华尔街英语破产后遗症来了，学员深陷“教育贷”，度小满旗下有钱花牵涉其中

记者 | 胡颖君

“原本华尔街英语承诺最迟今年6月退款，现在已经过去两个多月了，依然没有任何消息，贷款还一直还着。”听闻华尔街英语即将破产的消息，小刘发出了这条求助微博，她感到既愤怒又无力。

这是很多华尔街学员当前面临的真实困境：一边是培训机构迟迟不肯退费，另一边又要向互联网贷款平台偿还贷款。

8月12日，据第一财经报道，华尔街英语北区销售负责人通知各中心分校校长，公司将于下周正式宣布破产，并要求各校长通知到各个分校员工，尽快办理离职手续。目前华尔街英语方面暂未回应。

目前，已有多位消费者在黑猫投诉平台发起集体投诉，投诉内容包括在隐瞒合同相关内容的情况下诱导没有稳定收入的学生进行大额贷款，承诺退费然而资金却一直无法到账等等。与此同时，与华尔街英语合作教育分期的度小满金融也一同遭到投诉。

小吴（化名）投诉称，于2020年5月在华尔街英语签订合同，在课程顾问的诱导下开通了百度有钱花贷款，贷款总额46000元，每月分期还款1868.81元。后要求申请退费，华尔街英语方面表示已收到退款申请并承诺45天内全额退款，但之后便没有任何消息。但小吴每月仍需要向百度有钱花还款，否则便会影响征信。

界面新闻记者通过度小满旗下有钱花app看到，在app主页的场景贷一栏有教育贷入口，贷款额度最高达16万元。针对申请教育分期后是否可以撤销或者退课的问题，有钱花APP在主页表示，“确认付款后，有钱花会代替用户把资金一次性打给商户，并且无法单方面要求商户进行款项退回，所以需要用户自行与商户进行协商，如商户同意，商户会发起退贷流程，有钱花也不会阻拦，并且会实时进行处理。”

度小满金融旗下有钱花是最早涉猎教育贷的产品之一，也是教育分期业务市占率最高的产品。资料显示，截至2020年末，度小满教育分期业务累计为用户提供超350亿元的教育分期贷款，累计服务280万人，其中40%以上用户是大专以下学历，40%以上用户来自农村，15%来自国家级贫困县。

然而，在普惠的表象之下，教育场景暗藏的风险也不容忽视。

“教育场景本身其实算是比较优质的场景，从用户侧来看风险指标很好，但是第三方的风险有一些不可控，首先是合作机构在中间为了诱导用户进行不规范的营销，或是诱导。当然最大的风险就是合作培训机构跑路的问题。”一位持牌消费金融机构内部人士对界面新闻记者表示。

教育场景爆雷有前车之鉴。2019年，成立21年的老牌英语培训机构韦博英语突陷“跑路”风波，招联消费金融、度小满金融、京东数科、广发银行等多家金融机构纷纷牵涉其中，其中，度小满金融、京东数科等合作体量较大的机构更是首当其冲。

“其实这是整个toBtoC（从场景端获取个人客户）的业务模式问题。消费金融机构过度关注个人风险评估以及运营成本控制，但忽略了对合作的商家风险评估，从而导致很多问题发生。不仅教育板块，美容分期、租房分期、健身分期等等从场景方（企业）获客的业务都存在类似问题。”冰鉴研究院高级研究员王诗强在接受界面新闻记者采访时表示。

王诗强表示，当前，我国的中小微企业抗风险能力较弱，一旦环境或者政策改变，就面临倒闭风险。一旦企业倒闭，借款客户就不愿意还钱，相关风险就很容易传递到消费金融公司，造成大量逾期。因此，对于消费金融机构来说，要定期对合作的B端企业进行风险评估。最好的办法是选择既做企业风险评估，又做C端客户风险评估的智能风控机构合作，从两端把控风险，这样才可能规避一些极端风险。