借意险强制搭售、费率异常！8家险企“顶风作案”被通报

12月19日，《国际金融报》记者从相关渠道获悉，银保监会于近日向各保险机构下发了《关于借款人意外险自查清理有关情况的通报》。

12月19日，《国际金融报》记者从相关渠道获悉，银保监会于近日向各保险机构下发了《关于借款人意外险自查清理有关情况的通报》(下称《通报》)，《通报》显示开展借意险的公司数量较多，整体费率基本维持在基准费率水平，大多数公司手续费费率低于50%，少数公司费率水平偏高。

监管层在自查清理工作中，也发现了自查走过场、隐瞒搭售行为、整改避重就轻等四大突出问题，主要点名了8家险企。

8家险企借意险不合规被通报

银保监会表示，人身险公司借意险业务整体合规，但也在自查清理工作中发现了4个突出问题：

1.有的公司自查工作走过场，风险揭示不充分。

太平洋人寿直销渠道一款产品费率明显异常，但公司排查报告未提供相应说明。中美联泰大都会与不具备合法资质的P2P平台合作销售借意险产品，该事项在公司自查报告中并未体现。

2.有的公司未能排查出在借意险业务中存在强制搭售或捆绑销售的情况。

阳光人寿、中美联泰大都会、中华人寿、君龙人寿、中意人寿5家公司与多家现金贷平台合作销售借意险产品，但自查中均未排查出存在强制销售或捆绑销售的情况，与监管掌握的情况不符。

3.有的公司通过团体意外险模式延续与现金贷平台合作。

招商仁和人寿、中意人寿与现金贷平台合作，由现金贷平台为其借款客户投保团体意外险，但实际上最终由借款人买单。

4.有的公司整改避重就轻，自查发现问题没有得到根本纠正。

阳光人寿、君龙人寿自查报告均表示已于9月底前终止与有关现金贷平台的合作，但监管部门9月后仍接到这两家公司与现金贷平台合作的投诉。富德生命人寿专业中介渠道手续费比例超过50%，但公司并未采取相应整改举措。

投诉平台11月仍有部分险企投诉

《国际金融报》记者发现，在聚投诉平台上，上述被通报险企多有被投诉案例。

如君龙人寿的借意险纠纷多与一家名为月光侠的现金贷平台挂钩。多篇投诉帖都称自己在不知情的情况下强行购买保险。

一位龚先生表示，在月光侠分期借款3000元，不知为何下款只有2100元，其中900元在不知情的情况下被保险。他称，提前并没有提示购买保险，强制购买，客服不予退还，“连被投保的保险公司名字都没有告知，打电话给客服，客服说她们后台查不到，在多次要求的情况下，查询是君龙人寿保险公司”。

被监管层点名的中华人寿、中意人寿也有投诉记录，但时间静止在9月份。

有投诉人称，“其2017年在捷信线下门店做手机分期，今年结清发现名下有保险，致电中意人寿客服不处理，捷信三番五次打来说是本人自由勾选，这就是典型的打法律擦边球。”

此外，该投诉人还表示，将会联名至银保监会等政府部门投诉。

银保监会三令五申

实际上，今年年中，为进一步规范借款人意外险市场秩序，规范保险机构销售行为，保护保险消费者合法权益，监管部门对现金贷类平台搭售保险一事，早已三令五申。

7月底，《国际金融报》记者获悉，银保监会财险部下发了《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，要求险企全面组织排查与现金贷等网贷平台合作开展意外伤害保险业务的情况，包括是否开展合作、合作平台名称数量、保费收入、保险金额、赔付情况、客户数量等。此外，在自查之后，监管部门要求及时彻底进行业务清理。

随后8月，银保监会再下一文，《关于开展借款人意外伤害保险业务自查清理工作的通知》要求各人身险公司全面排查在经营借意险过程中是否存在通过现金贷等网贷平台销售、委托无合法资质第三方销售、向客户强制搭售或捆绑销售、违背精算原理随意调整费率、通过高手续费恶性竞争等行为。

据悉，搭售借意险是保险公司与现金贷等平台合作的主要模式之一。现金贷平台搭售的保费一般费用较高，也能获得更多潜在的客户信息;而现金贷平台则对高价保费进行抽成，相当于变相收取砍头息。

针对本次自查工作中发现的欺瞒行为，银保监会表示，各人身险公司要认真对照通报内容，引以为戒，举一反三，强化内部管理，堵塞在运营、精算、风控、合规等条线的漏洞，杜绝任何钻空子、打擦边球的行为，切实提升借意险合规经营水平。

银保监会表示，下一步将持续强化意外险市场监管,对违法违规、扰乱市场秩序、侵害保险消费者合法权益的行为，依法严肃采取监管措施，决不姑息。

(国际金融报记者唐烨)

来源: 国际金融报

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