业务在金融机构当中的运行模式。

那什么钱该借，什么钱不该借，我觉得可以从银行贷款审批的模式中借鉴一些做人的道理：

第一，救急不救穷。

当借款人发起贷款申请时，银行都会评估借款人近两年的还款记录以及当前的负债情况，来完成借款人贷款额度的审批，就是看看这钱能不能借以及能借多少钱给你。

如果一个人近期有频繁的贷款申请记录，银行会判定这个人近期资金紧张，认为这个人近期比较缺钱，所以相应的贷款风险也会高，那么银行在放贷的时候就会抠抠搜搜的。如果存在近半年连续三次逾期，以及近两年累计六次逾期的情况，那么好了，这就是传说中的黑户，信用不良，直接过滤掉。

所以，如果一个人本身有良好的赚钱能力，因为一些急事或突如其来的困难找你借钱，那么可以放心地借，因为往后他东山再起，这钱损失的可能性很小。

当年吴孟达失业，向同班同学周润发借钱，被周润发拒绝了。那周润发是没钱吗？当然不是啦。是因为吴孟达那段时间一直在赌博。周润发要是再借给他钱，谁能保证吴孟达之后怎么样呢？虽然吴孟达有好长一段时间怨恨周润发，不过发哥还是很道义的，帮吴孟达介绍工作。

如果非要借给朋友钱，那就得有选择性地去考虑对方的情况，急，往往是人生险境，穷，必须究其原因。救急不救穷，才是明智的选择。

第二，勇敢地亮出自己的态度。

不要怕拒绝别人，不要以为拒绝别人的请求就会伤害到这段关系。真正的友情、感情，不会因为你的拒绝而破碎，除非你维持人际关系一直靠的就是做慈善——疯狂输出不求回报。

以前有个同学，每个月都会找我借五六百、一千的，但我知道TA不缺钱，所以也一直放心借给TA，就这么持续了三四个月，然后我问TA借钱干嘛了，这时候我才知道，TA是在支付宝找我借，然后用微信还给我。因为微信提现要手续费啊，搞了半天是让我帮着免除了提现手续费啊。

亏得我这几个月一直使劲用微信消费，就是为了用掉TA在微信上还回来的钱。然后我就跟TA直说了：我和你一样，平时也是用支付宝多，这几天非常努力地在用微信支付……然后俩人尴尬又不失礼貌地一笑，后来TA也不找我借了，开始老老实实用微信提现了。俩人也没有因此闹出什么幺蛾子。

有个朋友在这方面可算是吃了大亏，别人找她借钱的时候，那叫一个爽快，

给人有几个亿的感觉，后来我问她是怎么做到的借钱这么痛快，她说“人家跟我借，我就得借啊，有一万块还是从借呗上借出来转给人家的……”

几个菜啊，喝成这样。自己的借呗还有几千块没还清呢，也不给别人说自己的难处，让别人以为自己跟多有钱似的，最后当个冤大头，别人还不一定领情，这事办的费力不讨好。

《建筑学概论》

每个人的生存资源都是有限的，量力而行，才是对自己财务的负责。不能因为害怕拒绝别人就让自己打破门牙毫无底线地给予，如果真是自己的好朋友，说出自己的难处，朋友也一定会理解。

第三，学会排查借钱的风险。

怎么样评估找你借钱的朋友的风险呢？像我前面提到的那个好久不联系，一联系就是借钱的同学，那你要想一下了：

（1）看看是不是本人，是否出现账号被盗的情况。比如可以核实下两个人共同的一些经历，知道对方年龄的，可以问下生肖属相，从小认识的，就问下家庭住址啊，老同学呢，可以问下高中老师的名字之类的专属记忆。

（2）了解对方的负债情况。借钱这种让人很难开口的事情，他都来找你这平时不怎么联系的人了，那是不是意味着TA身边那些熟悉的人，都已经被他借过了呢？

那么她身边的那些人是借给她了，然后她又来找你借的呢，还是说那些人都没有借给她，所以她迫不得已来找一个多年不联系的老同学借钱呢？

如果是熟悉的人都借给他了还来找你借，那就意味着TA相当缺钱——在身边的人那里借到了，还不够用的，还要再借，说明负债高，那你就要判断一下他的收入能力和家庭经济水平了，另外，如今微信上的微粒贷、支付宝上的借呗、花呗、网商贷、信用卡，各种便捷的信用支付、借贷工具，她为什么不用，非要找身边的人借钱？是她在这些信用工具中没有评估通过吗？如果达不到这些专业金融借贷工具的评估资质，你借给她会不会也有风险呢？

如果是他身边熟悉的人都没有借给他，你觉得是你更了解他，还是熟悉的人更了解他呢，熟悉的人都不借，你借？

（3）询问借款用途。问问她借钱用来干嘛？用来赌博，不要犹豫，直接拒绝，这种钱，借出去，别想着有多大希望要回来，一个人真的要是陷入赌博当中，你借钱就是把他往坑里推。

谁都不想站着借钱，跪着要账。

记住：借钱有风险，慷慨解囊需谨慎。