揭秘“贷款还不上了”怎么办，不要慌，其实没有那么可怕

现在的年轻人喜欢追求时尚，体会金钱带来的快感，由于科技的发展，网络快捷消费和电子货币成为主流的消费习惯，很大一部分人已经失去了对钱的概念性认识，觉得他就是一串数字，这些都经济数字化带来的副作用。试问一下你上次用纸币是什么时候？是给孩子们发压岁钱时才破天荒到银行去取的钱吧！再细想一下你是不是已经习惯了微信和支付宝支付的方式，在日常消费中不知不觉将自己这一个月的预算都光了，有时候比月光族还要多，因为花呗下个月10号才还。

数字货币加上提前消费的习惯，让我们不由自主地堕入了网贷的蜘蛛网，越闹腾反而被束缚得越紧，在拆东墙补西墙的雪球效应下，无限循环，让债务压弯了腰。

还有一部分人，是因为更加可悲的原因被网络诈骗了，天降巨债，成为负债大军的一员。我就是这不幸者中的一员，我被诈骗了37W，还不上钱，还在暗无天日的还债生涯里面苦苦挣扎。同样是因为失去了对钱的概念，在被诈骗团伙诱导网贷时，觉得钱就像是一串数字，但是“欠债还钱，天经地义”。

但是债务太多，不是一句“我要还钱”就能马上解决的事情，面对债务大家都比较关心如下几点：

1、欠债不还是否会被起诉？然后被判刑坐牢。

2、网贷和征信挂钩，如果不还是不是会成为“老赖”，被列入失信人员名单。

大家好，我是小飞龙，一个被社会毒打后，依旧能笑着看世界的被骗者。

感谢网友的关心和鼓励，历经3个月，我基本上已经从被诈骗的阴影中走出来了，现在我想做的就是将我这次地狱经历所获得的宝贵财富分享给大家，面对债务，我也迷惘，徘徊不决过，我在网络上也看到了很多的相关文章，整理了一些重要内容，和大家分享，如果有遗漏，请大家帮我补充，如果有其他的看法也请大家留言帮我指点迷津。

一、法律问题

关于负债无法偿还是否触犯法律？

首先要明确一点，你欠网贷、P2P、其他个人的钱，都属于民事纠纷，顶多是违法行为，不会涉及刑法；但如果你欠信用卡、欠银行的钱，个人征信直接爆掉倒是其次，最麻烦的是有可能触犯刑法，会被判刑。

有一条叫做“信用卡诈骗罪”，是这么描述的：以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，通过伪造、冒用、恶意透支信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

信用卡“恶意透支”的量刑标准

1、恶意透支立案标准：一万元

2、如何界定：逾期超过3个月，经银行催收超过2次且拒不还款的行为，会被判定为恶意透支。

3、量刑标准：

数额较大的（1万~10万元），五年以下有期徒刑或拘役，罚金2万~20万；

数额巨大（10万~100万元），五年至十年有期徒刑，罚金5万~50万；

数额特别巨大（＞100万元），十年以上有期徒刑或无期徒刑，罚金5万~五十万或者没收财产。

当然，在绝大多数情况下，如果你的逾期金额较少，比如在1万元以内，银行是不会真的去计较你，因为起诉你也是需要成本的。不过，当你的逾期达到5万元以上时，时间达到3个月，就必须引起警惕了。一般来说，银行和执法机构（派出所）有合作关系，甚至每年都有一定的“名额”，必须起诉多少名恶意透支的用户，尤其岁末阶段，如果名额差得很多，不排除会“突击抓人”，凑够名额。

网贷、个人借贷，如果有能力，建议至少把本金还了

网贷、现金贷其实都是纸老虎，手段都用在利滚利和催收方面了。现在监管正在严查网贷，24%的利率红线已经画出来了，如果还有平台敢变相超出这个利率，你只管投诉就是了。

个人建议，如果网贷的本金不多，建议至少先把本金还了——毕竟，现在很多网贷平台和P2P合作，借给你钱的人，很可能是跟你一样的普通人。他们把家里积蓄的一部分拿来投P2P，无非就是想赚点比银行理财还高的利息，也不算是贪心。至于超出24%之外的利息，除非你是有钱烧的，否则不用理会。

欠网贷的钱会被起诉吗？

有些网贷会吓唬你，给你发《律师函》，声称要起诉你。这要分两种情况：

1、这个《律师函》是假的，你直接打电话到律所，问那个律师有没有给你发《律师函》就能辨真伪。

2、《律师函》确实是真的，但要起诉你的话，首先必须到你本人所在地的法院起诉，他们会不会为了你这点钱大费周折？另外，记住，网贷平台不是你的真正债主，他们只是中介，撮合你和借款人达成借贷关系。够资格起诉你的不是平台，而是你的真正债主。

总结一下，权衡利弊，一定要先把信用卡的钱还上，一是避免损害宝贵的个人征信，二是避免真的被起诉判刑。网贷，如果借的本金不多，建议至少还掉本金，其他利息与平台商议待定，超出24%的利息不用理会，如果遇到暴力催收就报警、投诉315。

二、征信问题

1、怎么才能成为老赖？

在负债人关注的热点词汇里面有这样一个较为“时髦”的词汇——“老赖”，老赖就是指被法院列入失信被执行人名单当中的人群。这类人往往因为具有履行能力而不履行生效法律文书当中所确定的义务，而被法院列为失信被执行人。但是很多人都不知道是不是背负债务后因无法偿还逾期就成为老赖？其实想要成为老赖还要符合下面这些条件：

1、被执行人未履行生效法律文书确定的义务，比较常见的就是债务偿还义务；

2、具有下列行为之一：

（1）被执行人拥有偿还债务的能力，但出于个人利益的考虑，拒不执行法律义务，比如说一直拖欠贷款不还；

（2）在执行法律文书义务的时候，采用伪造证据、暴力、威胁等方法阻碍执行，不配合执行；

（3）在 执行义务之前，采用隐藏、转移财产等手段来逃避还款义务；

（4）通过虚假诉讼、虚假仲裁等方式拖延、干扰法律义务的执行；

（5）违反财产报告制度、限制消费令或不执行和解协议。

2、负债后怎么做才能避免成为老赖？

首先我们要明白失信人是指：具有履行能力，而不履行生效的义务。没有履行给付义务就可以限高，具有履行能力，主观上拒不履行才是失信人

“无力偿还”和“老赖”的区别在于：

“无力偿还”确实困难，欠款人并非如此，坚持承担后果，弥补自己的过错。更多的是无奈，都有困难的时候，短期内确实偿还不上本来就不应该纳入失信人名单，不少债务人努力工作，不断想办法开源节流，探索各种突破。他身兼数职，每天只睡几个小时，省吃俭用，就是想早日还清欠款。他们在用行动表明，欠债要还，只是需要时间，并非想赖账。有的失去收入来源，穷困潦倒，各种逾期连生存都成问题。不是不还，再苦再难也要想着还款，只是没有选择余地。

“老”字不好定义，“赖”字有抵赖、耍赖、无赖的含义。在道德层面，有偿还能力恶意拖欠，隐匿、转移财产才是老赖。这些人逃避自己的责任，仍然过着潇洒和安逸的生活，不在乎别人好不好过，信用惩戒理所应当。

当然欠债都会影响征信，但是在自己的能力范围内积极还贷，和贷款平台积极沟通，说明情况，不恶意拖欠是不会成为赖的。如果自己确实没有办法还钱，处于逾期的状态了可以这样做：

1、第一步：和债仅人商量，首先表明自己的态度，这钱肯定会还，但需要时间。同时如果被债仅人强制执行的，限制高消费的，可以商量一下先解除，毕竟是自己要去挣钱还债，背一个老赖的信息不太好。

2、第二步：找份工作，暂时找不到赚钱的工作，去当外卖小哥，跑滴滴也行，多劳多得，一个月也能赚个万把元。

3、第三步：分配自己的收入所得，留下家庭基本生活费用。剩下的钱用来还债，每个月还一点，哪怕你欠人家100万，每个月还2000元，你至少在还，别人也知道你目前只有这个还款能力。也不会硬逼着你一个月还1万。

4、第四步：努力再努力，如果遇上收入不好的时候，甚至还不上款的时候，就要主动给债权人去电，说明情况，让别人看见你的努力，让你别人看到你的还款态度，这点最重要。你的态度和你的表现如果给别人是一种在非常努力还款的印象，那么别人会认为你是一个负得起责任的人，说不定有什么好工作，好的赚钱项目，会主动推荐介绍给你，毕竟你赚钱了，他才能更快收回自己的钱。

负债并不是可怕到毁灭一个人的一生，人生虽然没有那么多的顺风顺水，但生命的可贵并非是那句年轻就是本钱能草草囊括的，是年轻是有时间，但不是让你任意挥洒的，一天健康不再，生命终结。你所拥有的学历、财富、能力、人脉，在死亡面前毫无意义。追逐名利无非是要让人崇拜。别人的崇拜、欣赏、爱慕当时很受落，但都会随着此身的衰老和死亡而去，无一例外。所以爱惜吧，在世上咱们不过就一过客，几十年后都是一抔黄土。大家都在驶往终点的列车上，沿途的旅人只是沿途风景的一部分，终点站空无一人，空无一物。我来一趟人世难得，单是来到就已经是极其幸运，年轻力壮还能前行很长的路。