二手车贷款逾期后果,优信二手车贷款逾期会有什么样的影响

有观点认为优信实质不是互联网二手车电商，而是一家金融公司

6月10日，优信二手车（Nasdaq:UXIN）发布截至2019年3月31日的第一季度未经审计的业绩报告。财报显示，2019年第一季度，优信营收10亿元，同比增长54.6%；净亏损2.85亿元，经调整净亏损2.31亿元。

截至目前，优信尚未能盈利。据优信此前发布的招股书显示，优信称“2011年成立以来，我们并未盈利。”数据显示，优信2016年净亏损为13.93亿元，2017年净亏损为27.48亿元，2018年净亏损15.38亿元。

业务方面，2019年第一季度财报显示，优信2C业务收入882.9万元，较去年同期增长94.4%。其中，跨区域业务收入为2.84亿元，同比增长54倍；区域内业务收入为5.98亿元，同比增长33.3%。而2B业务收入为6960万元，同比下降36.2%。

贷款收入17亿元

值得注意的是，2019年第一季度，优信共为74579笔二手车交易提供贷款服务，同比增长63.8%。财报显示，优信的个人（2C）消费金融收入约为5.744亿元，约占总营收的57.2%。

而根据优信此前发布的财报显示，2018年全年，优信总收入为33.15亿元，净亏损15.38亿元。其中，2018年，优信2C交易便利化收入为6.45亿元，2C贷款便利化收入为17.74亿元，2B交易便利化收入为6.06亿元。

从交易规模来看，2018年优信累计成交量超80万辆。其中，优信2C业务累计成交量为49.5万辆，2C业务营收24.2亿元。2019年第一季度，优信整体交易量为11.47万辆，共促成74579辆二手车贷款业务，同比增长63.8%。

分析来看，优信正着手推进平台2C化。2018年，优信2C交易便利化收入为6.45亿元，同比增长180.3%；2C贷款便利化收入为17.74亿元，同比增长87.8%；2B交易便利化收入为6.06亿元，同比增长16.8%。

2019年第一季度，优信2C业务交易总额88.92亿元，年增长率61.5%。其中，跨区域业务交易总额22.68亿元，年增长率提升33倍；区域内交易总额66.24亿元，同比增长21.8%。而2B交易总额则为18.51亿元，同比下降39.8%。

交易规模上，优信2C交易量为78227辆，年增长率39.6%；2B交易量为36522辆，同比下降42.6%。优信创始人、董事长兼首席执行官戴琨表示，公司未来将聚焦核心业务，致力于进一步拓展2C全国购业务，采取更严格的成本控制、费用管理以及风险控制等措施，以提升运营效率，提高整体资产质量和现金流。

实为“金融”公司？

值得关注的是，优信也在从二手车电商，转变为汽车金融公司。根据介绍，目前，优信的业务主要分为4种，包括2C交易促成收入、2C贷款促成收入、2B交易促成收入及其他收入。

其中，助贷业务（金融）部分收入占比呈现增长趋势。根据柒财经旗下柒闻网此前报道，2018年Q3，优信2C贷款收入为4.74亿元（约合6880万美元），同比增长96.4％，占总营收55%。

2018年第四季度，优信总收入为11.36亿元，净亏损3.14亿元。其中，助贷服务收入6.2亿元，同比增长81.3%，占比54.58%。2019年第一季度，优信助贷收入约为5.74亿元，约占优信总营收的57.2%。

不过，有媒体报道称，在被问到有观点认为优信的实质不是互联网二手车电商，而是一家金融公司时，戴琨表示，“金融业务的本质是资本进行撬动业务规模，金融很赚钱，但金融赚的钱去弥补业务上的亏损。”

戴琨称，在中国，做汽车交易的电商平台金融业务都很大。同时，戴琨还强调，以财务贡献来定义公司的视角本身是不对的。难不成游戏业务占营收多，就能说腾讯是游戏公司吗？

但对于大众而言，优信表面是卖车，核心还是金融。此前，优信在财报中称贷款促成仍然是其交易服务的重要组成部分。财报显示，2018年，在优信贷款的二手车交易有22.8万辆。

互联网金融新闻中心了解到，优信2016年、2017年以及2018年担保负债总额为7630万元，1.74亿元与3.213亿元。对应的，优信在贷余额分别为53亿元、148亿元和276亿元（约合40亿美元）。

公开信息显示，优信于2016年第四季度推出了新车贷款服务，但由于信贷跟踪记录有限，新车贷款的逾期率可能高于二手车贷款。其中，2018年第一季度，优信新车贷款余额占总贷款余额8.4%。

不过，在最新财报中，优信并未披露新车与二手车贷款比例。但可以了解到的是，优信平台贷款M3逾期率呈现上升趋势。根据财报，截至2019年3月31日，优信M3+贷款余额拖欠率为1.45%，呈现上升趋势。

而截至2018年，优信平台用户M3逾期率为1.41%，相较于2017年1.37%的M3逾期率有所上升。而据用户反映，若产生逾期等问题，优信会强行拖车。有用户称，“需要缴纳全部车款+ 15%的拖车费”。

用户表示，优信方面给出的说法是，“这是他们催收的一种策略，需要交全部款项，也就是余下车贷+逾期拖车费。”还不少用户认为，优信二手车的交易过程未做到保障用户知情权。

58同城抢滩

此外，优信还在财报中表示，其与58同城、华平投资、TPG等投资机构达成协议，募资金额约2.3亿美元。未来，优信还将与58同城在流量获客、大数据及金融方面分别展开深入战略合作，进一步扩充线上流量矩阵。

据柒财经此前报道，今年5月29日，优信公告称完成新一轮融资，与58同城（NYSE:WUBA）达成战略合作，华平投资、TPG等投资机构继续跟投，募资金额约2.3亿美元。其中，投资方式为购买优信1亿美元可转债，预计将于2019年6月达成。

根据58同城公告，其将与优信达成战略合作，以优化和加强交通和库存获取，二手车检测，大数据分析和SaaS服务等。58同城CEO姚劲波称，58二手车面向消费者和企业，为其多内容类别分类平台的一部分，将受益于优信的线下交易相关专业知识。

事实上，58同城选择优信之前，自身也在经营二手车、新车与汽车服务相关业务。据了解，58二手车即为“白菜二手车”，新车即为“58车”。其中，58同城新车业务由2015年上线，并在同年战略注资收购“汽车点评网”。

在二者合并前，58车已被姚劲波送至新三板挂牌交易。2015年9月23日，新三板公司莱富特佰发布收购报告书，五八有限公司将以现金1亿元收购莱富特佰非公开发行的股份。

根据五八汽车汽车发布的财报，2018年，五八汽车营业收入1.52亿元，同比增长0.36%；实现归属于挂牌公司股东的净利润为932.68万元，同比上年减少30.15%。

五八汽车在财报中表示，其为以58车为核心的全国性汽车媒体平台。同时，58车与58集团旗下58同城、赶集网、58同城二手车、58同镇、58金融、驾校一点通、以及58集团直接或者间接参股的58速运、58学车、58 陪练、瓜子二手车等多平台进行合作。（文 / 张军）

来源：互联网金融新闻中心

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