提及【个人征信报告】，最让人担心的就是出现逾期的情况，从而影响到包括房贷车贷在内的各种贷款行为。但如果个人征信报告真的不小心出现了逾期还款记录，千万别以为，既然已经逾期了，反正后果一样，然后就破罐子破摔......其实，逾期还款也有等级之分，逾期1天和100天的后果天差地别！

以下情况属于逾期行为，会被记入个人信用报告：

1、比到期还款日晚一两天还款；

2、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；

3、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额（差几毛钱也算的哦！）还款。

对于逾期，央行和商业银行分别是什么态度呢？

央行的态度

央行不会关心你逾期的具体原因，只要你欠款了、逾期了，哪怕只差一分钱只超过一天，央行肯定会记你逾期。个人信用报告是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期100天，都会如实体现在个人信用报告中。但是央行会做标记，1-30天标为1，31-60天为2，依次递推，180天是6；而个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载。

此外，个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款，征信系统也没有“黑名单”一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

商业银行的态度

什么恶意欠款、黑名单等等这些评价，其实都是商业银行搞出来的。要是你的信用报告上满满的都是逾期记录，就会判定为信用恶劣；要是你欠款很高，就会判定为恶意欠款。而这些评价瞬间会把你信用、贷款申请搞得一团糟。

另外，如果欠款金额非常小，比如1块2块，几十块，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款。这样的逾期记录，其实完全能求得银行的原谅，由他们出具一份类似于“非恶意欠款说明”的陈情书，上报央行，然后撤掉你的逾期记录。

那逾期1天与100天到底区别在哪儿？

先来看三个概念——【当前逾期期数】【累计逾期次数】【最高逾期期数】

假设某人在2015年1月申请了一笔住房贷款，按合同每个月需要还款2000元，但是因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月都没有还款。那么他7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是：

【当前逾期期数】是一个连续的概念，指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到7月，已经连续5个月没有还款，那么当前逾期期数就是5期。

【累计逾期次数】是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是5 次。

【最高逾期期数】是指“当前逾期期数”的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解，这也是5期。

都是5，有什么区别？

再假设，到了2015年8月超过每月还款期限时，他筹到钱把前5个月应该归还的贷款额10000元，全都还上了。这时候，这三个数据项会发生了变化：

【当前逾期期数】虽然，他已经将8月之前的逾期款都还了，但8月的还款期限已过，这2000元钱却还没还上。也就是说，8月他又逾期1次。所以，当前逾期期数是1期。

【累计逾期次数】由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6次。

【最高逾期期数】取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，那就是7月的最高了，所以是5次。

所以，不管是逾期１天，还是100 天，都会如实地体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录。那么，当逾期1天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，而逾期180 天时，当前逾期期数为6。

虽然个人信用报告只是如实的记载，不作信用评价，但查询信用报告的人对此是可以作出不同的风险判断的。对商业银行等借贷机构判断信用风险而言，信用报告里1和6这两个数字，差别可是大大的！

另外，逾期记录是由银行等借贷机构上报给央行后，央行才记录的，所以它们才是你信用的终极裁判。如果确实有还款困难或忘记还款，一定要及时与银行或者信贷员沟通，详细说明情况，请求宽限。通常不是“恶意欠款”的，是不会故意刁难的。虽然如此，但还是不要随便逾期还款啦！