不依靠父母，90后如何靠自己的能力买房？超全买房攻略，建议收藏

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作为一名家里无矿的95后，曾经我以为靠自己买房这件事离我很遥远，但当我开始签订买房合同的那一刻，我才发现：

很多你觉得不可能实现的事情，只要你有规划并且努力去做，其实你也能做到。

就像小时候的我渴望去澳门旅行一样，小学时学完了《七子之歌·澳门》，我就特别想到这座城市走走看看，那时我以为澳门离我很远，我一辈子都不可能到达这座城市。

但长大后，我竟然去了几次澳门，原来港澳这些城市离广东一点也不远，那些你以为无法完成的事情，原来是可以实现的。

所以，不管你是00后还是90后，你现在想要但是还没能得到的东西，都有可能在未来的某一天实现。房子如此，车子如此，一切如此。

下面我根据自身经历给大家总结了一套超级详细的买房攻略！因为男朋友是做设计装修的，买房时帮我避开了许多弯路与套路嘻嘻~~

本篇文章共计9052字，内容有点多但超干货，可以说买房会涉及到的问题，我都一一整理进来了！如果你有买房想法，一定要点赞收藏这篇文章，以后对着这篇文章去做就可以了！！

下面直接上干货，思维导图先奉上（收藏就对了~）：

文字版内容大纲：

不依靠父母，90后如何靠自己的能力买房？

一.踏出第一步

1.买房欲望

2.树立买房目标

3.保持良好征信

二.确定买房城市

1.考虑城市

①工作单位所在的城市

②离工作单位近的邻城

③老家买房

2.具体落实到哪一个区

3.按实际情况，实事求是

三.了解买房政策

1.当地户籍政策

2.外地户籍政策

四.确定买房预算

1.第一笔预算

①首付

②契税

· 90平方米以下：房总价的1%

· 90-144平方米：房总价的1.5%

· 144平方米及以上：房总价的3%

③物业维修基金-总房价的1%-3%

④律师签约费

2.第二笔预算

①月供-房贷计算器

②物业管理费

③装修费用

3.制定买房计划

①如何攒下首付款

· 提升月收入是根本

· 节约开支是辅助

· 父母亲戚朋友帮助

· 买房不必一步到位

②准备银行流水

③最佳购房时机买房

· 开发商首次开盘优惠最大

· 开发商年底都会有优惠活动

五.选房攻略

1.看房前两个月

①确定中介

· 朋友亲戚介绍

· 路边发传单的中介谨慎选择

· 考虑在职2年以上的中介

· 中介会免费接送你看房

② 筛选楼盘

· 排除位置

· 排除户型-奇葩户型不要选

· 排除交楼时间

· 排除精装修or毛坯

· 排除价格

· 考虑周边是否有亲戚朋友

③长期居住不要买公寓

2.看房时

①看楼盘及周边配套

· 需求配套：周边是否有幼儿园及中小学、医院等

· 商业配套：附近是否有大型广场、购物店

· 绿化：小区绿化、周边是否有公园、湖河等休闲场所

· 交通：是否有公交、有轨电车、地铁、高铁城规等

· 未来规划：学校、医院、地铁、公园、体育馆、图书馆等

②看房子本身

· 面积

· 朝向

· 采光

③楼层选择

· 考虑居住人群

· 考虑采光

· 考虑噪音

· 考虑垃圾房

· 考虑腰线层

· 考虑价格

· 忌讳楼层：14、18、24层

· 推荐楼层

· 不推荐楼层

④现场查看

3.看房后

①注意事项

· 不要冲动交定金

· 即使对房子很喜欢，也不要表露出来

· 回家综合对比，确定最满意的房子及楼层

②购房流程

· 讨价磨价

· 缴纳定金

· 准备银行按揭所需资料

· 到银行办理按揭手续

· 缴纳首付款、维修金、律师费和网签预售合同

· 合同备案

· 契税缴纳

· 等待放款

· 坐等收楼

六.女生应该自己买房吗？

1.传统思想

①女生买房会吃亏

②女生买房离婚率高

2.现代思想

①女生买房与离婚率无关

②房子可以增加幸福感、安全感、自由感

③尽量有自己的小家

一.踏出第一步

1.买房欲望

“一个人要摆脱贫穷，首先要敢想。”

以前我从来不敢想买房的事情，认为自己不可能买得起房子，因为我“不敢想”，所以我不会为买房这件事花任何时间与精力。

我19岁就出来工作了，工作赚到的钱，除了基本开销外，我会拿一些去旅游和吃喝玩乐，五年后再回头算一下我这笔“账”，发现这些原本我可以省下来的钱，竟然也有七八万！

如果我一开始就有存钱买房的想法，那其实从我踏入工作开始，我就可以为买房这件事做点什么，日积月累下来也能建立起小金库了。

加上我们的收入是会随着自己经验的增长而不断提高的，只要我们敢想，一定可以在30岁前拥有自己的房子。

买房第一步：首先是先有买房欲望。

2.树立买房目标

有了买房欲望，接下来我们要做的是行动起来，先给自己设定一个目标，有了目标，人就有了方向与动力，而不至于让你的买房欲望只有“空想”。

拿出一张纸，写下自己想在未来几年拥有自己的房子，然后把目标细分化，给自己做一个全面的买房计划，你现在就可以拿出纸和笔按我下面说的一一去规划。

3.保持良好征信

现在银行对贷款买房要求越来越严格，不管买车还是买房，平时一定要注意自己的征信，信用卡借呗网贷这些千万不要逾期。

除了花呗，其他你所透支消费的金额都会记录在你的征信记录上的，这些东西能少碰就不要碰，维护好自己的征信。

二.确定买房城市

1.考虑城市

①工作单位所在的城市

②离工作单位近的邻城

③老家买房

年轻人买第一套房，不过是为了刚需自住，刚需房首先要考虑的就是自己未来工作地点的问题，如果你的工作地和住的地方很远，那也不实用。

但是一线城市的价格非常高，就连二手房价格也是居高不下，年轻人想在一线城市买房几乎成了奢侈，月收入没有五万以上都很难实现。

如果所在的城市房价很高，其实我们也可以退一步考虑邻城，通勤时间在1小时以内的都可以考虑一下的。

若你以后想在老家发展，或经常回老家，也可以考虑一下老家的房子。

对于在大城市还是回老家买房，每个人都有各自的想法与生活，你只需结合自己的情况去选出最适合你的方案就好，别人说什么那都是别人的事，重要的是自己开心。

2.具体落实到哪一个区

确定自己想买的城市后，最好具体落实到哪一个区，这方便我们接下来挑选房子版块和了解周边信息。

3.按实际情况，实事求是

买房这件事，虽然说是越繁华的地方越好，房子面积越大越好，但我们也要根据自己的收入水平来办事，野心也不用太大，实事求是才有可能实现我们的心愿。

我一开始的想法是在广州买房，但看到广州各个区的房价后，我便死心了；后来我把目标放在了临广的佛山，可是临广版块的房价也非常高；最后我又退了一部，选了比较偏远的地段。

因为我是自由职业，房子买在哪里其实对我的工作影响不大，只要我自己喜欢就好，而且周边规划也比较合理，适合宜居，我想着先买一个准三房，以后再换也不迟。

谁都想买繁华地段的房子，但是别忘了，房子总价高首付也高，意味着月供也高，攒够了首付我们还得考虑月供问题，如果家庭条件不好，万一自己的工作稍有差错，那我们的压力将会很大。

房子是提升我们幸福感的东西，而不是给予我们压力的东西，不然就真的成为“房奴”了，买房这件事，根据自己的收入情况选最佳的方案就好。

三.了解买房政策

1.当地户籍政策

2.外地户籍政策

每个城市每个区域的买房政策都不同，三四线城市要求相对宽松，只要有首付款就能买；部分一二线城市对外地户籍会有一些门槛，本地户籍买房则没什么限制。

比如外地户籍想在北上广深买房，就必须要连续缴纳X年社保或其他要求，达不到要求，就算你有首付款也买不了。

所以，在确定你想买的区域后，要先去了解一下买房政策，三四线城市就不用看了（基本能符合），一二线城市买房的话很有必要了解一下，确认自己是否符合买房条件。

买房政策可以直接在网上搜索，或关注你想买的城市的房产公众号，里面一般会发布一些房产信息，公众号搜“XX（城市名字）房产”就能找到。

四.确定买房预算

1.第一笔预算

①首付

· 三成首付

· 二成首付

· 一成首付

买房大部分是按三成首付计算，如果房子总价100万，那么你第一笔费用就必须支付30万，当然有些开发商为了吸引客户，可能会有低首付优惠。

低首付优惠，就是开发商先给你垫资一部分首付款，你只需要出二成或一成首付，剩下的你按规定时间交还给开发商即可，这个适合短期内缺资金但又急需买房的用户。

行情不好的时候（比如疫情期间），一些非限购区域也会有低首付政策，我买的楼盘就是只需二成首付，剩下的直接银行按揭。

低首付有好处也有坏处，好处就是让一部分刚需买房的人可以赶上车，缓解了首付款压力；坏处就是贷款金额多利息也会相应变多。

②契税

· 90平方米以下：房总价的1%

· 90-144平方米：房总价的1.5%

· 144平方米及以上：房总价的3%

③物业维修基金-总房价的1%-3%

④律师签约费

买房除了首付款，还要给一些杂七杂八的费用，在攒钱的时候，别光觉得攒首付款就够了，其他费用也要考虑上哦。

以前买房契税可能是等收楼才缴纳，但现在政策了又有了变化，网签成功后一般就要缴纳契税了。契税和维修金按房子总价的X%计算，每个城市可能会有区别，不同时期可能会有区别。

律师网签费一般在1000元左右，每个地方不同，但都差不多，我当时交的是700多。

2.第二笔预算

①月供-房贷计算器

②物业管理费

③装修费用

交了首付款和各项费用，贷款下来后我们就得开始供楼了，月供是按贷款+利息的总额，然后除以30年计算的。

如果你不知道怎么算，可以下载一个“房贷计算器”，在上面输入你的房子总价、首付比例、贷款金额和按揭年数，就可以查出你每个月的月供：

收楼之后，我们便要开始交物业管理费和开始着手装修，物业管理费按照房子面积计算，不管精装还是毛坯，入住之前都还需要我们支出一笔开支装饰。

3.制定买房计划

①如何攒下首付款

· 提升月收入是根本

一般来讲，如果你的月收入能达到月供的2.5倍，那你就有机会实现房子心愿。

比如你的月供是4k，那么你的月收入起码要达到1万元；月供3k，月收入则为7500；月供2k，月收入则是5000元。月收入如果太低的话，就算你存够首付，银行也有可能不给你批贷。

提升收入的根本还是“开源”，你现在每个月收入是多少？如果你晋升的话收入是多少？做到公司管理层收入是多少？你有可能晋升吗？

如果你的岗位比较有发展前景，拼命努力就能有高提成高收入回报，那就为工作好好加油；如果你的岗位很普通，比如文员、行政类工作，建议你开展副业或转行。

副业的种类有很多，每一行都有人赚钱有人不赚钱，像自媒体写作、闲鱼开店、拍视频等等我觉得都是很好的副业，投入少回报高，只要你愿意每天花点时间做，坚持一年半载收益是会有很大提升的。

二十几岁我们有的是激情与努力，缺的是经验和金钱资本，想要未来生活得好一些，一定要趁年轻时去把你的激情和努力换成原始的经验与金钱积累。

当然，想要快速赚到钱是需要牺牲你大量的娱乐时间的，你必须足够积极自律，如果战胜不了你的惰性，那不管你做什么副业，报多昂贵的班都没用。

· 节约开支是辅助

现在很多商家的宣传广告都是叫你买买买，刷抖音的时候，明明自己根本不需要那件东西，但也会被天花乱坠的宣传语吸引，买回来后其实都没怎么用。

如果你的收入不是特别高，一定要控制好自己的双手！！诗与远方的旅行、衣服包包、不必要的就捂紧你的钱包！逼自己强制储蓄！

买房之前那段日子我也是特别省，化妆品护肤品衣服鞋子等等我都很少买，一次街一次商场都没逛过，没出过门旅行，大部分时间都花在了工作上！！

凡是能存下来的钱，我都统一放进了一张固定的银行卡，每个月看着卡里的数字一点点在增加，真的特别开心。

虽然对自己有点苛刻残忍，但是买房刷卡那一刻我觉得一切都很值！

· 父母亲戚朋友帮助

如果你家境还算不错，父母小有积蓄，不妨大胆开口跟父母说出你买房的想法，开明的父母一定会给予你帮助的。

如果你看中了房子，但首付只差一点点，也可以开口问一下亲戚朋友，根据自己的经济情况适当借点也是可以的。

· 买房不必一步到位

还是那句话，买房一定要实事求是，不要为了买大面积的房子给自己太大压力，没有多少人的第一套房就是大阳台大空间，位置又好的。

买房可以循序渐进，第一套买了两三房先住着，等以后有钱可以再置换个大点的，先让自己住上房子再说。

②准备银行流水

贷款时银行是一定会看你的流水明细的，你的工资收入、副业收入、日常支出最好都用同一张卡，让流水账目好看点，这样以后贷款通过率也会高一些。流水一般只看近半年的。

③最佳购房时机买房

· 开发商首次开盘优惠最大

· 开发商年底都会有优惠活动

为了尽快回笼资金和吸引人气，一般楼盘在首次开盘时都有优惠，当天去看房说不定还有免费酒水和小吃点心，而且看房都有免费专车接送的。

如果时机合适，我们可以尽量选首次开盘和年底搞活动优惠时去买房，打个九点几折，房子总价就能少几万块呢。

五.选房攻略

1.看房前两个月

①确定中介

· 朋友亲戚介绍

· 路边发传单的中介谨慎选择

· 考虑在职2年以上的中介

· 中介会免费接送你看房

当你的首付款准备得差不多，就可以开始准备去看房啦！看房前两个月可以先确定一个中介，说出你的预算和想要的房子，先让中介帮你搜集相关信息，这可以大大减少你的时间。

我买房时的中介是朋友介绍的，我加他也有两三年了，想不到他还在卖房哈哈哈。

买房一定要选一个靠谱中介，路上发传单的中介很可能上岗半年都不到，问他们很多东西都不懂，他们也不会真心替你选房子，这个要谨慎。

② 筛选楼盘

· 排除位置

· 排除户型-奇葩户型不要选

· 排除交楼时间

· 排除精装修or毛坯

· 排除价格

· 考虑周边是否有亲戚朋友

在确定看房前，我们可以先在网上了解相关信息，比如你想买的区域的楼盘有哪些，你能接受的位置范围是哪里，哪些户型是满意的，最高承受价格是多少等等。

可以下载一个“房天下”APP，输入楼盘名字，就可以查看楼盘的在售情况、价格、交楼时间、户型和周边位置等信息，非常方便。

实地看房其实是很累的，所以在决定实地看房前，我们先排除一些不适合我们的楼盘，不要盲目去看房，以免浪费自己与中介的时间。

把你区域的楼盘选出来，然后根据你想买精装还是毛坯，买期房还是现房，最迟交楼时间能接受多久，价格最多能接受多少，能接受什么户型，周边没亲人朋友能否接受等等。

结合你的情况一一去把不符合的楼盘Pass掉，留下符合的楼盘，你就可以专门抽个时间亲自去看看。

③长期居住不要买公寓

公寓比较适合短期租住，但如果长期住的话，公寓住起来会很难受，而且公寓要五成首付，水电和税率是按商业计算，真的不适合。

2.看房时

①看楼盘及周边配套

· 需求配套：周边是否有幼儿园及中小学、医院等

· 商业配套：附近是否有大型广场、购物店

· 绿化：小区绿化、周边是否有公园、湖河等休闲场所

· 交通：是否有公交、有轨电车、地铁、高铁城规等

· 未来规划：学校、医院、地铁、公园、体育馆、图书馆等

差不多到大楼盘的时候，我们可以看看周边的环境，看看楼盘附近都有哪些配套，是荒地还是已经有建筑物在建。

每个版块都会有相应的规划平面图，直接在网上搜关键词就可以找到，每一块地用来做什么，是商业用地还是住宅，规划上都有说明 ，可以先了解一下。

②看房子本身

· 面积

· 朝向

· 采光

进了楼盘，销售会给你介绍楼盘及周边情况，以及给你平面图，房子面积尽量选三四房的，自己够住，以后出手也容易。

面积的话，如果是100平方米以内，就选三房，112平方米以上的，就选四房，房间能多一个算一个。

开发商的样板房有些家具比例都会偏小，我们大致看看知道房子的户型结构、布局、面积使用率、采光效果等信息就可以了，不要被他们的样板房迷惑。

现在很多楼盘都是东南朝向，客厅与餐厅在一条直线上，客厅接南面的阳台，餐厅接北面的阳台或窗户，南北对流，这样的房子住起来舒适很多。

看房子时，可以看看周边的建筑物，以及周边是否有空地，这块空地未来会做什么，这些信息都需要了解清楚，周边建筑太高会影响房子的采光。

如果预算有限，那可以从面积和户型上稍微降低一下自己的要求，不必太固执给自己太大压力，以后再置换二套也不迟。

③楼层选择

· 考虑居住人群

· 考虑采光

· 考虑噪音

· 考虑垃圾房

· 考虑腰线层

· 考虑价格

觉得房子和周边都没大问题，我们就可以开始选楼层了，并不是所有楼层都在售，可以先问问售楼员看看还有哪些楼层可选。

如果家里有老人长期住，那还是矮楼层比较方便；年轻人建议选中高楼层，光线好住起来也舒服。

如果你喜欢安静，可以选高一点的楼层，尽量不要靠近幼儿园、学校、运动场所、停车场出入口、马路边和配电房等位置。

除此之外，还要问一下售楼员垃圾房的位置，不然以后住到垃圾旁边就难受了。

为了美观，很多楼盘都做腰线，所谓“腰线层”是指腰线的上下两层房子，例如：

如果腰线凸出部分很多，最好不要买腰线的上下两层，下雨天容易积水漏水，腰线太宽的话还会遮挡一部分视线，时间久了还会积累一些垃圾。

当然如果腰线很窄的话几乎是没影响的，但为了后续居住有问题，挑选楼层时我特意让销售帮我避开了有腰线的楼层。

· 忌讳楼层：14、18、24层

其实这几层楼各方面都挺好的，就是数字有些不吉利，14对应“要死”，18则有“十八层地狱”之说，24的谐音是“饿死”。

年轻人可能觉得这些没什么问题，但一些长辈可能比较忌讳，很多人买房都会避开这些楼层，如果有其他楼层选的话，建议就优先选其他的吧。

· 推荐楼层

· 不推荐楼层

一些开盘比较久的楼盘，其实大部分只剩一些尾货了，即一些矮楼层和顶层，这两类房子以后出手是最难的，低楼层光线差易潮湿，高楼层就更不用说了，夏天天天桑拿，电费都不知道要多少。

当然，每个人喜欢居住的楼层都不同，虽然顶楼有很多问题，但有人就是喜欢顶楼，晚上可以看星星，顶楼和矮楼价钱也便宜很多，可以省掉一大笔钱。

经济足够的话，我建议还是选中高层为主，长期来看，这些楼层居住体验会更好一些，以后想卖掉相对也比较容易。

温馨提醒：

有关房子的不利因素，销售是不会主动告诉你的，比如你选的房子旁边有垃圾房，他不会主动提醒你，所有的不利因素都需要你一一提问咨询，对方才会跟你说。

④现场查看

我们在楼盘看的都是样板间，样板间的豪华装修与灯光容易让我们陷入一种错觉，以为自己买的房子也会像这个一样好看，事实上并不是这样的。

如果你预算足够，对房子确实感兴趣，可以请求销售带你到现场去看看实体房子，看看高度是不是你想要的，视野有没有问题，再决定最终楼层。

我在确定交定金前就让销售带我到现场看了几层楼，我看了17层、21层和23层，17层感觉视野不是很开阔，23层好像又太高了，于是我选了21层。

不过一般只有现房才能到现场参观查看，若你买的是两年期房，房子可能还没建好呢，销售想带你去看也没办法。

3.看房后

①注意事项

· 不要冲动交定金

· 即使对房子很喜欢，也不要表露出来

· 回家综合对比，确定最满意的房子及楼层

看完房后，销售会给你计算房子的各项费用，让你知道房子的大概价格，一般销售也会跟你说房子原价多少，现在搞活动打多少折，如果今天交定金就能享受多少优惠等等话语。

不管销售和中介说什么，你都不要在当天交任何定金，定金是无法退还的。

即使很喜欢房子，也不要在销售面前表露出来，不然对方会一直给你讲房子的好处，吸引你交定金。

买房是人生大事，一定要谨慎谨慎再谨慎！！

看完房子、算好价格，问完心里的疑惑，先回家理一下思路，拿你看过的房子综合对比，用排除法一一Pass掉不符合的，剩下的那一套就是你未来的家啦。

②购房流程

· 讨价磨价

在真正确定你想买的房子后，可以携带相关资料再次前往楼盘，看完房之后销售给你算的房子价格，其实还有议价空间的。

只要对方确定你真的想买，销售会再次向领导申请一下优惠价；以及带你去的中介也会向他的领导申请一下优惠价，两个优惠加起来也有几万块了，我当时就谈了两万多的优惠。

· 缴纳定金

· 准备银行按揭所需资料

最终讨价后，接下来就开始缴纳定金了，交定金前一定要先确认你的购房资格，事先到银行打好近半年流水和到中国银行打印征信报告，给销售确认没问题再交。

至于定金交多少，每个楼盘要求都不同，我当时交的是2万，交完定金记得拿收据。

之后，你便可以到银行做按揭贷款了，有些售楼部大厅会有专门的银行工作人员处理贷款，有些则需要你亲自到银行办理，这些销售会帮你安排好，你只需准备好资料即可。

银行按揭所需资料如下：

· 到银行办理按揭手续

· 缴纳首付款、维修金、律师费和网签预售合同

· 合同备案

· 契税缴纳

· 等待放款

· 坐等收楼

办完贷款手续，交完各项费用和网签后，后面基本没什么事情了，耐心等待贷款下来和收楼即可。

不过贷款审批期间记得不要大额透支，现在银行对房贷审核都很严格，以免银行不给你批贷，很多客户被拒贷就是这样的原因。

另外说一下，在申请房贷时，银行的工作人员可能会向你提出买保险，但这个不是强制性的，如果你的贷款情况不是特别优质，建议还是买一下，这样通过率或许会高一些。当然你也可以选择不买。

六.女生应该自己买房吗？

1.传统思想

①女生买房会吃亏

②女生买房离婚率高

我之前跟姑姑说出我的买房想法后，她立即说我傻，说一个女孩子没必要买房，还说有自己房子的女人很多都离婚了，然后给我列举了一堆例子。

不止我姑姑，传统思想下，很多长辈都觉得女生买房是吃亏，把自己的钱留着投资商铺，去男方家住就好了，何必给自己那么大压力买房？

买房前我也想过这个问题，但后来我觉得这种想法很荒谬可笑，我也说不出女生买房到底有什么优缺点，可如果有能力的话，我一定会买自己的房子。

2.现代思想

①女生买房与离婚率无关

②房子可以增加幸福感、安全感、自由感

③尽量有自己的小家

离婚率这东西其实跟很多因素有关，不管有钱还是没钱，不管有房还是没房，总有人离婚，一对夫妻会离婚，归根原因还是两个人本身的问题，而不是外界物质问题。

所以女生买房与离婚率也没有什么因果关系，反过来，如果两个人离婚了，女生也不至于无处可去，你还有属于你的温馨的小窝。

房子可以增加女人的幸福感，这是越来越多现代女性的想法。有房你可以不用委屈巴巴地呆在男方家里和婆婆唠叨，洗澡洗多久就多久，几点起床就几点起床，你是真正自由的。

如果经济允许的话，我觉得女生还是有自己的房子比较好，我心目中女生最好的模样，是人格独立、经济自由、精神愉悦的，而这些需要我们拥有一个小家作为支撑。

努力工作赚钱吧，为了大大的落地窗和清脆的木地板声，为了以后的底气和自由，现在累一点都不算什么。

一定要加油。

呜呜呜~~写这篇文章真的写到手抽筋啦，整整准备了两天，还要反复检查修改~~看到这里的宝宝们记得给我点赞点在看呀，爱你们~

作者介绍：

小郁儿，95后自由撰稿人，靠写作实现经济独立，专注自媒体写作与个人精进干货，愿望是按自己喜欢的方式度过一生。