负债9000万，他要跳楼，我这样帮他化解债务

1，

五十八岁的他找到我的时候，资产五千万，负债九千一百万，因疫情影响，工厂停产，资金流断了三个月，导致了企业的全面崩盘。

催债的电话接二连三，讨债的亲友天天登门，在他家一坐就是一天。

他是个非常要脸面的人，就开始想不开，自己出去躲了七天，跟任何人都不再联系，考虑着如何结束自己的生命。

他女儿找到了他，看着他憔悴落魄的样子，就给我打了个电话，“师兄，我爸快扛不住了，你能来劝劝他吗？”

我说了个地点，时间，让她带着她父亲来找我。

他若能来，说明他还不甘心，还在想着找出路，心灯未灭，那就有救。

他若不来，说明他已彻底死心，心灯灭尽，我去找他也很难有用。

还好，他来了。

2，

“叔，我很佩服你，能将企业做到地方的龙头，不容易。”我率先开口，直接开始给他做心理建设。

他有些尴尬地笑了笑，“陈老师，惭愧，我对不起这些信任我的亲戚朋友啊！”

他这句话，让我有了更大的信心，去帮他解决他的问题——这人还是有良知的。

“那你跳楼了，就对得起亲戚朋友了？”我质问他，“你的厂房土地，都在银行抵押，法院拍卖之后，银行把钱拿走了，这些亲戚朋友能拿走的，不到本金的五分之一！”

“你儿子、女儿都为你担保了上千万的债务，房子也抵押给银行了，你死了，让他们也去死吗？这就是你给亲戚朋友的交代？”我借力打力，用他的良知，激发他必须继续扛着的信念。

他难过地低下头，开始用双手抓着自己的脑袋。

“这也不是你一个人的责任。这几个月，我走访了三十多家企业，不缺钱的，只有三家，还能赚钱的，只有两家。”我说的是实际情况——人就是这样，知道别人也难，甚至比自己更难，原来心里的那点纠结或痛苦，就会减轻许多。

原来不是我的错，原来是大家都错了；原来不是我的错，原来这是大环境的错。

这样的心理暗示，有助于他尽快走出自怨自艾的自责情绪。

他叹了口气，眼圈有点微微发红，“四千多万啊，借了亲戚朋友四千多万，银行贷了三千万，买了一块地，建了新厂，想着要大展宏图，却不料疫情过来，连利息、工资都支付不起，彻底转不动了！”

“欠多少钱，并不重要。重要的是，你这个新厂，一年能赚多少钱？”我问他。

“保持现有规模，每年能赚六百万到一千万吧。现金流充足，生产线饱和的话，订单能翻到现在的四倍，年利润可以做到三千万。”提起业务，他精气神恢复了一些。

“那就没问题，这局能解决。”我胸有成竹地答道。

他狐疑地看了看我，“陈老师，你说说方案吧。”

“很简单，首先是正面面对它，决不能躲避，你越不见人，他们心理越恐慌，越生气，越恼恨你，认为你是不负责任。”我说道。

“我哪还有脸见他们？开不了工，没有钱还，回去让他们指着我鼻子骂娘吗？”他摇了摇头。

“你借了他们的钱，还不上，是不是你欠他们的？你既然欠他们，觉得对不起他们，为什么不能回去，让他们痛痛快快地骂一通，出出气呢？”我反问他。

他眨了眨眼睛，有点转过弯了。

“是你种下的这个因，你躲不掉的。你躲着他们，跟他们对立的，就不只是钱了，还有人格上的对立，情感上的对立。”

我分析道，“假如他们认定你是跑路了，就会认为你原来是个坏人，那么你以前的好，他们都当你是在伪装，惩恶扬善的心理，就让你们走到了人格上的对立；

他们对你失望愤怒，想找你宣泄，你躲起来，他们找不到宣泄口，在心里憋得越久，恨意就越深，这就是情感上的对立。”

他如梦初醒，这才明白自己的“没脸见人，就躲起来”的逻辑，竟然是在把自己逼向真正的绝路。

3，

“陈老师，你说这局还能解决，你有什么办法？”经过我刚才的分析，他对我的信任多了几分。

“我带你回去，找到那些债权人，一个个登门拜访，给他们道歉，坦诚你这几天的心路历程，然后就是打不还手，骂不还口，也不要做任何解释，就是道歉，赔不是，请求原谅。”我跟他说了第一条建议：态度一定要正。

“等债权人发完火后，我再跟他们谈判，让他们放弃利息，只要本金，并允许你用五年时间，把这个债务分期还清，最后签订还款协议。”我说出了第二条建议。

他跟他的家人全都瞪大了眼睛，难以置信地看着我，“陈老师，你是说梦话的吧？我给他们一分五到两分的利息，你要他们免除利息，还允许我分五年归还本金？”

我笑了笑，为了让他对我产生信心，我对他说道，“我去你们厂驻扎一个月，帮你谈这些客户，我也给你保证两个百分之九十，做到了你给我十万的咨询费，再给我你厂子五个点的股份，做不到我分文不收。”

“哪两个九十？”他问我。

“一，按人头算，百分之九十的人，都签这个协议，不要利息，同意本金分五年还。二，按金额算，民间借债这4000万，我保证给你签下至少3600万的协议。”我拍拍胸脯。

见我如此有信心，他开始跟家人拿出账本，盘算账目。

半个小时后，他再次瘫坐回去，“啥时候借了这么多钱？民间借贷，居然有6100万！”

“叔，只要你的工厂真能赚钱，4000万和6000万，只是数字的差别，我都能给你解决。”我气定神闲地说道，“那就停止付息，本金分六年还。”

在他再次要崩溃的时候，我必须表现得“这都不是事”，才能提振他的信心。

“陈老师，上百号人，你真的这么有信心吗？”他的身子又直了起来。

“有！”我拿过他整理好的名单，“这上面欠款最多的四个人，我们先拿下他们。”

4，

一个1100万的，两个600多万的，还有个500万的，第一天，我帮他全部谈了下来。

谈判的逻辑也很简单：1，态度要正，谈判的出发点一定是为了大家好。2，逻辑要真，说出的道理要经得起别人的反复推敲。3，讲话要有耐心，遇见脾气暴躁的客户，打不还手，骂不还口。

比如那个600万的，“项总这几天不见大家，不是想躲债，而是觉得对不起你们，良心有愧，没脸见你们。”这句话的意义，在于打消债主对项总人品的怀疑，消除他们之间人格上的对立——都是好人，不存在必须让坏人得到惩罚的人格对立。

“他告诉我，他不想活了，想以死谢罪，给大家做个交代。”这句话的意义，在于让债主冷静下来——项总若真的跳楼了，他们不仅失去了一个朋友，还担负着逼死朋友的心理负担，更重要的是钱也未必能拿回来。

“我跟他讲了，他要真的死了，企业破产，法院拍卖财产，他们家的房子，包括项总儿子、女儿的房子，还有土地、厂房，都抵押给银行了，所以银行不怕，拍卖后他们都可以收回本金、利息。”

我讲的都是法律常识，他们反驳不了，“工厂土地设备，看起来货值7000万，真的拍卖了，4000万都不一定能够拍出来。按照法律程序，先结清拖欠的工人工资，再扣下拖欠的社保、税款，剩下的钱，才到你们债权人这个层面。”

“我估计最多剩下1000万。项总总共欠了民间6000万，你的是600万，正好占比十分之一，那你最多能拿走100万，其他的就永远拿不回去了。”我给他认真算账。

“我知道，你们可以去告他非法集资，送他去坐牢，但这跟他跳楼一样，你们还是只能拿回六分之一的本金。”我用严密的逻辑推理，给他们一个个做分析。

“工厂每年利润800万到1000万，民间借贷6000万，平均年化20%，仅仅利息就要支付出1200万，这个企业根本活不了！企业的债务也会越滚越大，最后还是个绝路。”

“所以，现在想救活企业，让你拿回600万，只有一个方案。”我说到这里，停顿了一下，给他们思考和反应的时间。

等他们问了，我再说出我的方案，“全部停息，所有人都不再要利息，让项总把债务分六年还清，你们每年拿走一个六分之一，拿走六年。六年之后，项总的厂子起来，再拿出49%的股份，送给你们这些帮他渡过难关的债权人。”

不同意，项总跳楼，或者坐牢，他们只能拿到一个六分之一，只能拿一次，还要背上逼死朋友的恶名。

同意，能够拿走六个六分之一，还能显得自己大度，还能在拿走全部本金后，共同拥有工厂49%的股份，成为企业的股东。

这四个人，能够拿出500万到1000万投给项总的，都是很信任项总的能力和人品的，也是见过世面的，全部同意了我的方案。

第一天首战告捷，谈下了两千多万的免除利息、分六年偿还的合同，项总全家人士气大振。

5，

我又说服这四个人，成为债权小组的负责人，配合项总，一个一个去沟通其他九十多个客户。

我把我说服他们四个人的逻辑以及说辞，全部教给了这四个人，还有项总家人。

半个月的时间，我就完成了双九十的指标。

债权小组在登记债务的时候，项总提到了我的这个十万元的咨询费。

债权小组的人对我本来就有情绪，全部否定了这个咨询费的事，认为我没有出什么力，在这喝茶聊天半个月，就要拿走十万，太过分。

这也是在我意料之中的事情。

我就问他们，“我这个十万元，可以跟大家一起，算作企业欠我的债务，分六年给我，如何？”

债权小组依然不同意。

“那五个点股份的事情呢？”我问债权小组的人。

依然被拒绝。

我装作失望地回郑州了。

6，

谢谢他们，放过了我。

他们上了一艘即将沉没的大船，船长弃船而逃，船上所有人六神无主，上百个家庭的多年积蓄，即将化为乌有。

我看到了许多人的夜不能眠，我看到了有些夫妇为这个债务离婚，我看到了有人可能为此自杀或者杀人……

我这个岸上的人，跳上了船，帮他们找回了船长，帮他们稳住了风帆，帮他们补全了漏水的船舱，他们却嫌弃我消耗他们资源了。

真的，我为他们的不幸揪心难过，面对他们时，我日日都在煎熬。

还好，他们觉得我是多余的，把我赶下了他们认为已经修好了的船——事后要10万咨询费和5个点的股份，这也是唯一的、能让我自己心安理得地离开的方案，不再为他们受煎熬的方案……

写这篇文章的初衷：年底了，许多朋友都有各种各样的债务要处理，有的因为负债，有了 轻生的念头，就找我咨询；我给大家分享这个故事，希望对大家有用。

债权人最恨的，是你有还款能力也不愿意还款，这就是人格上的对立，他不仅要债，更要想办法对你出气，时间久了，欠债的身上积累的报应就会越来越重——那个欠债不还，被灭满门的惨案，就是这样诱发出来的。

所以，有钱还一定要及时还款，坚决捍卫自己的人品，还有亲朋间的信任；没钱还一定要认真跟债权人沟通实际情况，取得他的谅解。

债权人最怕的，是你没有还款能力，所以你要证明自己的还款能力——有些欠款几万的，都想着要怎么怎么的年轻人，我给你们说个最简单的工作：到广州、北京、上海送外卖，只要会看地图，会骑电动车，每月赚8000元到15000元，半年就把债务还清了，用得着绝望吗？

所以，我再总结一遍应对朋友的债务，第一是态度端正，一定不能躲避，正面沟通，承认错误，打不还手，骂不还口，因为就是我们欠别人的，该。

第二是拿出方案，请求对方谅解后，拿出还款方案，一年，两年或者三年，理由是什么，要讲清楚。

第三是证明你的还款能力，态度端正，债主就不怕你跑路、逃债，又有了还款方案，接下来你只需要证明给你时间，你有还款能力，比如你准备打工做什么，每月赚多少，每年赚多少，等等，有了态度，有了方案，又证明了能力，债权人就不会逼你那么厉害了。

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