正常的住房贷款还款，就是每个月按照贷款余额、约定的贷款利率、每月天数计算出每月的贷款利息，再加上每月要还的本金，借款人在每月还款日前，将上述款项存到还款卡上，银行到时扣收，还款金额里本金部分，银行扣收冲减本金，利息部分银行收归利息收入。
上面说的是正常贷款，那么，如果贷款过期了好长时间，它的贷款利率有多高呢？利息怎么计算呢？还有复利吗？下面我就回答这些问题。
首先，我要告诉大家，在住房贷款借款合同里对这些都有约定，"如贷款逾期，执行的利率要在原执行利率基础上上浮50%"，"银行计息要计算复利”。这些，银行在信贷系统里已设置好了。
其次，我要告诉大家的是逾期利率的确定，如此笔贷款正常利率是5‰，那么，此笔贷款的逾期利率就是7.5‰，它只是整个贷款中逾期部分执行逾期利率，正常部分还是执行正常利率。
第三点，我要告诉大家的是复利是怎么回事？所谓复利(利滚利)就是利息的利息，执行的是逾期利率。
下面举例说明一下逾期利息及复利的计算情况
假如一笔住房贷款，每月25日是还款日，每月还12000元(其中还本10000元，利息2000元)，执行利率为5%，2020年3月25日还过之后，就再也没还款，尚欠本金500000元。到2020年4月25日，此笔贷款情况是贷款余额为500000元，拖欠本金10000元，拖欠利息2000元。到2020年5月25日，此笔贷款的情况是贷款余额为500000元，拖欠本金20000元，提欠利息为4000元，拖欠罚息10000x(7.5%/12)=62.5元，复利为2000x(7.5%/12)=12.5元，总欠息为4075元。到2020年6月25日，此笔贷款情况是贷款余额为500000元，拖欠利息为6000元，拖欠罚息为20000x(7.5%/12)=125元，复利为4075x(7.5%/12)=25.47元，总欠息为6150.47元，如此类推，这就是逾期贷款利息及复利的计算方式。
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