花呗逾期11天还款后还能房贷不,花呗接入央行征信系统之前逾期

摘要：花呗今日回应（欢迎关注闺蜜财经）

撰文|蜜姐&编辑|凯

近期，有不少花呗用户收到了“花呗服务升级”提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。

今天（9月22日）花呗官方回复，正在有序推进接入征信系统的工作！因花呗的用户基数大，很快引发了舆论关注和热烈讨论。

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早在2015、2017年，花呗曾先后回应，否认接入征信系统。

如今花呗回应（原文见文末），在用户授权的前提下，其相关信息会逐步纳入征信系统。

据花呗此前发布的《2017 年轻人消费生活报告》显示，开通花呗的用户中90后占比接近40%，约为4500万人，平均每4个90后就有1人使用花呗。

上亿的花呗用户们目前关心的大概是接入征信系统后到底有何影响。

首先，最值得注意的是，用户如果在花呗的借款出现逾期、违约等行为，接入征信系统后，将影响个人未来的大额贷款，如房贷、车贷等。

可能有蜜友注意到花呗回应中提到的“用户授权”，如用户不授权接入征信系统，花呗的回复较为委婉：或将影响以后花呗的正常使用。

还有一种情况是，如果你授权后又后悔了怎么办？

对此，花呗称可以通过关闭花呗终止授权，但关闭后用户的花呗将无法正常使用。

总之一句：“未来，征信服务会逐步覆盖所有（花呗）用户。”

另外还有不少用户担心，自己平时支付开通了花呗，几块钱或十几块钱都用花呗支付，这些消费记录，是否会影响银行贷款方面的评估？

花呗方面的回应是，其向征信系统报送的信息包括：账户开设日期、授信额度及使用情况、还款情况等，但不包括具体的消费内容信息，不会导致信用记录数量剧增。

目前也有银行回应，“合理使用花呗、按时还款”不会影响个人的贷款审批。

不过，蜜姐还是想提醒未来考虑使用房贷、车贷的蜜友们，注意两个细节问题。

第一是，银行审批个人贷款，除了逾期外，还会考虑个人的“多头”借贷、过度借贷等行为。

第二是，如果是房贷审批期间，贷款申请人又使用网络借贷平台或消费贷等，通常会被驳回申请，因此举将导致与此前提交的征信报告内容不符。

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此次花呗接入征信系统，实际上早就有迹可循。

近年来各种网络借贷平台提供的消费贷等层出不穷，但也引发了不少争议甚至悲剧。

相信蜜友们此前都看过相关的新闻报道，比如无还款能力的大学生使用消费贷导致辍学等。

蜜姐也曾关注过一些平台出现的乱象，每次聊到相关话题，都会引发蜜友们热烈的讨论（如：《贷4.42万扣1.62万元保费！玖富万卡在搞什么？》《借9.9万，要还款16.3万！平安普惠也坑人？》等）。

普惠金融早期发展的出发点是好的，普惠金融之父尤努斯曾说，发展普惠金融是为了打造为穷人服务的金融制度。

一些企业或个人也的确借此解决了燃眉之急，但随着用户越来越多，影响越来越大，不少平台也有意无意出现了一些违规操作。

监管层面也早就注意了这些乱象和其中隐形的金融风险，监管趋严成为必然趋势。

2015年以后，花呗就曾多次被传出要接入征信系统。

去年，蚂蚁集团上市被叫停，此后多次被约谈、要求业务整改成为监管趋严的典型案例之一。

今年6月，中国银保监会重庆监管局批准重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）开业。

蚂蚁集团旗下的花呗、借呗成为该公司的专属品牌，蚂蚁消金顺利获得消费金融牌照，未来其运作无疑将更加合规和透明。

所以，个人用户今后在使用这些产品的时候更要注意自己的合理合规使用。

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值得注意的是，在黑猫投诉上，有关“支付宝花呗”的相关投诉达九千多条，内容涉及泄露个人隐私、违规催收等问题。

该投诉平台上，有关“支付宝借呗”的相关投诉近四千条，内容也多涉及违规催收等问题。

监管层面更多是对贷款平台业务和操作规范等方面的监督。

用户个人在使用中一定要注意不要出现逾期等违规记录，即便有异议，边按时还款边协商或投诉更加稳妥。

花呗总的来说，是一款消费贷产品，便利之处是在支付宝中能够“先消费、后还款”。其实不少用户使用花呗，并非是为了过度消费，恰恰是为了省钱。

而花呗自身的定位也是普惠、小额分散，主要服务于用户的小额“吃穿住行”消费。

但如果缺乏自制力，不如直接关闭该项功能，不要使用。

毕竟支付宝官网花呗产品的相关介绍中，可以看到其账单分期或最低还款方式对应的年化利率从14.94%-18.25%不等，如果仅仅用来消费，实在不太划算。

图片来源|支付宝官网

另外需要注意的是，花呗官方回应称，任何声称能够有偿“修复”征信或者删除征信记录的行为均属诈骗，请大家不要上当受骗。

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