儿子借母亲的名义贷款买房，房贷断缴后，母亲需要赔偿担责吗？

法律上规定，父母对子女的抚养义务到18岁成年后就已经结束了，换句话说，对于已成年子女，在非不要情况下，父母无需在经济上给予帮衬，他们应该学会自力更生了。但在中国这个社会，亲子关系往往过于粘腻，一些父母溺爱子女，对他们有求必应，因此就造成了啃老的局面。然而随着父母日益老去，赚钱的能力在下降，还要面临自己的养老问题，他们必须学会做出适当的割舍，否则如果一味被子女索取，只会给自己的生活带来无尽的麻烦。

近日，在江西发生的一起金融借贷合同纠纷案中，就反映出了这部分家庭问题。某男子因自己的信誉不良，不能办理贷款，就打起了母亲的主意，以母亲的名义向银行贷款买房，后来又因无法按时偿还贷款，导致母亲被告上法庭。那么这起案件，法院会怎么判决呢？咱们这就来看一下案情回顾。

【基本案情】

秦可兰与李大壮系母子关系。李大壮因银行征信不良不能办理银行贷款，在征得其母亲秦可兰的同意后，决定以秦可兰的名义办理购房以及银行贷款手续，李李大壮实际返还银行按揭款项。

2016年7月，某银行与秦可兰、某开发商签订《个人借款合同》，约定：借款金额174万元，贷款期限为240个月，贷款用途为购买案涉房产。借款人如未按时足额偿还任意一笔贷款本息，银行有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期。某开发商自愿提供阶段性连带责任保证，并由秦可兰以案涉房屋为上述借款提供抵押担保，但未办理抵押登记手续。

起初李大壮均能按月返还银行贷款，后因生意不景气，资金日益紧张，导致房贷多次逾期。某银行清收未果，双方由此涉诉。

【法院审理】

法院经审理认为，名义借款人与借款的实际使用人不一致的，应当按照合同相对性原则，以名义借款人秦可兰为诉讼当事人，并由其承担还款义务。

秦可兰多次逾期支付房屋按揭贷款，已经构成违约，某银行据此诉请解除《个人借款合同》，并要求秦某提前归还全部借款本息，于法有据，予以支持；截至起诉时，秦可兰尚欠借款本金154.5万元及利息、罚息等，亦予以确认。某开发商作为阶段性保证人，原告要求其承担保证责任，符合法律规定，予以支持。担保人承担保证责任后，有权在承担担保范围内向债务人追偿。

据此，法院依法作出如下判决：

依法判令解除某银行与秦某之间的《个人借款合同》；

秦可兰返还某银行借款本金154.5万元及利息、罚息等；某开发商对上述借款本息承担阶段性担保责任。

【律师分析】

借名买房是指房屋的实际出资人借用他人名义购房，并将房屋所有权登记在他人名下，但约定实际出资人享有房屋权益的行为。

借名买房由来已久，不少人明知存在风险，仍敢于冒险，个中原因复杂多样。实践中，导致“借名买房”现象的，主要有以下几方面原因：

购房者因自身资信不良，不能按照正常程序在银行办理购房按揭业务,进而采取借他人（多为亲属）名义在银行获取贷款，通过借名贷款达到借名买房的目的。比如本案中的李大壮，就是因为自身无法贷款，遂打着母亲的名义申请贷款，最终又无法偿还，给母亲带来了巨大的财务损失。

为了规避房地产限购政策，希望通过采取借名买房的方式获取购房资格。

为了享受某种优惠或便利，在不具有购买保障性住房的人利用政策漏洞，私下操作，利用他人购买保障性住房的资格，通过借名买房享受优惠购房的待遇。

还有人出于某种不正当目的，通过借名买房隐匿、转移财产以逃避债务，甚至出于洗钱等非法目的，与出名人签订借名买房合同，从而达到违法犯罪目的。

总之，不管出于哪种原因，借名买房本身就是存在巨大风险的一种行为。

风险1：借名购买经济适用房等政策性房屋的，屡屡因名义产权人反悔，导致出资人无法取得房屋产权。

风险2：借名购买普通房屋的，登记购房人反悔不承认借名买房之事或者登记购房人死亡，其继承人不了解借名之事，不承认借名之事。

风险3：第三人对登记购房人转移房产给实际出资人的行为提出异议。如登记购房人的配偶往往以婚姻法的规定提出异议，否认借名买房的事实，要求确认该房产为夫妻共同财产。

风险4：房产被名义购房人转让或者抵押或者被法院强制执行。

所以，通过以上几方面的风险分析，大家可以看出借名买房这件事，虽然没有被法律明令禁止，也不构成违法行为，但这种投机取巧的行为本身，无论是对名义购房人、实际出资人，还是金融机构三方，都是一种冒险，极其可能引发复杂的法律纠纷。比如本案中的母亲，就因为借名给儿子抵押贷款买房，现在儿子无力偿还贷款，母亲则需要承担相应的赔偿责任，这样的判决在法律上肯定是公平的，可如果仅仅从同理心的角度来看，这位母亲的遭遇又令人惋惜。

此外，在我们过往接触的许多案例里，还遇到过实际出资人被名义出资人“恶意处分房屋”，导致房屋无法追回的情况。总之，在“借名买房”的案件中，各种形式的纠纷屡见不鲜，所以借由本案，中嘉律所自此想要提醒广大网友，借名买房看似美好，实际上暗藏许多不可预测的风险，无论是名义出资方，还是实际出资人，双方都有可能遭遇“房钱两失”的情况，所以大家一定要戒掉贪图小利的心理，远离“借名买房”的陷阱。