这段时间，有个网友联系到债勿忧，问到招行信用卡逾期了3个月，加上利息和滞纳金，催收金额从42000元上涨到了47000元；本想协商还款，但是自称“法务部”的催收拒绝协商，还要起诉到法院，要拘留坐牢；期间网友三次回电协商还款，被拒绝。
债勿忧和大家来拆解这个案例，我们得弄明白几个知识点：
●银行对逾期客户的催收流程是什么？
●银行拒绝协商，欠款人该怎么争取？
按照逾期的时间，银行的催收流程可以分为3个阶段，每个阶段对应的催收人员、催收手段不尽相同，我们具体来看看：
3个月以内的逾期
这段阶段内的逾期，一般都是银行内部进行催收，催收手段是短信提醒，电话催收，这个时候的催收还是比较温和的；接近3个月的时候，会转入银行的法务部，会打电话给你办理信用卡是留的紧急联系人电话，打电话给家人、动不动就是以起诉坐牢来威胁。
3到6个月的逾期
进入到这个阶段就不是银行进行催收了，外包给了催收公司，到了这个时候，欠款人才真正领会到什么是催收，电话轰炸、上面、“律师函”等等，进入到这个阶段，时间比较长且欠款比较多的，一般就会被起诉，走流程。
先要弄清楚逾期是处于哪个阶段，是银行催收还是外包催收？这个网友3个月的逾期，明显的是外包催收了，但是网友还通过催收打来的电话回电协商，明显的对象找错，应该直接打电话给银行客户，或者直接去银行信用卡中心，找到相关负责人进行面对面协商。
这个要讲究方法，一个是真诚，一个是耐心，不会因为一个电话一个上门就与你协商，需要不耐其烦的“骚扰”，与银行协商要遵循一个原则：有理有据，有理：不失联不逃避，有还款意愿，有耐心有诚心；有据：拿出没有还款能力的证据，与银行协商要做好一个准备：好事多磨。
信用卡也是属于贷款的范畴，在方便我们日常生活、资金周转的同时，也要尽量的不产生逾期，逾期的后果除了影响征信外，严重的是会判刑的，信用卡是一款很好的信贷工具，用得好可以助我们渡过难关，用的不好会被噬主，深受其害。
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