什么逾期会上报央行征信系统,二代征信更严了!手机欠费也将上报征信吗

二代征信使数据统计正在变得更为严格，从11月起，部分地区手机欠费开始记录个人征信。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

在套取信贷资金、积分、权益、里程、奖品等行为上报央行征信系统后，手机欠费也将开始纳入征信了。

10月10日，中国电信江西省欠费信息将接入个人征信系统，从2020年11月开始执行，用户一旦三个月没有交清欠费，征信报告中将出现污点，这也意味着史上最严征信已经到来。

根据相关规定，对于当月实时欠费停机和欠停一至两个月，只要能够按时完成交费，不会产生不良征信记录，使用电信产品超过三个月没有交清欠费，或者有在网协议约定而没有履约，相关信息将被接入央行征信。

在二代征信上线之前，便有消息称，在二代征信系统中将统计手机欠费、水电费等信息，通过日常行为全面覆盖征信死角，然而二代征信上线后用户打印的个人征信报告中并没有将其体现。

如今手机欠费正式被纳入央行征信，受影响最大的当属用户群体，相较于信用卡逾期，手机欠费一般金额较小，有些用户并非因为没有履约意愿或者交费能力，而是由于疏忽或者遗忘所造成的。
据「支付百科」了解，将手机欠费情况纳入征信，主要是针对拖欠费用至少3个月以上，且经多次催缴提醒后仍拒绝缴纳欠费的用户，通过上报央行征信的方式，遏制这部分长期恶意欠费的用户。
一位用户向「支付百科」表示：“现在人们越来越重视自己的征信报告，有的连花呗、借呗等互联网信贷产品都不敢使用，运营商此次采取的举措过于严厉，因手机欠费上报征信对用户并不友好，甚至会影响用户以后贷款及交通出行。”

从目前的情况来看，现在仅仅是特定区域开始执行新规，其它地区的电信分公司暂时没有接到有关通知，对于手机欠费的用户，江西以外的地区仍通过限制办理业务等常规手段来控制用户手机的使用。

个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，起初只是记录消费者日常生活中发生的借贷行为，为银行等金融机构了解用户提供参考。

随着国内征信系统的完善，央行征信系统开始构建起全面的信用大网，用户使用手机欠费也会逐步与征信挂钩，这也要求用户应更加注意对个人征信的保护，虽然现在仅在江西试点，但在信用社会的大环境下，其它地区极有可能会跟进。

手机欠费纳入征信不只是运营商单方面的意愿，在二代征信系统中，除了详细记录了用户的信用卡及互联网信贷产品的还款情况外，央行已预留了水、电、电信等缴费信息的数字字段。

可以看到，将水、电、电信等缴费信息纳入央行征信早已在央行的计划之内，通过多维度的信息数据，构建起用户丰富的信用画像，加速中国信用社会的到来。

征信系统被视为金融领域的信息风控基础设施。无论是银行、消费金融公司，还是小贷公司，都离不开征信系统对资金安全的保驾护航，同时征信系统也为个人金融需求提供准入条件。
今年6月份，二代征信系统已经具备了全流程对外服务能力，顺利实现整体切换上线运行。截至目前，二代征信系统提供的个人征信报告查询已超1亿次。

央行二代征信系统接入了数千家各类放贷机构，包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等，基本实现对个人金融信用信息的广覆盖，无论用户申请信用卡还是办理房贷，征信都有着至关重要的作用。
二代征信被称为史上最严征信，对应的二代征信报告新增纳入多方面信息，覆盖了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法覆盖的信息。

征信系统与个人买房申请房贷、消费贷款等密切相关，二代征信的到来，使“假离婚买房”、“拆东墙补西墙”贷款等投机行为成为历史。

中国人民银行副行长陈雨露此前曾表示，“目前征信已被应用到了社会领域的方方面面，甚至未来连丈母娘选女婿，都要看征信报告”。

根据目前的征信上报趋势，手机欠费纳入征信只是一个开始，未来水电费等信息也有可能被纳入征信，这些日常数据的采集，将影响到用户的个人征信情况，甚至与贷款以及交通出行等息息相关。