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今晚，由市委、市政府主办，市委宣传部、市融媒体中心承办的大型电视问政节目《问政宁乡》第四期在宁乡电视台综合频道播出。《问政宁乡》以“解决问题为民，转变作风为政”为宗旨，用心用情用力解决群众反映最强烈的突出问题。本期以《守住你的钱袋子》为主题。问政活动在市民之家举行。

近年来

非法金融广告、非法集资、

电信诈骗、银行卡盗刷

以及校园不良网络贷款等

导致老百姓“钱袋子”被戳破的事屡屡发生

金融骗局有哪些？如何行骗的？

如何慧眼识骗局，守住钱袋子？

政府公安等相关部门单位又采取了哪些措施呢？

本期问政节目从勤学、多思、慎行、善改、明责等方面进行诠释，从而增强自身的辨别能力，守好自己的“钱袋子”。市发改局、市市监局、市金融事务中心、市公安局等相关部门单位负责人现场接受问询。党代表、人大代表、政协委员及市民代表60多人参加问政活动。市人民政府副市长贺立权对本期《问政宁乡》市民反映的问题和部门单位答复进行了总体点评。

问政现场

（一）投资有高额回报？小心血本无归！

“为多”贸易宁乡分公司、白马桥分公司以高额回报进行非法集资,在宁乡就涉及受害人253名，涉案金额2600多万元。

市民提问：“为多”公司在宁乡的两家分公司是什么时候在宁乡注册的？经营范围是什么？实际经营行为是否合法？

市市监局局长姜小鹏：“为多”公司的总部湖南湘潭市，在宁乡有两家分公司，一家是为多贸易宁乡分公司，注册登记的时间是2016年；另一家是为多贸易宁乡白马桥分公司，它注册的地址在白马桥街道，注册登记的时间是2017年。两家分公司登记的经营范围都是食品、保健品、家用电器、服装、纺织品等商品的销售。但从“为多”公司这两家分公司经营行为来看，不是从事食品、保健品的销售，而是从事非法集资。并且涉案人数多，涉案金额非常巨大，该公司的行为已经触犯了《刑法》，构成了犯罪。

市民提问：我想知道，现在的非法集资主要有哪些手段？

市金融事务中心主任卢志平：非法集资主要的手段有四个方面。第一，承诺高额回报。编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。第二，编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，有的甚至组织免费旅游、考察等，目的就是骗取社会公众的信任。第三，以虚假宣传造势。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，在繁华地方租赁优良的商铺，装修比银行更正规，显得高档大气。不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的。第四，利用亲情诱骗。这些参与人员为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，然后就把自己身边的亲朋好友、邻居迅速地拉拢，加入到这个群体里面，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。这就是非法集资的四个主要手段。

市民提问：这一类案子侦破起来为什么那么难？非法集资款难以追回的原因是什么？

市公安局副局长傅涛：这类案件侦破起来为什么这么难？关键是有三点：第一点，这些人都是用的虚假身份，网络的人员比较众多，结构比较复杂，要查证这些人的真实身份的话比较难。第二点，涉案人员分布在全国各地，比较广。且反侦察的意识非常强，抓捕这些人比较难。第三点，这一类案子的组织人员分布在全国，调查取证比较难。对于这一类案子,老百姓关心的主要是“钱能不能够追回来。”实际上，这种公司运营成本是非常高的。首先是要给投资人高额的回报。但是这个钱从哪里来？实际上是拆东墙补西墙。例如:“为多”公司这个案件前期的500多万，已经转到了外省，用于给其他的投资人的本金和利息。加上这些人实际上是挥金如土，生活比较奢靡，这些非法集资款等案子侦破抓捕时，早已挥霍一空了。

主持人：钱骗进去,要追回来就很难了。那么，老百姓在生活中该如何进行识别和防范呢？

市金融事务中心主任卢志平：对于金融骗局，如何识别和防范？我认为首先要四看：第一要看它融资合法性。要看它是否有金融牌照或是否有中国人民银行银保监、证监等金融监管部门的审批和批准。

第二要看宣传内容。就像“为多”公司说的:有担保、无风险、高收益、稳赚不赔。世上没有这样的好事，这都是骗人的。

第三要看集资的对象。如果说一个公司专门针对老年人或拆迁户集资的话，那这个公司就是不正常的，我们自己就要提防。

第四要看利润的收益。现在实体经济的企业，如果净利润能够达到10%，那就已经非常不错了。如果集资收益达到10%的话，就要考虑自己的本金还能不能回来了。

再就要三思。第一，要思考自己是否真正了解这个产品，了解这个项目。第二，要思考它的这些票据和它的这些合同，是不是真实合法有效。第三，要思考自身的经济实力，是否具备有抗风险的能力。

最后就是要多问。多问问自己身边的亲人和朋友，特别是要问自己的儿女。同时要多向工商、公安和金融部门这些专业人士和专业的部门进行咨询。不要只看到宣传的高额回报，而忽略了潜在的巨大风险。

市人大代表提问：非法集资害人不浅，那么，我市在打击和防范非法集资方面做了哪些工作？今后有没有更加有力的措施呢？

市金融事务中心主任卢志平：近年来，我市逐步在宣传、防范、排查、打击等方面建立了较好的机制。目前,市公安机关已立案侦办11家，抓获犯罪嫌疑人30余人。主要做法是：一是市领导的高位高频调度。市委市政府主要领导多次研究打非工作，分管领导高频调度打击非法集资工作，基本上做到一月一调度，重点时期半月一调度，有个时候是一个星期就调度一次。二是强化精准宣传。建立常态化的宣传教育工作机制，另外针对老年人和拆迁户，也做了很多的工作。特别是拆迁户，在签字的时候，工作人员是人手一份宣传资料，手把手地讲清政策和非法集资的危害性。三是坚持预防为主。通过开展“扫楼扫街”行动，凡是在我市新注册的公司，通通都进行了一次筛选，筛选之后，再通过平时工作经验的积累，认为这些公司存在风险，就把这些公司资料分发到29个乡镇(街道)，然后由乡镇(街道)的专人和市监所、派出所、打非办的专人，一个一个公司上门去查看，通过联合检查，将大批存在风险的公司驱赶出宁乡。四是加强了一些行业监管。五就是加大打击力度。

今后，将按照中央、省市的安排部署，与乡镇街道和各职能部门一起，在宣传防范排查、打早打小、快侦快办快诉快审等方面下大功夫，严厉打击非法集资，维护全社会的金融安全与稳定。

最后还强调一点：国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第18条规定：因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。在此，提醒广大群众，参与非法集资不受法律保护，一旦有损失，所有后果自行承担。高利息伴随着高风险，切勿抱侥幸心理参与违法违规投资活动。有投资需求时，一定要选择正规金融机构或合法途径，确保财富保值增值。

主持人：如果群众遇到了这样的金融骗局，要怎样来合法维权呢？

陈果平律师：任何诈骗行为，之所以能成功，都是利用受害人如下几种心理：一、贪财，二、迷信、三、过于善良。在像集资诈骗这类案件中，诈骗团伙利用的是人们贪财的心理。你看中他的高额利息，而人家看中的却是你的巨大本金。

那么，集资诈骗的受害人应该怎样合法地维权呢?首先，被集资人应该放下自己特有的判断立场，提高警惕，及时主动向公安机关报案。第二，要相信办案机关和政府，并积极予以配合。第三，要将被集资的相关证据保存完好，包括借款合同、银行转账凭证等，配合公安机关尽快查明非法集资的相关案情，最大程度保护自身权益，减小损失。

具体的维权方式有如下几个途径：(一)在刑事判决书中直接判决赔偿。《刑法》第三十六条第一款规定：“由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子除依法给予刑事处罚外，并应根据情况判处赔偿经济损失。”(二)提起附带民事诉讼。《刑事诉讼法》第七十七条规定：“被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，有权提起附带民事诉讼。”但这仅限于人身损害赔偿。(三)另行提起民事诉讼。《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第五条规定：“犯罪分子非法占有、处置被害人财产而使其遭受物质损失的，人民法院应当依法予以追缴或者退赔。被追缴、退赔的情况，人民法院可以作为量刑情节予以考虑。经过追缴或者退赔仍不能弥补损失，被害人向人民法院民事审判庭另行提起民事诉讼的，人民法院可以受理。”

我希望大家都拥有一双能识破骗子骗局的慧眼。谢谢！

（二）传销方式花样百出 小心人财两空！

主持人：刚刚VCR里的这位江西人孙某，是被以见网友的方式骗入传销组织的。那么，现在社会上常见的传销模式有哪些？传销主要有哪些危害？对于组织传销、参与传销的人员会受到什么样的处罚？

市市监局副局长刘万祥：对于当前传销的模式，其模式归纳起来大体有以下三种类型：第一类，骗取入门费模式，组织者以认购商品或交纳费用取得入门的资格为借口，从而牟取非法利益。第二类，拉人头模式，组织者直接或间接发展的人员数量为依据给计算报酬，从而牟取非法利益。像江西人孙某就是这种情况。第三类，团队计酬模式，传销组织以直接或间接发展人员的数量为依据计算报酬，牟取非法利益。应该讲凡是满足以上三个特征之一都涉嫌传销。

传销危害很多，通俗来说，就是害己害人害社会。对个人而言，参与传销的人员往往会造成巨大的经济损失、荒废学业或工作;对家庭和他人而言，传销活动参与者往往通过欺骗、甚至敲诈勒索的都是他自己身边的亲人、朋友、同事、同学等，从而造成家庭破裂，有的甚至造成亲友反目成仇;对社会而言，传销行为以洗脑、欺诈等形式骗取钱财，这就会损害社会的公平秩序和诚信，扰乱市场经济秩序，严重的还会引发刑事犯罪，危害社会安全稳定。

根据中华人民共和国《禁止传销条例》的规定，组织策划传销人员将会没收非法财物、没收违法所得，并处50万以上到200万以下的罚款；对介绍、诱骗、胁迫他人参加传销的人员，将依法没收非法财物、没收违法所得，处10万以上50万以下的罚款；当然构成犯罪的，依法追究刑事责任；对参加传销人员，将处以2000元以下罚款。

政协委员提问：我市在打击防范传销方面主要做了哪些工作？现在宁乡的传销形势到底怎么样呢？

市市监局副局长刘万祥：近年来，我市坚持预防为主、打早打小的原则，开展打击传销工作。一是建立了打击传销工作联席会议机制，成立了打击传销领导小组办公室，加强对打击传销的组织指导和统筹协调，联合开展打击传销的专项执法行动。

二是加强宣传教育，在城区的重要小区、出租屋等敏感部位，均张贴了警示标牌，采取群众喜闻乐见的多种形式，广泛开展打击传销的宣教活动，增强群众的防范意识，同时还设立并开通打击传销的热线电话87362315。

三是公安、市监、乡镇街道加大日常监管，坚持露头就打，坚决将传销扼杀在萌芽状态。今年以来，成功地捣毁3个外地流窜到宁乡的异地聚集式传销窝点，遣返传销人员22人，立案查处车智汇等涉嫌传销经营点3个，驱散传销集会2次。

近几年，我市一直是长沙地区唯一的基本无传销县（市）。但是从去年下半年以来，随着长沙城区打击传销力度加大，异地聚集式传销有转移到我市发展的趋势，这也给我市新的挑战，这就要求我市相关的单位和部门进一步加大打击力度，群策群力争取将传销严防传销在我市发展蔓延。

主持人：市公安局在打击传销这块又做了哪些工作？

市公安局副局长傅涛：根据长沙市公安局的统一部署，以及宁乡市打击传销工作联席会议办公室制定的《宁乡市2019年打击整治传销专项执法行动实施方案》，市公安局从3月25日开始至12月31日，在全市范围深入开展打击整治传销专项执法行动，确保无传销城市这顶“帽子”继续保持。我市机制非常完善，部门联动合作非常密切，这也是形成我市目前良好工作局面的一个根本保障。

党代表提问：现在的传销有哪些新形式，市民应该如何来辨别和防范，如何避免误入传销组织呢？

市市监局副局长刘万祥：从当前实际来看，新的传销形式主要有以下几个特点：一是以“招聘招工”、“创业就业”为名义。二是以“虚拟货币”“金融互助”“为幌子。三是以“电子商务”“网络直销”“网络营销”为借口。四是以“高额返利”“消费返利”“消费全返”“入股入会”为诱饵。五是打着“国家扶持”“政府背景”的名头。总而言之，凡是具备缴纳“入门费”、层层发展下线、以发展下线的人头数或“业绩”计酬返利的都涉嫌传销。如何避免误入传销组织呢？我建议，第一个要树立正确的理财观念，谨记没有免费的午餐，天上也不会掉馅饼。第二个要提高自己的警惕性，对于朋友，熟人，网友，介绍招工、创业、等等各类信息，要理性辨别，防止误入传销陷阱。遇到疑似传销行为，可以拨打12315咨询或举报，我们会第一时间组织进行调查核实。三是加强自我保护，万一误入传销陷阱，要有效地注意保护自己的人身安全之外，要寻找合适机会及时求救或报警。

（三）“包治百病”的“保健品”骗局 还要被它忽悠多久？

主持人：现在市面上老年保健品品类很多，我们作为普通消费者，也很难辨别真假。想问一下市监局的领导，为什么会有这么多群众，特别是老年人会去购买保健品呢？

市市监局局长姜小鹏：分析主要有以下四个方面的原因：一是老年人是一个庞大的消费群体。第二是不良商家玩花样、设陷阱，诱使老年人上当受骗。这些不良商家经常请老年人听课、听讲座、免费送鸡蛋大米等小礼品，实施小恩小惠，同时还免费测血糖量血压，免费组织出外旅游，参加消费体验。三是打亲情牌，故意采用一些手段，营造一些关心关爱老人的氛围，降低老年人的警惕性。四是老年人都有一个心理，希望健康长寿，长命百岁，这些商家往往就是抓住了老人的这个心理，谎称自己的产品能够包治百病，是祖传秘方，加之老年人信息不畅通，辨别能力低，所以都被动接受，主动花钱去购买了大量的保健品。

市民提问：我们平时在一些保健品店里也看到，很多保健品价格都比较高。我想请问，这些保健品的价格是否有部门来监管呢？

市发改局副局长王凯：在市场经济条件下，生活当中的商品服务价格有两种不同的管理形式，一种是政府定价或政府指导价，也就是由政府价格主管部门制定价格标准，经营者必须按照这个价格来执行。实行政府定价或政府指导价的主要包括水、电、气价格和公交客运票价、公立学校收费、公立医院医疗服务、行政事业单位收费等等，这些都是老百姓生活所必须的重要民生商品服务，对这些价格用行政手段进行限制。另一种形式是市场调节价，市场调节价是由经营者通过市场竞争，依据自己的成本和目标自主定价。目前，生活当中的绝大部分商品服务价格都是市场调节价。

对于实行市场调节价的商品，监管要求是，经营者必须明码标价。也就是说，必须让消费者在购买商品和服务之前就了解它的价格标准，进行自愿选择。

刚才这位市民，你所提到的保健品价格就属于市场调节价，不论它的价格高低都是由经营者自主制定的。换句话说，只要经营者进行了明码标价，从价格政策的角度来讲就是合法的。因为无论价格是高是低，消费者都有选择买或不买，主动去是掌握在消费者手上的。

在这里，我们提醒广大的消费者，在购买市面上形形色色的保健品，特别是高价保健品的时候，一定要详细了解它的成分，功效，以及性价比，了解得越详细，越能避免吃亏上当。特别是老年人，在购买时一定要由自己的子女陪同去购买，另外，建议最好到正规的商场或药店购买保健品，并且开好发票。这样的话，一旦发生价格方面的争议，也能更加有效地维护自己的合法权益。

市人大代表提问：市市监局作为行业主管部门，针对这种老年保健品店虚假宣传或者夸大宣传的现象，采取过哪些措施，今后将怎样进一步规范这类行为呢？

市市监局局长姜小鹏：近几年以来，市市监局在上级主管部门的统一部署下，在保健品市场整治方面主要做了以下几个方面的工作：一是开展调查摸底。建立工作台账，与保健品经营门店、经营业主签订守法经营承诺书，组织他们开展行政约谈，监督和指导他们合法经营，诚信经营。二是强化日常监管。根据宁乡保健品门店的实际情况，每个门店明确两名执法人员负责日常监管，实施网格化的监管。三是开展专项整治。近年来立案查办各类保健品违法违规案件22起，关停门店21家，涉及金额40余万元，移送公安机关6起，刑事拘留7人。四是加强宣传教育。利用315国际消费者权益日、食品安全宣传周等重要时间节点，设立宣传咨询台、发放宣传资料、开展讲授识假辩假知识、开展保健品科普知识进学校、进社区等系列活动。

下一步，我局将从以下三个方面着力：一是凡是在我市组织进行的大型保健品营销活动，必须要到市局来备案。二是组织精干力量，安排精兵强将进行日常地巡查和监管，紧盯“保健品”市场乱象，坚持露头就打，坚持打小，打倒，重拳出击。三是进一步加大宣传力度，进一步强化部门的责任，进一步共同整治和维护好宁乡良好的市场秩序。

市政协委员提问：群众应该怎样来识别这种虚假宣传，不被忽悠？如果老年朋友上当受骗，要如何来维护自己的权益呢？

市市监局局长姜小鹏：特别提醒老年朋友：第一是不要贪小便宜，天下没有免费的午餐。第二，有病要及时治疗，而且必须要到正规的医院进行检查、进行治疗。第三，购买保健品要到正规的渠道去购买，而且要看这个保健品的说明书、生产厂家以及它的标签、包括生产许可等等各方面的知识。特别是要注意索取和保管好保健品的发票以及购物的凭证。《消费者权益保护法》有明确的规定，消费者要维权，老年朋友要维权，必须要有购货凭证。第四,老年朋友如果发现自己上当受骗，可以及时拨打质监部门12315的电话，也可拨打公安部门110的电话进行投诉举报。

（四） 何为套路贷？如何防范呢？

主持人：现在还有一种新型骗局，那就是套路贷。什么是套路贷？套路贷都有哪些手段和方式？如果身陷套路贷，会受到什么损失呢？

市公安局副局长傅涛：套路贷是一个新的名词，是一类、一系列犯罪行为的统称。其本质上是一系列以借贷为名，骗人钱财的违法犯罪活动。根据掌握的“套路贷”的表现形式，主要有以下五种：一是制造民间借贷假象；二是制造银行流水痕迹；三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”；四是恶意垒高借款金额；五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。如果身陷套路贷，不仅会使合法财产受到侵害，而且其中可能掺杂的软硬暴力手段使被害人身体、精神均受到侵害，还会连累家人、朋友，正常的工作、生活都会受到极大的影响。

党代表提问：目前我市套路贷方面的形势怎么样？我市在防范和打击套路贷方面主要做了哪些工作呢？今后将如何进一步发力呢？

市公安局副局长傅涛：目前,我市套路贷方面的形势比较好，平稳可控。但也还是存在一些套路贷的现象。目前，我局正在侦办两起套路贷的案件，其中一起涉及到校园贷。这两起案件办结了,会向大家及时地通报。套路贷主要是防范。目前,我局通过宁乡公安新媒体、发放宣传资料、一村一辅警入户走访等方式，不断加大宣传力度，告诉广大市民要树立正确的消费观，要选择有贷款资质的正规金融机构，一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，千万不要有“怕丢面子”“影响不好”的心理。今后，我局会及时对一些看似是经济纠纷的报警，仔细进行甄别，定期研判分析，确保及时发现线索，重拳打击到位。

市人民政府副市长贺立权点评：第一，点个赞。《问政宁乡》节目形式多样，抓住了时代的背景和民生的问题，说出了群众的心声，现场问政，解答了群众的疑惑，听取了群众的意见，达到了听民声，汇民智，问计于民的一个效果。第二，表个态。对于非法集资、传销、保健品乱象、包括套路贷等金融骗局和犯罪，政府将加大打击力度，严惩犯罪分子。市市监局、市金融事务中心、市公安局等部门，要进一步地加强宣传，让老百姓深切认识到这些金融骗局带来的危害和影响，远离这些行为。同时相关部门乡镇，要建立长效机制，预防为主，加强行业的监管。在宣传防范、打早打小、快侦、快诉、快审、快办等方面下功夫。严厉打击各种金融犯罪，维护广大老百姓的利益，维护全社会的金融安全和稳定。第三，提个醒。首先要多思考,只要涉及到高息回报，就要认真地思考。要多商量，往往非法集资都是以投资的名义举行。涉及到投资，那就有风险，投资需谨慎。俗话说得好，天上不会掉馅饼。希望通过这期节目，群众能够更加清楚地认识到这种经营骗局和犯罪的危害，守住你的钱袋子。

记者丨段华良

编辑丨周思慧

校对丨黄 杏

校审丨刘飞平