微粒贷逾期了怎么计息,账单和贷款逾期该如何处理呢

出门在外，行走江湖，总免不了有手头拮据的时候，“一分钱也能难倒英雄汉”。所以掌握一些必要的财商知识，往往能救自己于水火之中，逢凶化吉。

尤其最近几个月的疫情，让很多人措手不及，有权威机构数据统计47.2%的各种逾期。

壹哥公司最近在推广信用卡代还业务，也收到很多朋友的咨询，问得比较多的问题就是：花呗、借呗、网贷、白条、信用卡逾期该如何处理？

为此我特意咨询了相关专业人士，今天总结整理了一些处理方式，希望对大家有所帮助。

— 1 —

先处理刑事部分

首先把金额分成两部分：刑事部分和民事部分。

到了这个时候一定要保证自身的自由，只要自由在，还有东山再起的机会。根据最高院信用卡管理条例：信用卡诈骗罪的三个要件：

1、单张额度5万元以上；

2、两次有效催收；

3、连续3个月未还款。

单张5万额度以下的先不要管，借呗、网贷这些都先不要管，全力以赴地先解决单张额度5万以上的信用卡。

主动地打客服电话说明现在的具体情况，比方说失业、经营困难、患病、等等情况，然后保留好证据。

主动地写清楚情况说明，直接亲自去当地的信用卡中心递交说明，全程录音、录像，表明自己的态度，需要减免滞纳金和利息，只有能力偿还本金。

本金最长分60期偿还，这些在情况说明都写清楚，然后每个月必须要进行偿还。这个时候你还进去的每一分钱都是本金，然后你和刑事犯罪就没有关系了，银行只能对你提起民事诉讼。

但是因为你比较主动与银行沟通，还提供了详细的情况说明和证据，法庭也会酌情考虑你的实际情况不会完全偏向银行，不管法院如何判决，都是民事判决，不涉及到刑事。

一般开庭前会组织双方调解一次，你只要有还款态度、还款计划、也有实际的还款行动，一般银行也不会提起诉讼了。

银行的目的是要钱，能够拿回本金总比什么都拿不回来好，而且诉讼成本也非常高。

还到最后金额比较少的时候比方说还差1-2万的时候，如果你手上的资金也够，就主动上门去找信用卡中心，申请本金减免。比方说8折、9折，一次性清偿，多去走几次，一般都会达成的。

— 2 —

再处理民事部分

只要不是信用卡，其他的所有贷款，不管是银行的、金融公司的、还是网贷的，只要你申请的时候资料是真实的，就只能在民事范围内，不涉及到刑事。

把剩下的再进行分两类：有金融牌照的和无金融牌照。

1、有金融牌照的优先偿还

从金额小的先偿还，还之前进行沟通：我手上只有多少金额，只能偿还你本金的8折或9折，要我就把金额给清偿了，利息和罚息部分我也还不上了，不要只能先等等，哪家愿意帮我减免清偿我先还哪家。

态度一定要好，但是要说清楚自己的诉求和需求，最好有书面的情况说明快递给对方或者直接去对方单位找具体的负责人。

2、没有金融牌照最后还

首先对方没有金融牌照就在从事借贷相关的活动，本身已经涉嫌触犯非法经营罪了，而且如果利息超过央行的4倍，涉嫌扰乱社会主义正常金融次序，本来就有一点黑的，但是本金部分法院还是会支持的。

你计算一下从本金5折开始谈，跟这种机构打交道就慢慢谈，不要急。他们这些机构的经营压力和资金压力更大，玩不好就倒闭了，能够拿回本金的5折总比什么都没有要强，大家就是慢慢博弈。

— 3 —

花呗、借呗、微粒贷、白条逾期会上征信吗？

现在各类信贷产品五花八门，诱惑着我们，其中花呗，借呗，京东白条，微粒贷当属热门产品。

很多网友不够钱花的时候，会第一时间想到这几款产品，也不禁会产生疑惑：使用花呗，借呗，京东白条，微粒贷是否会影响个人的信用记录？

之所以有这种问题出现，首先是因为很多人分不清花呗，借呗，微粒贷，白条到底是什么，有什么区别；

再者，就是对征信不了解，不知道哪些行为会上征信，这些征信报告是否会对以后向银行借贷有影响？

那么接下来就带大家说说这些产品对你征信的影响。

1.花呗

花呗是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的便利服务，每个月9号或10号为花呗的还款日（每个人情况不同，具体以显示页面为准）。

用户需要将已经产生的花呗账单在还款日前进行还清，如果逾期不还，则需要承担每天万分之五的逾期费用。

逾期后，不但会上央行征信，还会导致芝麻信用分降低，甚至花呗、借呗被关掉，并且花呗一旦被关掉，再想开通就难了。

2.借呗

借呗是支付宝推出的一项信贷服务，目前的申请门槛是芝麻分不低于600的部分用户。按照分数的不同，用户可以申请到的贷款额度不等，贷款利息每个人也有差别，利息按日收取，日利率在万1.5-万6之间。

借呗属于贷款产品，在你使用借呗时，需要同意《个人信用报告查询授权书》并授权放贷主体上报征信系统。

因此，借呗将根据央行相关规定上报征信系统。

3.微粒贷

微粒贷是腾讯旗下微众银行的首款产品，是一款互联网小额信贷产品。微粒贷提供的是7*24小时服务，办理微粒贷小额贷款，最快15分钟就可以放款，微粒贷随借随还、按日计息。

由于微粒贷是微众银行发放的小额贷款，所以一旦申请了，肯定会显示在个人征信中，并且以后用一次就会查一次征信。

4.京东白条

京东白条是京东商城推出的个人消费贷款服务，与花呗类似，有分期购的功能，属于信用贷款，会上征信。

京东白条在上报征信的时候，会对账户近3个月的账单情况进行上报（无论是好的记录还是不良记录），每个月更新一条记录，下个月继续更新下一条。

— 4 —

最后总结

作为负债的人首先在心理上不要有任何的弱势或者是面子过不去不好意思，你借款给我你是希望从我身上赚钱，我借款需要正常的经营赚取利润支付利息，大家的关系是平等共赢的。

很多负债的人输在了心理上，导致自己不能正常的生活和工作，在心理上首先要树立好自己的正常态度，正常工作生活、慢慢偿还债务就可以了。

如果债权人在追债的过程中有任何触犯法律的行为，比方说上门来打杂（破坏公共财物罪）、限制你的人生自由（非法拘禁）、爆通讯录（侵害公民信息罪）等等等等，及时报警并保留好证据。

中国是一个法制国家，你欠款仅属于民事责任，对方只能好好协商解决或者向法院提起民事诉讼，如果威胁到你的人身安全你就立即报警，警察一定要会优先保护你得人身安全的。