房贷逾期快2年了可以在还吗,没钱还房贷,可以推迟还了吗

10 Apr. 2022

受疫情影响，不少人收入中断或大幅下降，以致没法按时偿还房贷。

近日，多地有市民在网上求助，希望银行能延缓房贷还款期限，对此，各家银行已经有所回应。

比较明确的是，包括6大行在内的多家银行，可延期还款，并充分保护客户的征信权益。

01

目前，工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大行已对外称，对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

兴业银行、中信银行、浙商银行、光大银行等银行也有所表态。

主要针对以下各类人员：

①因感染新冠住院治疗或隔离的人员；

②疫情防控需要隔离观察的人群；

③参加疫情防控工作人员；

④受疫情影响暂时失去收入来源的客户；

⑤受疫情影响较大行业的小微企业主、个体工商户及农户；

⑥因封城封路及营业网点不开门等客观原因出现还款困难的其他类型客户。

从受众面来看，覆盖面还是比较全的。

不过根据受影响的程度不同，要准备的证明材料和对应的延期措施也不一样，而且各家银行的标准并不统一。

比如交行上海市分行会根据房贷客户实际情况，最长给予3个月的还款宽限期，邮储银行是6个月。

建行是28天，不过还提供了其他选择，比如可选阶段性调整账单计划，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还。又或者延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额……

注意，延期还款不代表不用还，多家银行的要求是延期期间一过，就要一次性补足之前的欠款，所以对于延期还款的客户来说，只是延缓而不是统一往后推迟。

建议大家打电话联系一下各地分行，不一定各分行会安排上。

02

说到底，虽然银行允许大家延期偿还房贷，但该还的还是要还，一点便宜也占不上。

疫情原因，不少背着高额房贷的家庭承担了巨大的压力，万一长时间没法偿还房贷，征信会受到影响不止，还可能会被银行收了房子拿去拍卖。

为了日后避免有类似的事情发生，多多给大家提醒三点：

①买房前合理规划房贷。

量力而为，有多少能力办多少事。买房切忌过于激进，要根据自身实际情况，规划好贷多少钱以及贷多少年。

比较稳健的是把贷款期限设置为工作期限，免得自己退休了还要想办法挣钱还月供。

而对于大多的工薪族而言，家庭负债比率不应该超过30%，相对激进的家庭负债比率不要超过50%。

意思是月还贷金额÷月收入 ≤30%或者50%

例如：月综合收入20000元，

负债比率30%，那月供最好不要超过6000元。

负债比率50%，那月供最好是不要超过10000元。

②准备6个月的应急备用金。

应急备用金≥每月必需花费×6个月

无论是多么激进的投资者，也不能把所有钱都投入到各类资产中，家里必需要有足够的流动资产。主要的目的就是为了应对短时的收入减少，万一失业没有收入，流动资产可以支撑你6个月的开销。

③要有不同渠道的收入。

如果家庭收入仅依赖工作，那么这个家庭的现金流是非常脆弱的。尤其是夫妻双方从事同一行业（比如教培）的，相当于两人同在一条船上，如果小船要翻，整个家庭的现金流就会中断。

所以个人建议，在能力和精力范围内，大家可以尝试多开源，增加不同渠道的收入。即便现在条件不足，也可以多学一门本事，没准某天就会用上了。