银行与经销商纠纷致购车户产生不良征信，涉事银行：情况已上报

杨占卫看来，是顺缘汽贸公司与建设银行邯郸城建支行的纠纷，导致了他的不良征信记录迟迟不能解除。他要求银行为其解除不良征信记录，并承担因此给其带来的损失影响。

10月29日，杨占卫与建设银行邯郸分行交涉解除不良征信记录。受访者供图

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河北邯郸的货车运输户杨占卫，16年前因购车向银行贷了一笔款，由汽车经销商担保，杨占卫还款给经销商，再由经销商还款给银行。因经销商未按约定归还贷款，使杨占卫产生不良征信记录。

2010年9月邯郸丛台区法院判决书显示，经查明，2006年7月原告中国建设银行股份有限公司邯郸住房城建支行（下称建设银行邯郸城建支行），与被告杨占卫签订个人消费借款合同。约定杨占卫向建设银行邯郸城建支行借款174000元，借款期限两年，用于购车。被告杨松卫、邯郸市顺缘汽车贸易有限公司（下称顺缘汽贸公司）承担连带责任保证。借款到期，被告杨占卫除已归还借款本金115916.45元外，尚欠借款本金58083.55元及利息11298.31元未付。法院判决被告杨占卫偿还尚欠银行本金和利息，其他被告承担连带责任保证。

杨占卫表示，借款期满，其已向顺缘汽贸公司还清贷款，顺缘汽贸公司也承认此事，但在2010年的一审中，银行未向法院说明此事。

2022年3月11日，中国建设银行股份有限公司邯郸分行出具的一份《关于杨占卫不良征信异议的情况说明》显示，杨占卫的贷款是采用间客式的贷款模式，即汽车经销商提供担保，负责督促催收客户还款资金，由经销商到银行还款。因顺缘汽贸公司没有依照约定归还贷款，使客户贷款产生拖欠，形成不良记录。

建设银行邯郸分行信贷部经理周红蕾告诉杨占卫，他的情况并非个案，截至目前顺缘汽贸公司共欠银行本金和利息约200万元，已将情况上报建设银行河北省分行。

近日，周红蕾对新京报记者表示，此事正在解决中。

银行与经销商有经济纠纷，致借款人“背锅”

杨占卫告诉新京报记者，2013年初，他在办理贷款买车手续过程中，发现有一笔58083.55元逾期未还款的不良征信记录，想到是之前那起官司的遗留问题，遂去询问顺缘汽贸公司老板王世民。

王世民告诉杨占卫，法院判决后，他已经将欠银行的钱划到邯郸丛台区法院执行局，只要还清欠款，征信黑名单三年就自动解除。

但《关于杨占卫不良征信异议的情况说明》显示，因顺缘汽贸公司将部分执行款申请作为银行欠其款项的诉前保全，使这笔款项至今未能入账，致使客户至今未偿还拖欠贷款，影响借款人征信记录。

建设银行邯郸分行出具的关于杨占卫不良征信异议的情况说明。受访者供图

王世民告诉新京报记者，他欠银行的钱已还清，但银行还欠他20万元，他已起诉。

新京报记者查询中国裁判文书网发现，2015年1月，邯郸丛台区法院就“王世民与建设银行邯郸城建支行不当得利纠纷案”作出一审判决。判决书显示，2006年3月，原告王世民替被告建设银行邯郸城建支行垫付了一笔20万元的执行款。法院判决，建设银行邯郸城建支行返还王世民20万元本金及损失。

王世民回忆，当时建设银行邯郸城建支行行长承诺，事情处理完就还款，结果换了五任行长他都没能要回钱。

杨占卫看来，是顺缘汽贸公司与建设银行邯郸城建支行的纠纷，导致了他的不良征信记录迟迟不能解除。他要求银行为其解除不良征信记录，并承担因此给其带来的损失影响。

建设银行邯郸分行信贷部经理周红蕾向杨占卫解释，他的情况并非个案。当时法院执行回来的款是够清偿的，但现在已不够。截至目前顺缘汽贸公司共欠银行本金和利息约200万元。

新京报记者梳理裁判文书网发现，与杨占卫情况类似、涉及顺缘汽贸公司与建设银行邯郸城建支行的判决，至少14起。

贷款期满，杨占卫依照约定还款给邯郸顺缘汽贸公司。受访者供图

只能短暂调整征信，涉事银行表示情况已上报

2021年7月，杨占卫想再次办理贷款时，经银行查询其仍存在不良征信记录，贷款由此受限。与此同时，弟弟杨松卫因作为其当年贷款的担保人，也被纳入不良征信记录黑名单。

杨占卫告诉新京报记者，自己因不良征信记录贷款买车、买房处处受限，为解除不良征信记录，已记不清向顺缘汽贸公司、建设银行邯郸分行跑了多少趟，但未能彻底解除。

2022年3月至10月，建设银行邯郸分行已为杨占卫、杨松卫调整征信记录三次。每次杨占卫都要向银行填写一张《个人信用报告异议申请表》，调整完征信，他都会收到一条建设银行官方邮件通知，邮件内容显示“经核查，相关信息确有错误或遗漏，我行已予以更正。”

周红蕾告诉杨占卫，通过建设银行调整只能短期消除不良征信记录，但并不能彻底解除。

短暂调整征信后，杨占卫的不良征信记录仍未能彻底解除。受访者供图

河北一家商业银行负责人介绍，既然借款人杨占卫依照间客式贷款模式，已履约向顺缘汽贸公司完成了还款，那么建设银行邯郸分行就应该形成书面调查报告，逐级上报中国建设银行。由中国建设银行向中国人民银行说明情况，再给予当事人解除不良征信。

不过，另一家河北商业银行负责人认为，杨占卫还可以通过诉讼顺缘汽贸公司，确定其已履约完成还款，银行再依照生效的法律文书为其解除不良征信。

周红蕾告诉杨占卫，目前建设银行邯郸分行已将情况上报建设银行河北省分行，正在处理中。

新京报记者 | 李英强

编辑 | 刘倩

校对 | 陈荻雁