逾期一年还能下口子吗,催收被叫停

去年年底，金融监管收紧后，老赖和催收之间的战争，开始升级。

老赖大军集结，抗催收能力不断增强，反催收手段花样百出。

这直接导致催回率下降三成，很多催收公司入不敷出，“催收员的工资都发不下来。”

据业内人士透露，近一半的催收平台倒闭，很多催收平台裁员近半。

有催收平台甚至设置了“委屈奖”，去安慰被老赖欺负的催收员。

但这依然无法阻挡成千上万的催收员，流出这个行业……

01 关系失衡

催收和老赖，一方进攻，一方防守，但双方过往的那种平衡，正在被打破。

老赖的势力正在急速增长。

欠着互金平台几万元的李文斌，最近却去韩国度假。

“出国钱有，还贷没有。”他说。

对于千锤百炼的他来说，催收套路不足为惧。

数万老赖正在网络上集结。

实际上，类似的反催收方式，在网络上比比皆是，甚至还形成了专门的社群。

QQ群是他们的一大聚集地。

只要搜索“反催收”，就能搜到上千的群。

他们大多人数上千，QQ群至少聚集了几十万的老赖大军。

大多数QQ群并无进群门槛，有少量的群审核严格一些，需要提供借款平台和欠款金额，或者立句毒誓：“我不是催收狗，骗人或间谍死全家。”

除了QQ群之外，他们正在往新的地带汇聚。

比如，贴吧、社交网络。

除了比较知名的“戒赌吧”，还有新地儿，如“卡农社区”“老哥帮”等。

这群人聚集在各个地方的核心目的，无非是两个：交流反催收的经验、相互介绍新的贷款口子。

他们热情相帮，互惠互助。

催收行业将这群人称为“职业借款人”，或者更直白一点，“老赖”。

因为信息传递极快，催收这个进攻方的所有策略，很快就能在老赖群里传遍。

某催收平台的负责人崔平称，他们想出一个新的催收手段，“大概一周就会失效，消息都传遍老赖群” 。

因此，被催收方的战斗力在不断增强。

他们的情绪，甚至从开始的反抗、对战，到了现在的暴戾和残忍。

他们叫催收员“催收狗”，群里经常有“杀狗”的言论。

一些领头的老赖大哥，就算有钱也不会还给平台，反而在群里撒红包，让大家喊“杀狗”口号，都不还钱。

“如果是电话催收，我们就威胁他们，录音了，要投诉他们。如果敢上门催收，我就拿刀砍自己，然后说催收干的，反正家人会帮我作证。”一些老赖大哥在群里如此传授经验。

两者关系的失衡，正在让催收行业面临重创。

02 战斗升级

“债务人的‘反催收’能力变强了。”业内人士普遍认为。

之前，新一代的债务人，相对单纯，“连哄带骗，搬出法院和警察的名号，就能让他们还钱”。

然而，新一代的职业借款人，战斗力十足，手段百出。

现在反催收的第一法宝，就是投诉。投诉分三种：甲方投诉、媒体投诉和“相关部门投诉”。

三个手段步步深入，段位一个比一个高。

实际上，现在大部分现金贷的催收，都是外包的。

他们也不会只找一家，而是同时找几家或者几十家催收公司，同时催收。

这其中还会产生竞争，保留合规的、效率高的，淘汰“瞎搞”的、催回率低的。

对于催收公司来说，每一单都是生死较量，都得使出浑身解数。

在很多催收公司的心里，甲方爸爸享有绝对权威，他们生怕后者不再“续单”。

而一些债务人恰恰抓住催收公司这一心理弱点，通过向甲方投诉催收，来获得主动权。

债务人会录下与催收员的通话，一点点把柄，都会被他们充分利用。

比如“你如果不还的话，我们会让人来上门”这种言论，也会被债务人称之为“威胁”。

一般债务人会直接把录音交给甲方，也会通过“媒体”施压。

一些专业的投诉平台正在形成，并成为一个微妙而有趣的生态系统。

比如，21聚投诉、黑猫投诉等。

在这些网站上，经常能看到债务人的投诉，比如利息高、催收不合规等。

21聚投诉官网显示，它是公益性网络媒体消费投诉服务平台，隶属于世纪龙信息网络有限责任公司。

而一本财经通过天眼查了解到，这家公司成立于1999年，由中国电信股份有限公司100%控股。

某催收公司CEO薛刚称，催收公司对这些投诉平台极为忌惮，主要是因为“甲方在意”。

“很多甲方都已注册了21聚投诉，甲方自己也会经常去网站逛逛。”薛刚称。

“只要上了投诉榜，不管有理无理，甲方都要扣催收公司的钱。”多位催收公司的负责人都表示，上一次投诉，就会扣两三百元，“等于一单白催收了”。

崔平称，他们最惨的一次，被甲方扣了1万元，等于一个催收员一个月白干。

“但实际情况是，债务人故意激怒催收员，让他发火后，录下了一段录音。”崔平称。

而最后一个投诉手段，杀伤力也十分惊人，就是“相关部门”投诉。

比如，如果催收员给债务人打了3次电话，债务人就可以以“骚扰”为名，直接打电话去工信部投诉。

如果连续收到“骚扰”短信，也可以去运营商那里投诉。

而“相关部门”的这些投诉，可能导致整个催收公司的电话线路都被掐断，被监管警告，或上“黑名单”。

实际上，业内对于骚扰，还没有明确的法律界定，“这也导致一些投诉蛮不讲理。”

比如，多少时间内，连续打多少个电话，就是骚扰。

而监管对于催收领域的细则尚未出台，如何规范，无章可循。

但是，目前总体的监管走向，是倾向于“保护债务人”的。

“保护债务人，这没有问题，我们也想以合规的方式催收。”多位催收人员表示，但是迟迟没有细则出来，他们就不知道红线在哪里。

现状就变成，哪里都是红线。

另外，关于老赖的处置手段，大多数的催收人员都认为不够严厉，导致“债务人的违约成本太低”。

比如，我国现在对于老赖的惩治措施，就是“限高令”，最直接的，就是不能坐高铁、坐飞机，或者住三星以上的宾馆。

但这些对于老赖生活的真正影响，其实并不大。

而在一些诚信体系比较完善的国家，成为“老赖”，会被打上一个违约成本极高的标签，你可能无法贷款，无法工作，几乎很难正常生活。

但在中国这样的监管舆论环境中，催收人员反而变成了弱势群体。

03 催收受制

几乎所有的催收公司，都感觉业务越来越难做。

不少渠道里，都出现了催收公司转让的信息，“很多催收公司都出现了业务量严重不足的情况。”中国不良资产外包联盟秘书长王晖表示。

“我们已经开始裁员。”薛刚坦言，已连着裁员两三周了。

今年3、4月，薛刚的公司还有300多人，现在只剩下100多人。

“催收行业起码有一半的公司都倒闭了。”薛刚称，大部分的公司，也只是在勉强维持。

“为什么裁员？我们的员工都养不起了。”薛刚称，现在催收行业的佣金没变，甚至有些单子还比以前的佣金涨了不少，但是，催回率却下降了很多。

薛刚透露：“刚逾期的单子，催收公司能拿到5%的佣金；逾期一年以上的单子，佣金能达到80%。”

通常情况下，一个催收员工一个月的生产金是1万元，除去一些杂七杂八的成本，给催收员的工资不超过6000元，这时，催收公司就有赚头。

但是，现在催回率正在下降。

薛刚称，现在的催收率只有原来的七到八成，也就是说，一个催收员现在每月能催收7000到8000元。

这也意味着，按照现在的行情，催收公司想赚钱，只能把催收员的工资压到4000元以下。

没有哪个催收员，愿意做着这么一份憋屈而危险的工作，还拿着如此低的工资。

大量的催收员，正在离开这个行业。

一些催收公司，专门为受到债务人刁难的催收员，设置了“委屈奖”。

比如，被骂哭的小姑娘、被债务人打伤的上门催收员，都可以得到几百到上千的奖金。

但这些小钱，无法阻止他们对这个行业的心寒。

“我们公司走了一半的催收员，其中三分之一都是自己主动离开的。”催收员陈环琪称，她周围的坐席都空了，一同进公司的朋友几乎全部离开。

经常被骂，心累，赚钱少……这个行业正在承受着超高的负荷，让年轻人黯然离开。

另一方面，催收市场正在萎缩。

“尽管现金贷用户有所新增，但共债比例非常高，以致于催收单子，催来催去就是那些用户。”王晖表示。

而老的用户，出现了两级分化。

要么成为极好的用户，每月都稳定还款，要么变成极黑的用户，已基本不还钱。

用户变少，放款规模也在缩减，“自然也就不需要那么多催收团队了。”薛刚表示。

“尽管如此，仍有两类催收公司，能成为幸存者。”王晖表示。

一类是，以银行业务为主的大型催收公司。

一类是，下沉到地方的小型催收公司。

实际上，这类催收公司有很强的地方资源。

“现在，一些传统催收公司对同账龄、同批次的委案，做到2%的回款都已很难了，但一些地方性小型催收公司可以做到5-7%。”王晖透露。

某种程度而言，这两类公司能留存下来，主要是由于资源。

在金融行业中，债务人和催收员就是博弈的双方。

双方的此消彼长，也反映着金融的波动与周期。

在这一波周期中，债务人正在逐渐壮大，而催收行业受制颇深。

这场攻防之战，可能要到经济回暖、监管健全之后，才可重新回归平衡。

（应受访者要求，文中部分人物为化名）

来源：亿欧

作者：一本财经-米格

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