广东珠海：信用卡逾期成被告，剩余的“分期手续费”要还吗？

使用信用卡分期还款业务，是不少人选择的支付方式。很多银行推出的分期还款业务都含有分期手续费，分期手续费往往均摊到每期还款。

如果因为信用卡持卡人逾期还款等原因造成违约，银行在追讨本金、利息等款项的同时，是否可要求持卡人支付剩余期数的分期手续费？

珠海市中级人民法院法官提醒：没有享受分期利益，无需支付分期手续费。

信用卡逾期惹官司

2019年，张生（化名）向某银行珠海分行申请办理信用卡装修分期业务，并与银行签署相关分期业务协议。双方约定，张生用该信用卡透支的消费金额分60期还款，每期还款金额包含本金、利息及分期手续费。

合同生效后，张生用该信用卡消费18万元。在还完第12期分期款后，张生不再向银行还款。银行催缴款项未果，向法院提起诉讼，要求张生返还分期手续费、透支消费的本金、利息、违约金。

一审法院经审理判决张生需向银行支付分期手续费26320.85元、透支消费的本金、利息、违约金。

分期手续费成争议焦点

张生不服一审判决，向珠海市中级人民法院提出上诉，请求改判驳回分期手续费等。

银行辩称，分期手续费是双方合同约定的内容之一，张生本人已经签名确认，且实际支付过分期手续费。由于张生违约，银行宣布分期付款债务视为全部到期，张生应当一次性偿还全部剩余欠款，包括分期手续费。

二审法院认为，双方二审争议焦点主要在于张生应否支付分期手续费。案涉合同明确约定银行针对客户分期还款按月收取分期手续费。张生主张银行不应收取任何一期手续费，不能成立。但因客户违约，银行宣布合同提前到期。

在此情形下，因不存在客户分期还款的此等收取分期手续费的事实，如若继续支持未发生的分期手续费虽有合同依据却有违公平。因此，法院对于案涉合同被银行宣布到期后的分期手续费不予支持。

二审法院改判张生仅需支付银行宣布合同提前到期时未支付的分期手续费184.85元，其余的分期手续费无需支付。

没有享受分期利益

无需支付分期手续费

法官说法

珠海中院法官 张榕华

在这类信用卡逾期造成违约的案件审理中，法官应注重发挥司法智慧，透过现象看本质，以公平原则和诚实信用原则为基础，力求实现违约责任认定的实质平等，实现法律效果与社会效果的统一。

根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款规定，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。

来源：珠海市中级人民法院

编辑：史梓敬