背靠大树好乘凉？盘点三大运营商旗下金融业务

据IT之家1月3日消息，中国移动旗下全资子公司中移动金融科技有限公司最新披露数据显示，融合数字人民币硬件钱包的中国移动互联网金融统一平台入口 —— 和包整体月活跃用户规模已突破1亿。

根据中国移动提交的《海外监管公告 - 首次公开发行人民币普通股(A股)股票招股意向书》披露：“和包支付”是公司唯一的第三方支付平台。截至 2021 年 6月末，和包支付平台注册用户数已达 2.93 亿户，支持银行总数 185 家。

元旦之前，据北京商报、证券时报等媒体消息，中国移动正在谋求消费金融牌照。

开甲财经注意到，和包App已上线的金融业务主要包含四个方面，分别为支付业务、财富业务，以及生态信用卡、保险业务。

支付业务：生活缴费（含燃气费、供暖费、通讯费、水费）、和包出行（全国交通一卡通303座城市）；

财富业务：号码借：中国移动旗下和包借钱平台，合作机构包括新网银行、浦发银行、宁波银行、马上消费、中邮消金；精选贷款：银行产品（新网银行-好人贷-年化利率7.99%起，平安银行-Max借-年利率18%）、非银行产品（外贸信托-和悦贷-年利率7.2%起，兴业消金-小鲨易贷-年利率7.2%起）；和包理财：民生银行和聚宝货币，1月3日七日年化利率2.26%；

生态信用卡：广发银行中国移动联名信用卡、光大银行中国移动and中青旅联名信用卡；

保险：海达保险经纪提供服务，当前只有两款财产险，分别为个人账户安全险（15元）、家庭无忧百万安心险（169元）。

中国联通

开甲财经注意到，中国联动旗下沃钱包App金融业务包括借钱产品、理财产品和保险产品。

其中，借钱产品主要合作机构包括度小满-有钱花（年利率7.2%起）、易鑫集团、民生助粒（年利率6.5%-24%起）、豆豆钱（年利率18%起）；

理财产品包括稳健理财、进阶理财，由盈米基金提供服务，以及由理财魔方提供的智能投顾服务；

保险业务与中国人寿、金桔经纪、大地保险、华泰保险合作。

除了沃钱包App，中国联通还与招商银行共同组建了招联消费金融。

公开资料显示，招联消费金融于 2015 年 3 月在深圳市前海区注册成立，初始注册资本 20 亿元。其后股东完成2轮增资，截至 2020 年末，公司注册资本增至 38.69 亿元，其中招商银行持股 50%，中国联通持股 50%。

中诚信国际发布的《招联消费金融有限公司2021 年度第五期金融债券》报告显示：截至2021年 6 月末，招联金融贷款余额为1332.98 亿元，较年初增长 22.09%；累计授信客户4855.52 万户，累计发放贷款 1.17 万亿元，平均贷款利率约19.00%。

然而，根据网友在黑猫平台发帖显示，其2020年12月底在招联金融借款6000元，分6期，日利率0.098%（年利率为35.77%），罚息利率0.147%（年利率为53.66%），放款机构为招联金融、五矿信托，借款用途为家用电器。

另一个网友发帖显示，其在招联金融借款3万元，分36期，每期还款1361.55元，据此计算该笔借款年利率为35.26%。该网友发帖时间为2021年12月，截至发帖时剩余23期未还款。据此计算，其在招联金融借款时间约在2020年11月份。

开甲财经注意到，2021年2月23日，招联金融在官网公布《服务内容及价目公告》显示，其个人消费贷款产品收费如下：（小编根据招联金融披露整理）

由此推测，招联金融之所以未披露其产品利率/费率区间，主要因为年利率最高36%实在“难以启齿”。

中国电信

开甲财经注意到，中国电信旗下翼支付App金融业务包括借钱产品、理财产品和保险产品。

其中，翼支付-借钱平台最高可借20万，合作机构包括宁波银行、南京银行、马上消费、众安小贷等。分支产品——甜橙白条最高额度5万元，额度可在微信、翼支付、支付宝直接使用，按日计息。

理财产品包括尊享理财、收益有约、短期理财，稳健理财等类型，但这些产品均为基金产品由盈米基金提供服务。（注：中国证券投资基金业协会披露的2021年三季度公募基金销售数据显示，盈米基金股票+混合公募基金保有规模454 亿元，排名第24位。）

保险产品由中国电信旗下甜橙保险代理提供服务，合作品牌包括众安保险、华泰财险、中国平安等。

公开资料显示，甜橙金融是中国电信“三化五圈”战略布局互联网金融和金融科技的重要板块，与持牌金融机构合作共同为中国电信用户及产业链上下游合作伙伴提供金融科技及普惠金融服务。（注：翼支付为甜橙金融旗下支付品牌）

据界面新闻报道，2019年7月，中国电信旗下甜橙金融经金融监管机构批准出资2.1亿元入股众安小贷，与众安科技（众安保险全资子公司）并列成为众安小贷第一大股东。文章提到，据财新报道，未来，甜橙金融还将与合作伙伴共同申请一张消费金融牌照，逐步扩大金融牌照布局。

两年半时间过去，中国电信在谋求消费金融的路上似乎没有进展。

虽然如此，中国电信在入股众安小贷之后，其甜橙借钱、甜橙白条却发展迅猛。据自媒体“探长读财”2021年6月份报道，甜橙白条按用户维度定价，平均年化利率25%，最高年利率36%。