笔者近期针对P2P行业写了一系列文章，也和部分读者做了深入交流，目前大家最担心的问题，就是自己的本金能不能回来，能回来多少。这个问题，谁也无法回答，笔者思考再三，决定用结合具体案例的方式，来为大家讲解下出借人债权处置的方式，希望能给广大出借人带来一些有用的信息。

一、事件经过

2015年招商银行通过官网链接、微信宣传等多种方式，大力推广钱端APP理财平台，甚至在宣传材料中大大方方地印上“招商银行旗下理财平台”的标志。并且招行的工作人员在招行网点推销这款号称招行票据为底层资产的理财产品。

2018年12月，钱端平台产品出现首次逾期，但当时平台还是兑付了资产。到了2019年5月，钱端公告项目大面积逾期，无法兑付，涉及金额约14亿，出借人9000多人。

同期，招商银行发布澄清声明，表示其已于2017年4月终止了与钱端的所有合作，目前招商银行与钱端并无关系。同时，招商银行投诉钱端盗用商标的行为。招行与钱端开始相互扯皮，出借人发懵。

随着出借人的报案，警方和监管机构陆续介入。2019年6月26日，广州天河警方通报称钱端已被立案侦查。第二日招商银行承认通过公司项目“员企同心”推广过钱端，并表示会对此次事件负责到底，至于最后招商银行要承担怎样的责任则由法院判决或者政府来决定。

此后，广东银保监局和北京银保监局关于招商银行与钱端纠纷投诉的回复函在网上流传。两封投诉函均显示，招商银行在“钱端”事件中确实存在违规行为。

2020年4月，地方资产管理公司（AMC）浙商资产也介入，对相关债权进行市场化收购，出借人在广钱申报平台的微信小程序中如实申报相关信息，并邮寄相关纸质材料。通过两轮的申报，绝大多数出借人都拿回了本金。

坚持索要本金和利息的出借人，不接受收购，可以选择继续等待相关刑事诉讼、民事诉讼等法律流程的审判结果。但此方案涉及时间过长，截至目前，还没听说有什么进展。

二、出借人债权处置方式总结

1.平台开通债转系统，出借人将自己的债权以一定的折扣，转让给其他出借人。这种方式的优点是变现迅速，缺点是不一定有人接手，其无法大批量转让。

2.平台推出以物抵债，就是平台推出一些价格虚高的实物，让出借人用债权进行购买，说实话，这种方式笔者很是鄙视，赤裸裸的收割，但确实也是一种处理方式。

3.资产管理公司（AMC）介入，笔者认为这将是未来处理暴雷P2P平台资产的主流方式。毕竟AMC是专业处理不良资产的，且大多是国有背景，肩负着维持社会稳定的责任，由他们出面处理这些债权，再合适不过。

4.平台、监管机构和出借人委员会，共同设立催收团队，定期将催收款项按比例返还给所有出借人。这种方式目前有很多平台在使用，但据相关出借人反馈，每期回款金额较低，按照目前速度，没有几十年很难结清。

5.最坏的处置方案，出借人投资款项都被挪用转移，平台被立案，警方尽其所能追赃，统计全国范围内的出借人债权，将所有追回的资产和平台现存资产变现后，按比例返还出借人。此种方式因出借人众多，且分布全国，进行统计、收集证据等工作量极大，需要很长的处理时间，可参考易租宝案。

三、一些建议

1.从钱端平台暴雷到处理完毕，前前后后也用了将近一年时间。从现在的角度看，此案涉及金额不大，且各项证据清晰，监管部门和警方也及时进行了处理。所以，一年时间应该是处理该类事件的最快时间了。广大出借人要做好长期等待的心理准备。

2.笔者也是中年人，理解中年人的艰辛。但事情既然已经发生了，就不要沉浸在懊恼中，生活还是要继续。要尽快调整好自己的心态，钱没了可以再赚，人气坏了，可就亏大了。

3.要吃一堑长一智，但凡有人让你花钱的时候，多想想，以后不要再犯同样的错误了。

四、结语诉苦求关注

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