洗钱是什么意思，洗钱是什么意思,如何远离诈骗罪

大家好，我时光。不知道你们家附近有没有这样的一家店，看起来没有什么人光顾，店里的商品也都积了灰尘，一看就是亏损的状态。但长期屹立不倒，能够连续开三年甚至五年以上。

这种情况一般只有两种情况，要么是店主真的是在为爱发电，要么就是这家店在洗钱。

洗钱，提到这个词语，相信不少同学的第一印象就是港片里的黑社会拿一箱一箱的钱在交易，仿佛距离我们十分遥远。

但实际上洗钱离我们真的没有那么远，他就潜伏在我们的生活当中。有可能是你在网上某次转账的兼职，或是你家附近的一家尘封的小旅店洗钱。简单来讲就是犯罪分子将一些通过非法途径获得的黑钱投入到一定的程序当中，经过一定的会计程序后，把他们变成了不受监管的白钱。

那么为什么要洗钱呢？犯罪分子将这些钱直接花掉不可以吗？当然不行，因为这笔钱只要不是通过合法途径进入账户的，就没法正常使用大额。这来源不明资产，很容易引起警方系统的监管。所以为了逃避警方的视线，犯罪分子往往会想方设法去把这些黑钱洗白。

洗钱的基本套路大概有两种。第一种也是最传统的洗钱方式，不法分子会将这些黑灰钱融入正规或不受监管的产业当中。我们刚刚提到的旅馆、商店或是赌场，然后再通过一定的会计手段使这笔钱融入经营的亏损或盈利中，最后再通过第三方的账户把洗干净后的白钱打回原古人的名下。

第二种方式较之第一种更复杂一些，金额往往也比较大，那就是先用这些黑钱购置一些等价物，如艺术品、黄金等，然后再通过一定的手段将这些等价物进行变现。

洗钱这个词最早出建在二十世纪二十年代的芝加哥，那时的黑帮为了把非法途径获得的资金洗成不受监管的流通资金，在街头上设置了很多投币式洗衣机，白天的时候机器正常营业，晚上清点货币的时候，黑帮成员就会出现，将非法资金混入白天的收入当中，从而达到混淆视听的目的。

时至今日，这种将黑钱混入金银流水中的方式依旧屡见不鲜，并被开发出了多种形态。比如在经典美剧绝命毒师中，毒枭的洗钱渠道就是一家洗车店，再或是我们刚刚提到的旅店、赌场等。

细心的小伙伴应该已经发现了，上述的这几种洗钱产业都有一种特点，那就是交易过程中缺乏实物交换，无法精确量化收入是否有问题。比如洗车这种行业，只要我们把正规的入账凭证开出来，谁也不知道我到底有没有洗车。旅馆也是一样，只要我账簿上显示了入住，晚上把房间的灯打开，谁也不知道这间房到底有没有人住。同理，赌场更是如此，只要把这些黑钱洗成了筹码，哪怕一晚上输出去了一千万都不容易让人怀疑。

除了刚才提到的金银流水洗钱法外，还有一种洗钱的方式也是最为常见的，那就是投资电影。娱乐圈洗钱这件事儿早就成为一个公开秘密了。不过是涉及的权贵太多，所以很少有人敢出来锤。

不过近两年在国家的清朗行动下，不少权贵因此落马。娱乐圈繁华表面下的那片肮脏也开始浮现出来。上世纪七十年代，正值香港电影产业腾飞之际，在接下来辉煌的二十年里，涌现出了一大批优秀的电影作品，但这些辉煌的背后自然少不了资本的加持。

电影洗钱的逻辑其实很简单，假如张三有一笔一千万的黑钱需要洗干净，那么他可以将这笔钱投给导演A对外宣称投了五千万，但在实际的拍摄过程当中只消耗了一千万的资金。

电影上映以后，如果电影有了一千万的票房，那么就相当于张三没花一分钱洗干净了。这笔钱如果票房达达到了五千万，那么剩余的四千万还可以再行分配。

香港的黑帮之所以青睐于电影洗钱，原因有三点。一、电影的生产周期短，长最多一两个月，短则十几天就可以完成剧组成立到上映的整个过程。二、港片的受众不仅仅局限于香港。本地，日本、韩国、东南亚等国也是港片的重要市场，而这些地区恰好是黑帮分子活跃的地带。三、电影所花费的成本难以审计。就比如说要拍场爆破戏，实际花费只需要五十万，但走账的时候走了一百万，戏拍完以后东西都炸了，很难去核算到底花了多少成本。

其次，制片方可以给演员开出天价片酬，你们觉得这个人演技不好，面瘫、胎撕说不利索，但我觉得他就是值五千万。由于片酬这个东西没有一个行业标准，所以谁也不好多说什么。正是因为电影产业的特殊性，所以投资电影一直是黑帮比较钟情的洗钱方式，所以才有了某男星被枪指着拍戏这样的事件。

前面我们想到的这些犯罪分子洗钱手段是比较传统的方式，比较适合频次高、金额相对较少的黑钱。而对于那些身价动不动几十亿甚至上百亿的富豪而言，他们的资产又是如何藏匿的呢？答案就是艺术品。距离瑞士日内瓦市中心的三公里外。一处仓库式的建筑群，四周被铁轨、道路、铁丝网包围着，这些建筑表面看起来平平无奇，但在这座建筑那些狭窄的储藏室里，打包着一百多万件史上最精美的艺术品，这就是世界上最大的文物聚集地，日内瓦自由港。无论是梵高还是莫奈，古埃及还是古巴比伦，这里的文物只有你想不到的，绝没有他没有的。仓库里的包罗万象让各大博物馆馆长看了都要一声叹息。

那么问题就来了，这些文物的主人到底是谁呢？这个答案很简单，也很复杂。首先这些文物的主人肯定是各国的权贵和收藏家，但他们具体的身份就很难去推敲了。根据德勤的一份报告显示，有百分之八十一的收藏家认为，买卖艺术品是一种投资。在这些人的眼里，这些文物不仅仅是一件艺术品，而是一件可以交易升值的金融工具。

把艺术品当成金融工具，目的无非只有两个，第一是进行资产配置。因为艺术品是保值的，可以对冲金融风险。

其次就是用来洗钱。首先犯罪分子会用这些黑钱来购买艺术品，由于每件艺术品都是独一无二的，所以也很难有所谓的市场供应价格。你觉得一幅画就值一万，但张三就是觉得他值一百万，就是要花一百万去买，别人也不好说什么这些艺术品到手以后就会被运到日内瓦的自由港进行交易。

由于艺术品可以避税，所以在整个交易过程中，犯罪分子洗钱的综合成本还是非常低的。还有一种更简单的方式就是无中生拥有。

假设张三与李四进行非法交易，要将一笔两千万美元的黑钱打入李四的账户，直接转账肯定是不行的，现金交易的难度也比较大。这个时候该怎么办呢？艺术品恰好能充当这个合适的中间人。李四首先找人画出一幅画，然后注册十家公司，通过内部的拍卖不断哄抬这幅画的价格，从五十美元一路炒到千八百万美元。这时张三进入拍卖会，以两千万美元的价格拍下，这样这笔钱就顺理成章地进入了李四的账户。

除了艺术品，黄金也是犯罪分子经常使用的洗钱媒介。想撤国际的著名墨西哥大毒枭古兹曼就干过一件事，将美国毒贩赚来的赃款全部换成黄金首饰，然后把黄金练成金块，通过皮包公司对这笔黄金进行交易，开出正规的入账凭证，从而使这些黄金以看似合法的途径流回国内。

这笔钱也随着黄金的冶炼过程中彻底洗干净了。听了以上这些洗钱手法以后，是不是觉得这种事儿离我们的生活很遥远？

其实并不是，相信不少同学都听过刷单这种兼职，大致的意思是你去拍下某家电商的商品，但对方并不发货，只会寄一个空包裹过来。但对方不发货，你拍下多少钱就返给你多少钱，还会给你点零花钱。

这种兼职有些可能是为了刷销量，但更多的工作是都是为洗钱而服务。可能在很多同学的眼中，帮别人刷个单赚个三五块零花钱并没有什么，但你帮他们洗干净的每一笔钱背后都有可能是瘾君子的堕落，少女的失足。权贵的肮脏交易，在这个万物皆可洗钱的时代里，可能一不留神就会成为罪犯的帮凶，只要有犯罪存在，就一定会存在洗钱。

而这些洗干净的黑钱又很可能变成一颗颗射向国家保卫者的子弹，天上从来不会无缘无故的掉馅饼。世间也从来没有不付出就有回报的道理。最后，呼吁大家一定要擦亮眼睛，抵御那些蝇头小利的诱惑。

如果你的身边有这样的案例，请及时向反洗钱部门进行举报。你眼中看似不经意的线索，没准儿就会成为警方破获整条犯罪链的关键证据。