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来源: 法律常识 作者: 法律常识 时间:2022-12-27 04:24:44
如何防范非法集资、诈骗?《问政宁乡》第四期,教你守住你的钱袋子如何防范非法集资、诈骗?《问政宁乡》第四期,教你守住你的钱袋子

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如何防范非法集资、诈骗?《问政宁乡》第四期,教你守住你的钱袋子

今晚,由市委、市政府主办,市委宣传部、市融媒体中心承办的大型电视问政节目《问政宁乡》第四期在宁乡电视台综合频道播出。《问政宁乡》以“解决问题为民,转变作风为政”为宗旨,用心用情用力解决群众反映最强烈的突出问题。本期以《守住你的钱袋子》为主题。问政活动在市民之家举行。

如何防范非法集资、诈骗?《问政宁乡》第四期,教你守住你的钱袋子

近年来

非法金融广告、非法集资、

电信诈骗、银行卡盗刷

以及校园不良网络贷款等

导致老百姓“钱袋子”被戳破的事屡屡发生

如何防范非法集资、诈骗?《问政宁乡》第四期,教你守住你的钱袋子

金融骗局有哪些?如何行骗的?

如何慧眼识骗局,守住钱袋子?

政府公安等相关部门单位又采取了哪些措施呢?

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本期问政节目从勤学、多思、慎行、善改、明责等方面进行诠释,从而增强自身的辨别能力,守好自己的“钱袋子”。市发改局、市市监局、市金融事务中心、市公安局等相关部门单位负责人现场接受问询。党代表、人大代表、政协委员及市民代表60多人参加问政活动。市人民政府副市长贺立权对本期《问政宁乡》市民反映的问题和部门单位答复进行了总体点评。

问政现场

(一)投资有高额回报?小心血本无归!

“为多”贸易宁乡分公司、白马桥分公司以高额回报进行非法集资,在宁乡就涉及受害人253名,涉案金额2600多万元。

市民提问:“为多”公司在宁乡的两家分公司是什么时候在宁乡注册的?经营范围是什么?实际经营行为是否合法?

市市监局局长姜小鹏:“为多”公司的总部湖南湘潭市,在宁乡有两家分公司,一家是为多贸易宁乡分公司,注册登记的时间是2016年;另一家是为多贸易宁乡白马桥分公司,它注册的地址在白马桥街道,注册登记的时间是2017年。两家分公司登记的经营范围都是食品、保健品、家用电器、服装、纺织品等商品的销售。但从“为多”公司这两家分公司经营行为来看,不是从事食品、保健品的销售,而是从事非法集资。并且涉案人数多,涉案金额非常巨大,该公司的行为已经触犯了《刑法》,构成了犯罪。

市民提问:我想知道,现在的非法集资主要有哪些手段?

市金融事务中心主任卢志平:非法集资主要的手段有四个方面。第一,承诺高额回报。编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。不法分子为吸引更多的群众,往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。第二,编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,有的甚至组织免费旅游、考察等,目的就是骗取社会公众的信任。第三,以虚假宣传造势。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点,在繁华地方租赁优良的商铺,装修比银行更正规,显得高档大气。不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以掩盖其非法目的。第四,利用亲情诱骗。这些参与人员为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,然后就把自己身边的亲朋好友、邻居迅速地拉拢,加入到这个群体里面,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。这就是非法集资的四个主要手段。

市民提问:这一类案子侦破起来为什么那么难?非法集资款难以追回的原因是什么?

市公安局副局长傅涛:这类案件侦破起来为什么这么难?关键是有三点:第一点,这些人都是用的虚假身份,网络的人员比较众多,结构比较复杂,要查证这些人的真实身份的话比较难。第二点,涉案人员分布在全国各地,比较广。且反侦察的意识非常强,抓捕这些人比较难。第三点,这一类案子的组织人员分布在全国,调查取证比较难。对于这一类案子,老百姓关心的主要是“钱能不能够追回来。”实际上,这种公司运营成本是非常高的。首先是要给投资人高额的回报。但是这个钱从哪里来?实际上是拆东墙补西墙。例如:“为多”公司这个案件前期的500多万,已经转到了外省,用于给其他的投资人的本金和利息。加上这些人实际上是挥金如土,生活比较奢靡,这些非法集资款等案子侦破抓捕时,早已挥霍一空了。

主持人:钱骗进去,要追回来就很难了。那么,老百姓在生活中该如何进行识别和防范呢?

市金融事务中心主任卢志平:对于金融骗局,如何识别和防范?我认为首先要四看:第一要看它融资合法性。要看它是否有金融牌照或是否有中国人民银行银保监、证监等金融监管部门的审批和批准。

第二要看宣传内容。就像“为多”公司说的:有担保、无风险、高收益、稳赚不赔。世上没有这样的好事,这都是骗人的。

第三要看集资的对象。如果说一个公司专门针对老年人或拆迁户集资的话,那这个公司就是不正常的,我们自己就要提防。

第四要看利润的收益。现在实体经济的企业,如果净利润能够达到10%,那就已经非常不错了。如果集资收益达到10%的话,就要考虑自己的本金还能不能回来了。

再就要三思。第一,要思考自己是否真正了解这个产品,了解这个项目。第二,要思考它的这些票据和它的这些合同,是不是真实合法有效。第三,要思考自身的经济实力,是否具备有抗风险的能力。

最后就是要多问。多问问自己身边的亲人和朋友,特别是要问自己的儿女。同时要多向工商、公安和金融部门这些专业人士和专业的部门进行咨询。不要只看到宣传的高额回报,而忽略了潜在的巨大风险。

市人大代表提问:非法集资害人不浅,那么,我市在打击和防范非法集资方面做了哪些工作?今后有没有更加有力的措施呢?

市金融事务中心主任卢志平:近年来,我市逐步在宣传、防范、排查、打击等方面建立了较好的机制。目前,市公安机关已立案侦办11家,抓获犯罪嫌疑人30余人。主要做法是:一是市领导的高位高频调度。市委市政府主要领导多次研究打非工作,分管领导高频调度打击非法集资工作,基本上做到一月一调度,重点时期半月一调度,有个时候是一个星期就调度一次。二是强化精准宣传。建立常态化的宣传教育工作机制,另外针对老年人和拆迁户,也做了很多的工作。特别是拆迁户,在签字的时候,工作人员是人手一份宣传资料,手把手地讲清政策和非法集资的危害性。三是坚持预防为主。通过开展“扫楼扫街”行动,凡是在我市新注册的公司,通通都进行了一次筛选,筛选之后,再通过平时工作经验的积累,认为这些公司存在风险,就把这些公司资料分发到29个乡镇(街道),然后由乡镇(街道)的专人和市监所、派出所、打非办的专人,一个一个公司上门去查看,通过联合检查,将大批存在风险的公司驱赶出宁乡。四是加强了一些行业监管。五就是加大打击力度。

今后,将按照中央、省市的安排部署,与乡镇街道和各职能部门一起,在宣传防范排查、打早打小、快侦快办快诉快审等方面下大功夫,严厉打击非法集资,维护全社会的金融安全与稳定。

最后还强调一点:国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第18条规定:因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担。在此,提醒广大群众,参与非法集资不受法律保护,一旦有损失,所有后果自行承担。高利息伴随着高风险,切勿抱侥幸心理参与违法违规投资活动。有投资需求时,一定要选择正规金融机构或合法途径,确保财富保值增值。

主持人:如果群众遇到了这样的金融骗局,要怎样来合法维权呢?

陈果平律师:任何诈骗行为,之所以能成功,都是利用受害人如下几种心理:一、贪财,二、迷信、三、过于善良。在像集资诈骗这类案件中,诈骗团伙利用的是人们贪财的心理。你看中他的高额利息,而人家看中的却是你的巨大本金。

那么,集资诈骗的受害人应该怎样合法地维权呢?首先,被集资人应该放下自己特有的判断立场,提高警惕,及时主动向公安机关报案。第二,要相信办案机关和政府,并积极予以配合。第三,要将被集资的相关证据保存完好,包括借款合同、银行转账凭证等,配合公安机关尽快查明非法集资的相关案情,最大程度保护自身权益,减小损失。

具体的维权方式有如下几个途径:(一)在刑事判决书中直接判决赔偿。《刑法》第三十六条第一款规定:“由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的,对犯罪分子除依法给予刑事处罚外,并应根据情况判处赔偿经济损失。”(二)提起附带民事诉讼。《刑事诉讼法》第七十七条规定:“被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的,在刑事诉讼过程中,有权提起附带民事诉讼。”但这仅限于人身损害赔偿。(三)另行提起民事诉讼。《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第五条规定:“犯罪分子非法占有、处置被害人财产而使其遭受物质损失的,人民法院应当依法予以追缴或者退赔。被追缴、退赔的情况,人民法院可以作为量刑情节予以考虑。经过追缴或者退赔仍不能弥补损失,被害人向人民法院民事审判庭另行提起民事诉讼的,人民法院可以受理。”

我希望大家都拥有一双能识破骗子骗局的慧眼。谢谢!

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(二)传销方式花样百出 小心人财两空!

主持人:刚刚VCR里的这位江西人孙某,是被以见网友的方式骗入传销组织的。那么,现在社会上常见的传销模式有哪些?传销主要有哪些危害?对于组织传销、参与传销的人员会受到什么样的处罚?

市市监局副局长刘万祥:对于当前传销的模式,其模式归纳起来大体有以下三种类型:第一类,骗取入门费模式,组织者以认购商品或交纳费用取得入门的资格为借口,从而牟取非法利益。第二类,拉人头模式,组织者直接或间接发展的人员数量为依据给计算报酬,从而牟取非法利益。像江西人孙某就是这种情况。第三类,团队计酬模式,传销组织以直接或间接发展人员的数量为依据计算报酬,牟取非法利益。应该讲凡是满足以上三个特征之一都涉嫌传销。

传销危害很多,通俗来说,就是害己害人害社会。对个人而言,参与传销的人员往往会造成巨大的经济损失、荒废学业或工作;对家庭和他人而言,传销活动参与者往往通过欺骗、甚至敲诈勒索的都是他自己身边的亲人、朋友、同事、同学等,从而造成家庭破裂,有的甚至造成亲友反目成仇;对社会而言,传销行为以洗脑、欺诈等形式骗取钱财,这就会损害社会的公平秩序和诚信,扰乱市场经济秩序,严重的还会引发刑事犯罪,危害社会安全稳定。

根据中华人民共和国《禁止传销条例》的规定,组织策划传销人员将会没收非法财物、没收违法所得,并处50万以上到200万以下的罚款;对介绍、诱骗、胁迫他人参加传销的人员,将依法没收非法财物、没收违法所得,处10万以上50万以下的罚款;当然构成犯罪的,依法追究刑事责任;对参加传销人员,将处以2000元以下罚款。

政协委员提问:我市在打击防范传销方面主要做了哪些工作?现在宁乡的传销形势到底怎么样呢?

市市监局副局长刘万祥:近年来,我市坚持预防为主、打早打小的原则,开展打击传销工作。一是建立了打击传销工作联席会议机制,成立了打击传销领导小组办公室,加强对打击传销的组织指导和统筹协调,联合开展打击传销的专项执法行动。

二是加强宣传教育,在城区的重要小区、出租屋等敏感部位,均张贴了警示标牌,采取群众喜闻乐见的多种形式,广泛开展打击传销的宣教活动,增强群众的防范意识,同时还设立并开通打击传销的热线电话87362315。

三是公安、市监、乡镇街道加大日常监管,坚持露头就打,坚决将传销扼杀在萌芽状态。今年以来,成功地捣毁3个外地流窜到宁乡的异地聚集式传销窝点,遣返传销人员22人,立案查处车智汇等涉嫌传销经营点3个,驱散传销集会2次。

近几年,我市一直是长沙地区唯一的基本无传销县(市)。但是从去年下半年以来,随着长沙城区打击传销力度加大,异地聚集式传销有转移到我市发展的趋势,这也给我市新的挑战,这就要求我市相关的单位和部门进一步加大打击力度,群策群力争取将传销严防传销在我市发展蔓延。

主持人:市公安局在打击传销这块又做了哪些工作?

市公安局副局长傅涛:根据长沙市公安局的统一部署,以及宁乡市打击传销工作联席会议办公室制定的《宁乡市2019年打击整治传销专项执法行动实施方案》,市公安局从3月25日开始至12月31日,在全市范围深入开展打击整治传销专项执法行动,确保无传销城市这顶“帽子”继续保持。我市机制非常完善,部门联动合作非常密切,这也是形成我市目前良好工作局面的一个根本保障。

党代表提问:现在的传销有哪些新形式,市民应该如何来辨别和防范,如何避免误入传销组织呢?

市市监局副局长刘万祥:从当前实际来看,新的传销形式主要有以下几个特点:一是以“招聘招工”、“创业就业”为名义。二是以“虚拟货币”“金融互助”“为幌子。三是以“电子商务”“网络直销”“网络营销”为借口。四是以“高额返利”“消费返利”“消费全返”“入股入会”为诱饵。五是打着“国家扶持”“政府背景”的名头。总而言之,凡是具备缴纳“入门费”、层层发展下线、以发展下线的人头数或“业绩”计酬返利的都涉嫌传销。如何避免误入传销组织呢?我建议,第一个要树立正确的理财观念,谨记没有免费的午餐,天上也不会掉馅饼。第二个要提高自己的警惕性,对于朋友,熟人,网友,介绍招工、创业、等等各类信息,要理性辨别,防止误入传销陷阱。遇到疑似传销行为,可以拨打12315咨询或举报,我们会第一时间组织进行调查核实。三是加强自我保护,万一误入传销陷阱,要有效地注意保护自己的人身安全之外,要寻找合适机会及时求救或报警。

如何防范非法集资、诈骗?《问政宁乡》第四期,教你守住你的钱袋子

(三)“包治百病”的“保健品”骗局 还要被它忽悠多久?

主持人:现在市面上老年保健品品类很多,我们作为普通消费者,也很难辨别真假。想问一下市监局的领导,为什么会有这么多群众,特别是老年人会去购买保健品呢?

市市监局局长姜小鹏:分析主要有以下四个方面的原因:一是老年人是一个庞大的消费群体。第二是不良商家玩花样、设陷阱,诱使老年人上当受骗。这些不良商家经常请老年人听课、听讲座、免费送鸡蛋大米等小礼品,实施小恩小惠,同时还免费测血糖量血压,免费组织出外旅游,参加消费体验。三是打亲情牌,故意采用一些手段,营造一些关心关爱老人的氛围,降低老年人的警惕性。四是老年人都有一个心理,希望健康长寿,长命百岁,这些商家往往就是抓住了老人的这个心理,谎称自己的产品能够包治百病,是祖传秘方,加之老年人信息不畅通,辨别能力低,所以都被动接受,主动花钱去购买了大量的保健品。

市民提问:我们平时在一些保健品店里也看到,很多保健品价格都比较高。我想请问,这些保健品的价格是否有部门来监管呢?

市发改局副局长王凯:在市场经济条件下,生活当中的商品服务价格有两种不同的管理形式,一种是政府定价或政府指导价,也就是由政府价格主管部门制定价格标准,经营者必须按照这个价格来执行。实行政府定价或政府指导价的主要包括水、电、气价格和公交客运票价、公立学校收费、公立医院医疗服务、行政事业单位收费等等,这些都是老百姓生活所必须的重要民生商品服务,对这些价格用行政手段进行限制。另一种形式是市场调节价,市场调节价是由经营者通过市场竞争,依据自己的成本和目标自主定价。目前,生活当中的绝大部分商品服务价格都是市场调节价。

对于实行市场调节价的商品,监管要求是,经营者必须明码标价。也就是说,必须让消费者在购买商品和服务之前就了解它的价格标准,进行自愿选择。

刚才这位市民,你所提到的保健品价格就属于市场调节价,不论它的价格高低都是由经营者自主制定的。换句话说,只要经营者进行了明码标价,从价格政策的角度来讲就是合法的。因为无论价格是高是低,消费者都有选择买或不买,主动去是掌握在消费者手上的。

在这里,我们提醒广大的消费者,在购买市面上形形色色的保健品,特别是高价保健品的时候,一定要详细了解它的成分,功效,以及性价比,了解得越详细,越能避免吃亏上当。特别是老年人,在购买时一定要由自己的子女陪同去购买,另外,建议最好到正规的商场或药店购买保健品,并且开好发票。这样的话,一旦发生价格方面的争议,也能更加有效地维护自己的合法权益。

市人大代表提问:市市监局作为行业主管部门,针对这种老年保健品店虚假宣传或者夸大宣传的现象,采取过哪些措施,今后将怎样进一步规范这类行为呢?

市市监局局长姜小鹏:近几年以来,市市监局在上级主管部门的统一部署下,在保健品市场整治方面主要做了以下几个方面的工作:一是开展调查摸底。建立工作台账,与保健品经营门店、经营业主签订守法经营承诺书,组织他们开展行政约谈,监督和指导他们合法经营,诚信经营。二是强化日常监管。根据宁乡保健品门店的实际情况,每个门店明确两名执法人员负责日常监管,实施网格化的监管。三是开展专项整治。近年来立案查办各类保健品违法违规案件22起,关停门店21家,涉及金额40余万元,移送公安机关6起,刑事拘留7人。四是加强宣传教育。利用315国际消费者权益日、食品安全宣传周等重要时间节点,设立宣传咨询台、发放宣传资料、开展讲授识假辩假知识、开展保健品科普知识进学校、进社区等系列活动。

下一步,我局将从以下三个方面着力:一是凡是在我市组织进行的大型保健品营销活动,必须要到市局来备案。二是组织精干力量,安排精兵强将进行日常地巡查和监管,紧盯“保健品”市场乱象,坚持露头就打,坚持打小,打倒,重拳出击。三是进一步加大宣传力度,进一步强化部门的责任,进一步共同整治和维护好宁乡良好的市场秩序。

市政协委员提问:群众应该怎样来识别这种虚假宣传,不被忽悠?如果老年朋友上当受骗,要如何来维护自己的权益呢?

市市监局局长姜小鹏:特别提醒老年朋友:第一是不要贪小便宜,天下没有免费的午餐。第二,有病要及时治疗,而且必须要到正规的医院进行检查、进行治疗。第三,购买保健品要到正规的渠道去购买,而且要看这个保健品的说明书、生产厂家以及它的标签、包括生产许可等等各方面的知识。特别是要注意索取和保管好保健品的发票以及购物的凭证。《消费者权益保护法》有明确的规定,消费者要维权,老年朋友要维权,必须要有购货凭证。第四,老年朋友如果发现自己上当受骗,可以及时拨打质监部门12315的电话,也可拨打公安部门110的电话进行投诉举报。

(四) 何为套路贷?如何防范呢?

主持人:现在还有一种新型骗局,那就是套路贷。什么是套路贷?套路贷都有哪些手段和方式?如果身陷套路贷,会受到什么损失呢?

市公安局副局长傅涛:套路贷是一个新的名词,是一类、一系列犯罪行为的统称。其本质上是一系列以借贷为名,骗人钱财的违法犯罪活动。根据掌握的“套路贷”的表现形式,主要有以下五种:一是制造民间借贷假象;二是制造银行流水痕迹;三是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”;四是恶意垒高借款金额;五是软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。如果身陷套路贷,不仅会使合法财产受到侵害,而且其中可能掺杂的软硬暴力手段使被害人身体、精神均受到侵害,还会连累家人、朋友,正常的工作、生活都会受到极大的影响。

党代表提问:目前我市套路贷方面的形势怎么样?我市在防范和打击套路贷方面主要做了哪些工作呢?今后将如何进一步发力呢?

市公安局副局长傅涛:目前,我市套路贷方面的形势比较好,平稳可控。但也还是存在一些套路贷的现象。目前,我局正在侦办两起套路贷的案件,其中一起涉及到校园贷。这两起案件办结了,会向大家及时地通报。套路贷主要是防范。目前,我局通过宁乡公安新媒体、发放宣传资料、一村一辅警入户走访等方式,不断加大宣传力度,告诉广大市民要树立正确的消费观,要选择有贷款资质的正规金融机构,一旦发现遭遇“套路贷”,要及时向警方报案,千万不要有“怕丢面子”“影响不好”的心理。今后,我局会及时对一些看似是经济纠纷的报警,仔细进行甄别,定期研判分析,确保及时发现线索,重拳打击到位。

市人民政府副市长贺立权点评:第一,点个赞。《问政宁乡》节目形式多样,抓住了时代的背景和民生的问题,说出了群众的心声,现场问政,解答了群众的疑惑,听取了群众的意见,达到了听民声,汇民智,问计于民的一个效果。第二,表个态。对于非法集资、传销、保健品乱象、包括套路贷等金融骗局和犯罪,政府将加大打击力度,严惩犯罪分子。市市监局、市金融事务中心、市公安局等部门,要进一步地加强宣传,让老百姓深切认识到这些金融骗局带来的危害和影响,远离这些行为。同时相关部门乡镇,要建立长效机制,预防为主,加强行业的监管。在宣传防范、打早打小、快侦、快诉、快审、快办等方面下功夫。严厉打击各种金融犯罪,维护广大老百姓的利益,维护全社会的金融安全和稳定。第三,提个醒。首先要多思考,只要涉及到高息回报,就要认真地思考。要多商量,往往非法集资都是以投资的名义举行。涉及到投资,那就有风险,投资需谨慎。俗话说得好,天上不会掉馅饼。希望通过这期节目,群众能够更加清楚地认识到这种经营骗局和犯罪的危害,守住你的钱袋子。

记者丨段华良

编辑丨周思慧

校对丨黄 杏

校审丨刘飞平

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