外地警方冻结银行卡找律师，做外贸银行卡冻结原因

此时的我，正在从四川飞回深圳的路上，这个事情还要从12月1号开始说起。

我在上周准备用农业银行手机银行给供应商转一笔货款，发现账户余额为0，账户状态是只收不付，想着账户上本应该还有的一大笔资金，此刻变成了“余额为0”，我知道，该来的终于还是来的。

我在当天去了银行柜台，查明是四川的刑侦因为我的卡涉嫌电信诈骗和洗钱的嫌疑，冻结银行卡来调查。过了两天，被深圳本地派出所通知前往本地派出所录口供，再飞去四川当地派出所录口供协助调查。

作为合法经营的老板，没有主动参与违法犯罪，突然遭受这样的事情，如果没有做好心理建设和提前预防，一想到自己涉嫌刑事犯罪，卡里的钱都被冻结了，甚至要被传唤，估计也是被吓得不轻。

现在跟客户做生意所赚取的货款不再是“落袋为安”，并且有可能因为处理不当，影响到自己其他账户上的资金，钱货两空，甚至是多年积累袭来的的利润都被冻结了，不可谓不惨。而这样的遭遇，并非个例，外贸老板只需要关注一下近期的新闻，会发现相同的事情在这两个星期越来越多，甚至人心惶惶，说不定下一个就轮到身边的朋友甚至自己身上。

点击图片查看大图↑↑↑

以上只是其中一部分受影响的老板。

所以我特意写了这一篇文章，帮助我们外贸老板正确认识这件事情，并预防相应的风险，如果不幸碰到这种事情，又应该如何针对性地做出有效的反应，确保自己的钱，能真正意义上实现“落袋为安”。

可以说这是一篇价值百万的文章，因为一旦发生这样的事情而你没有处理到位，你的钱可能就不再是你的钱。请相关外贸老板认真阅读并做好风险防范措施。

正常经营，为什么会被冻结卡：

为了打击洗黑钱和电信诈骗，全国各地从今年中下旬开展了“断卡”行动，这是国内史上最严厉动作最大的打击犯罪行动。当某地有居民被网络各种骗术骗了钱，在公安接受到报案之后，当地的刑侦警察就会利用公安系统直接冻结涉及案件和他们认为可疑的账户。

如果你的账号刚好与涉案人员存在流水交易，无论你在哪里，无论是什么银行，无论涉案金额多少，无论你卡里有多少与案件无关的钱，警察会直接冻结整张银行卡，并且会随着你银行卡的转账记录，继续冻结下游的银行卡，刑侦会根据案件情况冻结到1到5级关系，所以就有的外贸老板卡被冻住之后，还因为给供应商和自己另外的卡转了钱，导致供应商的卡和自己其他的卡也受牵连被冻结了，或者也有外贸老板因为上游转款人遭受冻结，因为存在与自己的转账记录，所以导致自己意外中招也被牵连其中。

以上只是其中一种涉案方式，还有很多种不同场景导致外贸老板在不知情的情况涉案↓↓

我们做外贸的多数老板，在跟非洲客户或者一些不方便支付美金的客户做生意的时候，客户往往会选择通过他们的方式（“找朋友”）来支付人民币，而我们很难提前预知客户会让哪个朋友支付人民币过来，只能单纯地确定货款到账，“落袋为安”，便安排出货，而这个货款，很有可能就是受害者被骗的钱，导致你的银行卡和钱财被冻结。关键是货款到账和被冻结往往会有一个时间差，所以多数情况当发现卡和钱被冻结的时候，货已经飘在海上了，而老板钱货两空。

更难的是有些老板被冻结的卡恰好就是房贷卡、车贷卡，因为突然冻结，导致房贷车贷没办法及时还贷而带来很多问题，甚至还有些老板卡里资金太大，冻结后没办法提取，导致公司现金流出问题，甚至面临倒闭。

虽然老板是合法经营所得，即使骗子被抓捕归案，但当骗子的财产无法承担受害者的赔偿的时候，至于这个“赃款”应该如何处置，是否会强制归还受害者，只能等法院宣判。虽然你确实是做正当做生意没参与诈骗，虽然这个钱是客户以“货款”的名义转进来的，虽然你有转账水单和资料证明你交易的真实性，但受害者的钱被骗是事实，被骗的钱在你卡上也是事实，其中要害，给了无限想象空间，而货早已经在客户手上，老板想找客户重新要钱？异想天开…

所以一旦银行卡被冻结，冻结所带来的无论是经济损失，还是时间成本，抑或是被传唤的担心受怕，对于老板或者一个公司而言都是巨大伤害。

而根据6度关系理论，意味着我们所有外贸老板在5级冻结关系的操作下，非常非常容易涉案或者受到牵连而中招，毕竟常在河边走，哪有不湿鞋。所以说，外贸老板不得不重视这个问题。

一旦中招被冻结，该怎么办？

倘若我们被冻结，首先不要慌张，只要你做正当生意没有参与违法犯罪活动，你只是涉案，而不是罪犯。刑侦只管你有没有参与诈骗犯罪，而不会去管你正当生意的操作环节有没有纰漏和不标准的地方（请多次阅读这句话来深入理解）。

我们首先需要弄清楚涉案后可能会碰到的情况，了解警察办案的过程，减少自己的盲目害怕，再用正确的应对方式来处理问题。

1

首先第一步，当你发现银行卡被冻结了，如下图：余额正常显示为0，卡的状态是只收不付。

可以选择先等待3天时间，看看账户是否会自动解除冻结状态，因为有规定当银行卡被冻结后，3天内相关机关会检查银行卡流水，如果没有太大问题则会自动解除冻结。如果冻结状态没有自动解除，意味着需要我们主动去处理了，一般而言每张银行卡的单次冻结上限是半年，但是办案人员可以根据案情在半年冻结期满之前执行继续冻结，也就意味着只要需要，银行卡可以无限期被冻结。所以不要觉得什么都不干就可以等半年期满后解冻。主动永远比什么都不干强。

2

第二步，你首先需要前往对应的银行，去银行柜台，让柜员查询是哪个部门采取的冻结措施，首先要先明确到对应的部门机构是谁。

一般情况下银行柜员会告诉你这张卡涉嫌刑事案件被警察冻结，会告诉你是哪个省哪个市的刑侦，运气好的话，他会告诉你具体是哪个区哪个分局的哪个警官处理的案件，对应的电话号码是多少，如果你没有拿到案件负责机关的联系方式，你只能拨打当地的公安机关电话号码进行查询，报上你的姓名和卡号和具体的事件，直到明确具体的负责单位为止。

3

第三步，打印涉案银行卡的半年的银行流水，回忆每一笔转账，对应每一笔交易和转款人信息，看看是否存在风险和问题，提前做到心中有数。

4

第四步，一般情况下，当你的银行卡被冻结之后，本地的派出所会给你电话，通知你来本地派出所协助调查。因为“断卡”行动是全国行动，所以即使你是被外省的刑侦冻结的卡，本地的派出所会收到案件，要求协助调查看你是否有参与“卖卡”和“诈骗”等犯罪活动。

但本地的派出所是不会掌握具体的案件详情的，本地派出所只是负责调查你是做什么的，没有卖卡和参与诈骗，更多的做一个盘查工作。

所以不要紧张，带上涉案的银行卡和身份证，前往本地派出所，把具体的情况，什么时候发现卡被封了等等具体的细节一五一十地按事实交代，不要紧张，不要撒谎，强调自己是合法经营，自己是做生意的，卡都是自己在用，自己不知道因为什么会被封卡，要记住，刑侦只管你有没有参与诈骗犯罪，而不会去管你正当生意的操作环节有没有纰漏和不标准的地方。而往往当你说出你是做外贸生意的时候，有经验的警官就知道是怎么回事了。

因为做生意导致被利用的外贸老板不在少数。事后，本地派出所的警官会让你签署一份知情书，明确你知道买卖银行卡是违法行为。同时，你一定要问本地派出所，具体是哪个立案单位冻结的卡，通过本地派出所，往往可以找到具体的立案单位和联系方式。

5

第五步，跟立案单位电话联系说明具体的情况，了解案件具体细节和银行卡被冻结的原因，尤其要问清楚具体是哪一笔转账出现了问题，跟办案人员解释清楚自己的身份和诉求。一般办案机关都是要求你前往立案单位进行协调调查，而立案单位往往都是在外地，所以为了避免白跑一趟，一定要事先问清楚需要准备什么材料，把材料准备齐全再前立案单位进行自证说明。

一般来说，需要准备以下的资料和信息：

1. 证明你的合法身份，资料通常包括：公司营业执照、身份证等资料。

2. 证明涉案款项的合法来源，资料通常包括：与客户签署合同、发票、出货单、快递单、装箱单、提单、订单上下游的沟通记录和相关文件等资料。

3. 你与给你转账的上家的关系说明。往往我们在收国外客户的货款的时候，并不知道上家的身份，所以这一点是尤其困难的，但也需要主动跟办案人员说明情况，并强调自己不知情。

4. 涉案银行卡的半年或者一年银行流水，具体时间跨度要看办案机关的要求。

把以上材料准备到位，就需要前往立案单位找对应的警官进行自证清白的说明，当地警官会根据案情针对性地问一些问题，并且尝试从你身上挖到一些犯罪嫌疑人的线索，所以态度和表情可以都会非常严肃，气场会非常强大，这是案件处理的正常做法，只要你没有参与违法犯罪活动，就不必担心和紧张。时刻记得：刑侦只管你有没有参与诈骗犯罪，而不会去管你正当生意的操作环节有没有纰漏和不标准的地方。

所以请你压住自己烦躁的心情，与办案人员好好沟通，后续还需要你多次反复跟经办警员沟通和跟进，所以为了能有效沟通，一定要处理好跟立案单位和经办人员的关系，硬碰硬是最愚蠢的做法。

当警官录完口供签署完相应文件，证明你的清白之后，这个时候只能说暂时排除了你的犯罪嫌疑，一般来说经办的警官都是没有解冻的权限的，他需要把调查到的证据和资料上交给上一级审批来决定是否能解冻。

如果案件复杂，立案单位会选择在案件破案抓到嫌疑人之后，才会对涉案银行卡进行解冻，所以你必须先做好心理建设，即使自证清白之后，也不会立马解冻银行卡。

自证清白和解冻银行卡这是两步动作，先自证清白，提交资料，申请解冻，等待解冻。等待过程可能很快，可能很漫长，可能会是半年后自动解冻，也有可能是半年后又被续冻了，但倘若不自证清白，解冻则更遥遥无期，处处被动。

所以为了确保后期能更好地跟进案情进展，在离开警局之前一定要拿到对应经办警员的联系电话，方便回家之后长期联系和跟进。

当然除了自证清白和等待，如果现金流着急，也可以选择对应的专业律师来处理，我有专业处理解冻的律师资源，但成本昂贵，并且由于案情不同，并非100%保证解冻。

所以如何做好事先的风险预防，远比于在事后找解决办法更重要。

- 后续 -

我在四川警察局自证清白之后，接待我的四川警官说：“你自己也了解得很到位了，现在你没有任何办法，我知道你过来一趟不容易，还不如在四川耍两天，回去该干嘛干嘛吧。”

醍醐灌顶，一个人的能力是有限的，有些事情更多地在于事先预防，而不是事后补救。所以我选择在四川耍了两天，选择忘记这个损失，去思考公司未来的利润和价值。

最后送给大家一张四川夜拍的繁华街景，生活一如既往那么美好。

各位外贸企业老板，共勉！

作者：橙帮签约讲师：陈春好Nicholas；创业6年从solo到创办实体工厂、企业咨询管理顾问、 自创模型轻松管理团队60人；转载请注明来源：橙帮外贸商学院（chengbangtx）

那我们该如何做好风险预防呢？而且除了对内的人民币私账，美金账户或者香港账户一样存在涉嫌洗钱而导致账户被冻结的风险，做外贸的我们，没办法避免这种风险，那该如何提高收款的安全性？又该如何合法合理使用收款方法，来降低事情发生之后的损失呢？

为了不被恶意利用和恶意传播，具体的建议和方法都会放在线下的课程现场讲解，降低企业账户经营风险。欢迎报名参加橙帮《八面锋•外贸管理必修班》21期，小班授课，期待你的参加。

了解课程详情，可以底部留言哦