滴滴测试类花呗产品滴滴月付：逾期超15天或被暂停打车服务

金融虎讯 12月11日综合消息，近日，滴滴面向部分用户推出“滴滴月付”产品，其主要使用场景仅限于滴滴打车服务，目前尚在测试阶段。金融虎注意到，当前，仅有被“选中”的测试用户打开滴滴出行APP，从左上角找到并进入“我的钱包”页面，才可在滴滴金融服务板块中可以看到“滴滴月付”入口。用户确定同意《平台用户服务协议》后，再进行人脸识别核验身份，即可成功开通。同时，用户还可选择是否开通“滴滴月付免密支付服务。当前，开通用户可获赠10元月付专享快车券。

据了解，“滴滴月付”与蚂蚁花呗、京东白条相似，具体规则为本月消费，下月1日出账、8日还款，用户最长可获得38天免息期，并支持提前还款、自动还款等功能。如果用户使用滴滴月付，在逾期超过15天以上的情况下，滴滴将暂停滴滴打车服务，同时不限于账户采取冻结、限制提现/消费等措施。

滴滴方面表示，“滴滴月付”产品是滴滴金融近期尝试性推出的一款“先享后付”的信用支付产品，用户开通后，可用于支付滴滴平台上的出行服务，为用户在支付环节提供更方便的体验。不过，作为一款信用支付产品，滴滴月付并“没有额度”限制。业内有消息称，“滴滴月付”将根据用户资质评估垫付额上限，额度一旦用尽时会有相应的提示。

12月9日，滴滴官网还发布了一则“信用支付产品运营/用户运营专家”招聘信息。岗位职责为负责信用支付产品运营用户增长工作；获取新支用客户，提升老客户活跃，提升用户整体规模和利润；与团队一同探索滴滴体系下信用支付产品运营的新方向。

在经营模式上，“滴滴月付”是滴滴平台联合保理公司、消费金融公司、银行等拥有金融资质的机构推出的一款面向个人的消费信贷服务。滴滴通过其旗下小贷公司重庆市西岸小额贷款有限公司和商业保理公司深圳北岸商业保理有限公司以授信服务和保理付款模式提供出借代付额度。

据了解，滴滴近期披露的用户数据显示，滴滴目前为5.5亿用户提供出多元化的出行和运输服务，月活突破4亿用户。滴滴金融的布局始于2015年。2016年，滴滴正式组建金融团队，以保险业务为开端开始发展相关业务。2017年底，滴滴斥资3亿元买下一九付曲线获得支付牌照，为其进入金融服务领域奠定基础。2018年初，滴滴金融服务事业部正式成立，致力于打造金融科技服务平台。2019年初，滴滴“金融服务”频道正式在滴滴产品端上线。

目前，滴滴金融在全面布局上初具雏形，其已获得或间接持有保险代理、小额贷款、第三方支付、融资租赁、融资担保和保险牌照，业务已经涉及到消费金融、保险、支付、理财等多个板块。滴滴金融APP目前有理财、借钱、保险三大板块。理财板块主要帮银行、银行理财子公司、基金公司理财、存款产品产品导流；借钱板块主要是其平均额度10万元，最长可分60期的现金贷产品“滴水贷”；保险板块有类似相互保的产品“点滴保”，也有和众安保险、泰康在线、中国太平、安联保险等合作的其他保险产品。

其中，“滴水贷”最高贷款额度20万元，最低日利率0.02%。上线初期仅对滴滴车主开放，后期开放了乘客版。目前，滴滴金融主要负责导流产品和提供数据，资金来源为新网银行等持牌机构。据此前业内报道指出，“滴水贷”在贷余额不到200亿元，作为一个月活4亿的国民级APP，滴滴启动金融业务5年后，这样的数据有点差强人意。

另据界面报道，一份滴滴金融旗下支付业务的月报显示，自今年下半年来，其支付业务数据上升，日订单已达百万级，滴滴支付用户近3000万。目前，滴滴生态内的网约车、花小猪、青桔单车、快的新出租车等产品均可以使用滴滴支付。值得一提的是，用户使用滴滴打车后，大部分人会从支付宝或微信支付进行支付。此前，如果用户不开通滴滴免密支付，则该支付方式会被排在支付宝、微信、Apple pay等六种支付方式之后。

今年以来，多家坐拥巨额流量的互联网企业开始布局信用支付业务。今年3月，微信“分付”产品开始灰度测试；6月份，360金融、微信分别推出各自的信用分产品，对标蚂蚁的芝麻信用分。7月，美团“月付”产品正式上线。11月份，字节跳动也推出“放心花”入局信用支付领域。不过，从市场情况来看，多家网络巨头的支付业务目前均基于自身场景展开，短期内还无法对微信支付和蚂蚁系支付宝构成威胁。

今年6月24日，滴滴内部宣布已经升级金融事业部架构，集团财务和经营管理副总裁卓越将同时担任金融事业部总经理，向高级副总裁朱景士汇报。同时，成立金融生态管理部，专注持牌业务的经营管理，并持续深化外部合作。

今年10月，据路透社援引知情人士消息透露，滴滴出行已开始与投行讨论明年在香港进行首次公开募股（IPO），这可能使这位中国网约车巨头的估值达到600亿美元。滴滴还考虑在首次公开募股前进行新一轮融资以提高其估值。滴滴方面当时表示：“滴滴没有任何明确的IPO计划，对市场猜测不予置评。”

有分析认为，从现有公开信息的数据来看，与阿里、京东等拆分蚂蚁集团、京东数科谋求独立上市不同，如若滴滴进行IPO，其金融业务短期内还不存在拆分独立的可能，应该在其上市体系之内，这主要缘于其金融业务的业务量在集团版块中还相对处于势弱阶段。不过，金融虎注意到，从滴滴APP的产品布局来看，其当前无疑已提高了对金融服务业务的权重和流量支持，频道位置已排在其第二入口，顺位排在代驾和顺风车等业务之前。

另一方面，受蚂蚁IPO被叫停影响，信用贷产品花呗、借呗的业务模式备受关注。根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》与已经发布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》要求，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司对外融资时，通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。待监管政策正式出台后，信用付和网络小贷类公司也势必将迎来新一轮的大调整。

今年11月19日，滴滴财务副总裁、金融事业部总经理卓越曾透露，未来滴滴的目标是在2-3年之内，每天能够服务超1亿单，衔接了上千万的司机、车主以及数亿的出行用户，与此同时平台也运营着大量的汽车，出行场景下蕴含着非常多的金融业务尤其是普惠金融的需求。他指出，目前滴滴金融针对平台司机定制了健康险、意外险等低门槛、多层次的保障类产品；与此同时，平台也在通过金融方案帮助无车司机提供汽车租赁服务。