逾期分期要收取利息吗,滞纳金逾期影响信用吗

信用卡按最低还款后，是否还要被扣利息？循环利息到底是怎么回事？信用卡逾期多久会被记入征信？针对不少信用卡用户的困惑，南都·奥一新闻梳理了18家银行在信用卡逾期收费方面的详细规定。

用户吐槽：银行未尽告知义务

信用卡用户陈女士报料称，其名下信用卡近期出现多扣利息和滞纳金的现象，“我明明已按照短信通知要求完成了还款，从未出现恶意逾期的情况，怎么能无缘无故扣我钱呢”。

随后，陈女士联系到了这家银行，银行及时处理，退还了逾期滞纳金和利息，然而却对出现这种情况的原因未作出任何说明。“其实我对银行的处理态度是满意的，但更希望银行不要再出现这种情况了，也请对收费规则详细说明。钱虽然不多，也有几百块，对于信用卡用户而言，本来就对逾期滞纳金的收取很敏感。”

信用卡用户林小姐反映，自己名下两张信用卡，共享额度14000元，但目前查到分期手续费、逾期违约金、最低还款利息等各种费用累计17000多元，已超信用卡总额度。林小姐表示，银行此前没有以任何形式与用户协商，甚至连相关收费标准方式都没有给予提示。

记者从黑猫投诉等多个平台了解到，类似陈女士的情况并不罕见。不少银行用户投诉银行未尽到告知收费规则的义务，特别是信用卡最低还款问题上，由于不知情最低还款后还要被收取较高利息，导致用户自身利益受损。

今年7月，中国银保监会会同中国人民银行发出《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，其中明确指出，要求银行业金融机构在与客户订立信用卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务，并以明显的方式向客户展示最高年化利率水平。

南都·奥一新闻摄

银行规定：按照最低还款未还金额5%收取违约金

测评团队梳理了18家银行对于信用卡逾期收费的相关规定。随后发现，各大银行对于信用卡逾期的情况，基本会按照最低还款未还金额的5%来收取违约金，即还款违约金＝（最低还款额-已还款金额）×5％。

如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、招商银行、广发银行、东亚银行、花旗银行、汇丰银行均明确规定到期还款日，若未还清账单的最低还款，将计收相应的逾期违约金，按当期账单最低还款额未还部分的5%计算。

有的银行还会规定逾期违约金的最低收费门槛。广发银行最低收费以用户用卡综合情况来看，收费10元到30元之间不等；建设银行违约金最低为5元；民生银行、招商银行、交通银行违约金最低收取10元；光大银行违约金最低收取15元；东亚银行、兴业银行最低收取20元。

而有的银行则会规定逾期违约金最高收费标准，如华夏银行规定在最后还款日未按时还够最低还款额，将按用户最低还款额未还部分的5%收取违约金，最高收取2000元。

还有的银行会给一定的缓冲期限，如中信银行在账单产生后，超过最后还款日三天，如若还未还清账单最低还款额，那么在此情况下会产生违约金。标准是每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元。

还有的银行会作出更加详细的收费标准。如平安银行规定，账单到期，没有准时还款或者还款金额低于应还总金额，该期账单上的普通刷卡消费不享受免息待遇，会从每笔交易的记账日开始计收日利率万分之五的利息，按月计算复利，直至该笔账款结清之日为止。

而在宽限期内，若是连最低还款都未完成，则除了利息，还会产生违约金。未偿还透支本金不超过20元时，违约金按照未偿还透支本金收取；超过20元时，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低收取20元。

提醒：完成最低还款后还会收取利息

那么，对于大多数信用卡用户比较困惑的问题——完成最低还款后，还会收取利息吗？诚如上面平安银行给出的说明，银行会收取一定利息，对于信用卡剩余未还部分，多数银行会从应还款日起按日收取0.05%的利息。

这就是被不少用户吐槽的循环利息计算——以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。也就是说需要支付的循环利息=本金x利息万分之五x从交易日到今天还贷日的日数。

浦发银行也向记者进行了详细的说明，客户当期账单未在到期还款日前将最低还款额还款到账，对最低还款额未还部分，须支付5%的逾期还款违约金。另外对于客户选择最低还款额方式还款、未全额还款或晚还款，账单上的所有消费从客户交易记账日起至实际还款到账日为止，每天计收万分之五的利息。

华夏银行也表明，若未全额还款，则会从消费记账日当天开始每日收取交易总金额万分之五的利息；而从还款当天开始，同样收取未还款部分每天万分之五的利息，直到还清全部欠款为止。但是，用户若在最后还款日未按时还够最低还款额，将按最低还款额未还部分的5%收取违约金。

各大银行信用卡逾期违约金收取情况/吴昊珏

持续逾期，可能会提高违约金收取

值得一提的是，不少银行会因为用户持续逾期，而提高违约金收取。如广发银行规定，连续2个月（含）以上未按时还清最低还款额，则按当期账单最低还款额未还部分的6%收取，最低收费30元。

而中国银行则会在用户逾期六期后不再收取违约金，规定计收金额不超过本金；工商银行也有规定如果连续两次被收取违约金，银行有权停止该卡的使用，逾期且未偿还最低还款金额的天数超过180天，工商银行也将不收取违约金。

最后，记者提醒各位信用卡用户，如果用户信用卡逾期超过90天，逾期记录将会进入央行的个人征信系统，也就是银行黑名单。

出品：奥一实测研究院

统筹：南都·奥一新闻记者 刘婕

采写：南都·奥一新闻记者 刘婕 实习生吴昊珏

测评团队：刘婕 冯潇慧 谭涵潇 吴昊珏

海报设计：郑柏琪