贷款没逾期征信报告,银行贷款逾期了,征信报告上却没有逾期记录怎么办

今天，惊喜地发现，征信报告居然没有逾期记录。

清楚地记得，2018年第三季度有2次贷款还款超过了时间，大约是在还款日后一二天才还清贷款。今天，去人民银行打印征信报告，竟然发现没有逾期记录。明明是迟还款了，为什么还不会有逾期记录呢？

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大家都知道信用卡（绝大部分的银行信用卡）有延期还款服务，一般为3天。例如，你的信用卡还款日期是10日，你于13日还款，在银行的记录中是属于正常还款的，不会记为逾期还款。

特别提醒：个别银行的信用卡是没有延期还款天数的。例如，中国工商银行的信用卡规定是哪一天还款，就必须哪一天还款，延迟还款就会逾期。这是因为工商银行已经将3天的延期还款天数计算在免息期内了，所以工商银行信用卡的免息期特别地长，达到55天。

一、银行贷款是否也能延期还款

银行贷款是否也有延期还款服务？关于这一点，虽然各家银行都不对外公布有延期还款服务，但许多银行都会默认有1天的延期还款服务。

特别是一些与信用卡额度相挂钩的银行信用贷款，其延期还款的规定会更为明朗。例如，中国工商银行的融e借贷款，就有提供3天的延期还款增值服务。

二、尽管已经逾期，但也要尽早还款

对于银行贷款还款问题，不管银行有没有延期还款的增值服务，我们都要尽可能地按时还款。如果超过了还款日期，就要尽早补上还款。这样做是极为有利的，一是可能会赶上银行的延期还款时间，二是因为越短的逾期还款天数对个人信用越有利。

同样是逾期还款，但逾期有一个轻重的程度。如何衡量逾期的严重程度，主要是看如下2个方面：1.逾期天数

逾期天数是衡量贷款还款逾期是否严重的一项重要的考察指标。逾期天数越长，逾期就越严重；逾期天数越短，逾期就越轻微。银行等金额机构在考察个人的征信情况时，会对逾期天数极短（例如10天以内）的客户给予照顾，让其通过贷款审批。

个人征信报告中，将逾期还款天数分为7档，并用“1、2、3、4、5、6、7”等7个阿拉伯数字来分别表示相应的逾期天数，数字越大，逾期越严重。例如，“1”表示逾期30天以内，“3”表示逾期61天至90天，“7”则表示逾期180天以上。具体的含义如下表：

2.逾期金额

当面临还款资金不足以还清本月欠款时，有一些人会想：“反正都不能足额还款了，干脆就不还了。”这种想法是错误的，因为银行在考察个人的征信情况时，会重点考察其欠款的金额。欠款金额越大，信用度就越差。所以，当面临不能足额还款时，也一定要尽最大的能力将多还欠款，这不仅能节约利息支出，还能减轻不良信用的严重程度。

三、当还款出现逾期情况时，还能不能贷款

当信用卡或是银行贷款还款出现逾期之后，再向银行申请贷款，就会出现障碍。但也不是说，凡是出现还款逾期的情况，银行都会拒绝贷款。银行对于下面3种逾期情况，很有可能会“网开一面”：

1.逾期天数极短

对于一些贷款或信用卡有出现过逾期情况的客户，银行会进一步考察其逾期的天数。但逾期的天数极短时，银行就会判断该客户不是故意拖欠，而是一些特殊的情况造成逾期还款。例如，出差在外地，偶尔忘记还款，还款账户资金因意外情况导致不足等。

在这种情况下，客户只要说明情况，让信用卡发卡银行或是贷款银行出具一份书面证明，证明该客户不是恶意欠款，就有可能通过贷款审批。

2.逾期还款次数少

还款逾期次数也是银行考察客户信用情况的一个重要方面。在个人征信报告中，对于逾期还款次数少或零散的情况，有可能通过银行的贷款审批。但绝对不能出现“连3累6”的情况，出现“连3累6”的情况，属于信用严重不良，银行是不会给予贷款的。

1.“连3”指的是连续3次逾期，即连续3个月逾期。2．“累6”指的是一定时间内（例如1年内）连续6次逾期。

3.最后一次发生逾期还款距离现在已经很长时间

央行征信业务管理条例中规定：征信机构对个人不良信息的保存期限为5年（自不良行为或者事件终止之日起计算）；超过5年的，应当予以删除。

但银行在决定是否给有不良信用记录的客户发放贷款时，不是依据上述的5年规定，而是根据银行自身的规定来执行的。

一般来说，信用卡逾期还款记录是2年之前的，贷款还款逾期记录是3年之前的，银行就会酌情处理，会进一步结合近一二年来客户的信用情况，来决定是否发放贷款。但有一点是可以肯定的，最后一次发生逾期还款距离现在的时间越长（即逾期情况已过去的时间越长），就越有可能获得银行贷款。

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