净利增速能否保持？还本付息政策对资产质量有何影响？建行业绩会直面这些问题

记者 | 曾仰琳

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8月30日，在建行举行的年中业绩发布会上，管理层介绍了业绩亮点并对相关问题进行回应。

据建行中报披露，上半年，该行经营收入3809.07亿元，较上年同期增长5.83%。实现净利润1541.06亿元，同比增长10.92%；归属于该行股东净利润1533.00亿元，同比增长11.39%。

盈利指标方面，年化平均资产回报率（ROA）1.06%，年化加权平均净资产收益率（ROE）13.10%。

界面新闻记者了解到，受经济复苏等宏观因素影响， 2021年上半年银行业净利润增速回升较快。银保监会此前公布数据显示，2021年上半年，商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%。

对于建行上半年净利润两位数的增速，该行副董事长、行长王江同样指出，中国经济保持稳定健康发展，特别是国内疫情防控有效推动了企业复工复产，银行业的需求，特别是信贷需求得到了进一步释放。这为建行有效地获得利差收入，提升盈利能力，奠定了良好的基础。”

除宏观因素外，王江还指出三方面原因：

一是建行践行新金融行动，深度推进住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”，传统优势继续巩固。上半年，建行利息净收入增幅5.2%，非利息收入中的手续费和佣金收入增幅6.8%，使其上半年净利润增长受多种因素影响后仍能保持良好态势。

二是风控能力进一步强化，资产质量保持稳定。上半年，建行的减值损失总额下降了2.7%，同时加大了不良资产处置，处置金额达870亿元，创历史新高；不良资产的现金回收额达270亿元，同比增幅114%。不良资产处置所形成的利润回拨，也对上半年利润带来一定贡献。

三是2020年为防止疫情对整个经营活动带来影响，建行采取了审慎原则，加大风险释放力度，所以去年上半年利润基数较低。因此，今年上半年10.92%的净利润增速是在去年较低的利润基数之下呈现出的一个阶段性高点。

“应该说，可能这是今年的一个最高点。”对于上半年净利润增速能否保持的问题，王江坦言，全年总体净利润增速不一定能达到10.9%的增幅，但是保持和宏观经济走势相匹配，保持健康和近几年较好的利润增长是可期的。

从资产负债规模角度分析，截至6月末，建设银行资产总额29.83万亿元，较上年末增长6.05%，其中，发放贷款和垫款17.49亿元，较上年末增长7.78%；负债总额27.37万亿元，较上年末增长6.32%，其中，吸收存款余额22.32万亿元，较上年末增长8.26%。

在资产质量方面，截至6月末，建行不良贷款余额2769.81亿元，较上年末增加162.52亿元；不良贷款率1.53%，较上年末下降0.03个百分点；逾期率1.08%，较上年末下降了0.01个百分点；拨备覆盖率222.39%，较上年末上升8.80个百分点。

界面新闻记者关注到，银保监会公布数据显示，截至2021年二季度末，商业银行不良贷款率1.76%，其中，大型商业银行不良贷款率为1.45%。与同类型银行相比，建行的不良贷款率略高于平均水平。

值得一提的是，市场普遍认为，未来还本付息政策的到期，将是2021年银行业一个重要的潜在不良资产来源。

对于该政策对建行资产质量的影响，建行首席风险官程远国表示，就整体情况来看，预计贷款延期政策的退出对该行资产质量影响较为有限。因为建行的不良资产分类标准并没有因为延期政策而改变，另外，去年该行就做好前瞻性谋划后疫情时期的管控安排，潜在风险已经得到较为充分地释放。

此外在业绩会上，建设银行还披露了数字人民币和绿色金融业务的进展。

作为首批指定运营机构之一，截至6月末，建行数字人民币开立个人钱包 723 万余个，对公钱包 119 万余个，累计交易笔数 2845万余笔，交易金额约 189 亿元。

“建行稳步推进试点，积极拓展数字人民币在交通出行、民生缴费、教育医疗、批发零售等领域的运用，取得了数字人民币推广央行通报指标五项第一。”王江介绍。

建行副行长张敏则指出，下一步建设银行会按照人民银行的统一部署，特别是依托于金融科技的优势，依托于客户服务的优势，继续稳妥地推进数字人民币的研发和试点工作，也会进一步加大创新应用，扩大场景的覆盖面，为数字人民币体系的完善和推广做好相应的支持工作。

在绿色金融方面，截止到6月末，该行绿色贷款余额1.57万亿元，较年初增长16.7%；合计发行24亿美元可持续发展挂钩的债券、绿色债券和转型债券，承销首批碳中和债券及可持续发展挂钩债券。