蚂蚁之后，国内真实不良贷款正引关注。

近日，据专家表示，近年来由于大量不配享有信贷的企业和个人都获得了信贷，这个烂摊子需要五到十年来收拾。

是的，现在国内的真实不良贷款非常之多。

以往我们的口号是解决几亿居民的消费信贷和中小企业融资难、融资贵的问题。但是现在，我们要解决的是不良贷款势如破竹的这个烂摊子。

烂摊

就目前来看，我国金融市场正面临着巨大的不良贷款压力。

据悉，曾被誉为“最具影响力的投资银行家”张化桥，近日在出席香港中文大学思享会时表示，政府叫停蚂蚁集团上市很正确，未来5-10年都要消化不良资产。

一语惊四座的背后，专家表示，经过42年的高速增长，我们的金融深化已经走过头了。

现在，我们的经济是一个信贷刺激过度的经济，我们的信贷膨胀已经严重地超越了真实的有效需求。由于大量不配享有信贷的企业和个人都获得了信贷，这个烂摊子需要五到十年来收拾。

在此期间，专家呼吁，很多银行需要关停并转，同时提高信贷质量。而非银行金融机构则需要瘦身，专做不良资产处置。

专家的狂言，究竟有何依据呢？会又只是一个大忽悠吗？

质疑

在专家狂言被多家媒体转载之后，目前专家已正面回复市场上的相关质疑。

针对太多不配享有信贷的企业和个人都获得了信贷，专家表示，我们非银金融机构（含P2P 、助贷、小贷公司、典当、消费金融、保理、融资担保、私募基金、财富管理）作为一个整体，不良率一定不低于20%。

第一、这里面有太多老赖（俗称骗子）。

第二、大量的借款人确实无力还款。

第三、我们风险控制和信贷的选择出了大问题。

专家还特别提到，老赖的普遍性和无力还款的非老赖普遍性，全面推高了我国信用市场的风险溢价，伤害了无辜。

事实上，近年来在我国经济高速增长的背后，我国老赖的人数一直居高不下。

据启信宝公开资料显示，截止2020年11月1日，我国共有老赖人数高达850万人。迄今为止，我国老赖每年新增人数仍呈现年爆炸式增长。

然而在老赖数目不断增长的背后，其中不乏“撸贷族”和“负债族”的身影。

撸贷族，主要体现在信用卡市场上的“以卡养卡”，同时还体现在P2P等网贷市场上。比如：前段时间，P2P清零后，谁将为8000亿坏账买单？一度成为了网络的热议话题。

负债族，则主要体现在消费者的过度消费，甚至创业失败上。比如：新冠疫情来袭，无数企业倒闭，工人失业之后，房贷断供或信用卡逾期，一直不绝于耳。

以上种种迹象表明，专家的此番狂言，并非空穴来风。

不良

其实，在大量不配享有信贷的企业和个人都获得了信贷期间，国内不良贷款金额一直在拉响警报。

从整个银行业来看，商业银行不良贷款金额一直保持着有增无减的趋势增长。数据显示，截至2020年三季度末，我国商业银行不良贷款余额为2.84万亿，较上季末增加了987亿。

另有数据显示，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额已逼近千亿，达907亿。十年间，信用卡的逾期总金额增长幅度超过了十倍有余。而截至2020年6月末，P2P网贷平台出借人也还有8000多亿没有回收。

根据此前银保监会披露的信息显示，银行系统2020年全年需处置不良资产约为3.4万亿，这更充分的表明了我国不良贷款十分之多。

然而，这却仍只是市场所披露的不良贷款数据，市场真实的不良贷款究竟几何？一直以来都备受着资本市场的质疑。

或许，正如此次专家所言，由于我们金融扩张过快，产能过剩，从而真实的不良贷款非常多。不管银行报出什么样的不良比率，市场就是不相信。未来五到十年，我们面临的主要任务就是降杠杆、处理不良。

的确，当金融界迷失了方向，各类小贷、网贷势如破竹，现在我们真的是时候该管上一管了。