谈公务卡：想说爱你还差时日

一个小兄弟在网上向我抱怨信用卡还款超期的事情，那是一张公务卡。

小兄弟出差回来后，按时向单位财务履行了报账手续，但是因为财务那边的问题，没有在公务卡的还款期内完成结算，所以造成了小兄弟的公务卡出现逾期还款的记录。

因为小兄弟还准备买房，担心信用卡的不良征信记录影响申请房贷，所以，不开心。

这的确是个问题。今天就聊聊公务卡的话题吧。

公务卡，简单说就是给财政预算单位工作人员用的信用卡，财政部要求从2012年底开始全面推广。

公务卡的主要用途就是在产生差旅费、会议费、招待费和零星购买支出等费用时刷卡。

刷卡消费后，拿发票和刷卡小票到单位报销，财务部门在审核了开支的有效性后，会直接把报销款打到你的公务卡账户上，替你还钱（目前具体的使用规定各单位略有不同）。

当然，持卡人非公务消费时也能刷公务卡，但是记得要自己还。

公务卡刚出现时，听办卡人员介绍用途后，当时的感觉还不错哦，用公务卡好像省了很多的麻烦。

几年的用卡体验下来，发现还是有一些不方便的地方，尤其是对于经常出差的民警而言，还是可以吐下槽的。

一些小城市、县乡级地域及小型商户不具备刷卡条件。

出差在外，尤其是办案民警，有的消费、开支迫在眉睫，不可能先问商户你家有没有POS机，有没有发票，只能民警先垫付现金。这种情况太多，不细说了。

出差时长影响及时报账还款。

民警出差办案，十天半个月的呆在外头是正常的事，呆一两月不归家也不少见。那么问题来了，我人都回不来，那么我又如何在还款（免息）期内报账还款（公务卡的还款期视情况为20-50天）。

财务部门的原因造成无法及时报账还款。

因为各种原因，单位的财务机构不能按时报账，这种情况并不少见。

因工作造成的逾期还款没有很好的解决途径。

如上述原因造成的逾期还款，是影响个人信用的。

经咨询银行，这种逾期还款记录，是无法通过行政手段消除的，也就是说，个人和单位出具证明说明情况都没用。一旦形成个人不良征信记录，对车贷、房贷是有影响的。

也正是这个原因，使得基层民警对公务卡心生恐惧，使用的积极性不高，有的基层单位干脆是共用一两张卡，谁出差谁用。

部分民警没有用卡的习惯。

很多年纪偏大的民警，可能平生拥有的第一张信用卡就是公务卡，习惯了真金白银、一元就是十毛的现金交易，他们对先借再还的消费方式还是不适应的，如果再牵涉到垫付——报账——提现这类问题，大部分人就只能呵呵了。

在遇到无法及时报账还款的情况时，一般的处理方式就是先到单位借款或个人垫付、把公务卡的欠款还了，等财务报完账报账款到了卡上，再提现出来。

但说实话，个人垫资，你也要个人有钱垫。单位借款，个别单位的钱就没那么容易借。

都麻烦。

关于使用公务卡的问题，银行的朋友介绍了一个小窍门：记住你的账单日。

比如，你的账单日是每月的7日，那么还款日是之后的20天，也就是27日。

在7日当天产生的消费，那么免息期是最短的，只有20天；如果是8日产生的消费，就拥有50天免息日。

那么如果出现逾期还款的情况如何处理？

通常的做法是，立即全额还款，然后致电银行的信用卡中心，说明情况，声明并非恶意欠款。逾期时间短的话，银行可能不计不良记录。

如果逾期时间较长，也不要紧张，绝对不要销卡。

继续正常使用这张卡，保持24个月的时间。因为信用卡还款信息在央行征信系统滚动24个月，信用卡逾期还款的记录会在征信系统里保存两年。24个月后，之前的不良记录会被新信息覆盖。如果发现逾期，还清后直接销卡，信息就不会滚动，而是长时间保存下来。

公务卡的出现，确实颠覆了我们以前提着现金出差的观念，在公务卡的使用过程中，尽管出现这样那样的问题，但除了需要完善刷卡环境、提高报账效率、优化用卡保障外，归根结底，主要还是持卡人用卡意识的问题。

个人觉得，发卡银行、财务部门需要加强用卡的宣传与指导，促使民警养成好的用卡习惯，避免出现替单位办事、让个人糟心的尴尬。