邮储银行万载县支行“四法”全力做好不良贷款压降

中国江西网讯 陈健军、点子报道：今年以来，面对外部市场环境变化，当地民间借贷事件频发，以及信贷风险释放压力加大等许多不利因素，邮储银行万载县支行组织信贷人员、资产保全人员不定期召开不良贷款清收专题分析会，逐户研究，采取“一户一策”清收方案，全力做好“两额”、“两率”压降工作，今年1-10月，该支行共清收回不良贷款金额81.23万元，清收金额为全市第一，不良率为0.32%，保持较好的水平。

该支行在清收过程中确定了“晓之以理、动之以情、导之以利、施之以法”的指导思想，总结了“逾期催收四法”，取得了一定效果。

一是差异化催收法。对次级类贷款主要采取人情化催收，采取上门走访形式，通过告诉客户不及时还款将影响个人信用、影响个人声誉、影响企业做强做大，晓之以理，动之以情。对可疑类贷款采取无情化催收，通过逐步施加压力，促使客户还款，对客户拒不偿还的，通过向保证人或联保人施压的方式，收回贷款。对损失类贷款，采取绝情化催收，通过强硬举措，在合规合理合法的前提下，调动一切可调动的资源，动用一切可动用的手段，使用一切可使用的方法。一次，为了催收一笔小贷联保贷款，信贷员及时了解到客户有转移货物的动向，当天晚上11点，便蹲守在厂区门口，及时地把货物进行了处置，最后成功收回贷款8.9万元。

二是司法催收法。借助司法、行政力量开展清收工作是十分有效的催收手段，司法催收关键是要加强与司法资金保全台账管理和与执行部门的沟通。该支行通过建立不良贷款全流程管理台账，把司法程序的每个环节最短的完成时间进行记录跟踪，缩短了诉讼在途时间，提高了诉讼执行效率，同时加强与法院执行工作人员的合作关系，实现了执行清收的最大化。

三是人脉催收法。为鼓励员工参与清收，该支行对员工清收给予了一定的奖励，一次，该支行通过员工提供不良贷款当事人的一些相关信息，得知借款人即将要转移资产，清收人员迅速行动，拦截下了借款人近9万元的资产进行变卖用于偿还了贷款，并通过员工微信朋友圈转发卖房信息、发放卖房宣传单，解决了房产处置难的问题。

四是创新催收法。该支行建立了清收微信交流群，分享不良贷款的处置及清收方法，通过学习总行下发的《资产保全典型案例汇编》拓宽了清收思路，并在一些新的资产处置方法上有了尝试。在催收过程中运用到了强力变卖客户流动资产、不走起诉程序直接实现担保物权执行、委托公证房屋买卖、抵押物先行首封保全、唯一住房执行等新的清收手段，成功清收回了一些“钉子户”、“老赖户”的欠款。