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一、不做好财富传承等于让下一代再次白手起家

传承成本风险，即使你想吧财产给到你想给的人，可是他想获得，也要进行手续

1、存款需要从银行取出来；

2、股权需要在工商局做变更登记；

3、股票需要在证券登记公司做变更登记；

4、房产要到房产登记局做变更登记。

想做变更登记，必须拿出两件东西：

1、一个是继承权公证书；

2、一个是法院的判决书。继承权公证书好办吗？继承权公证书的前提是：没有遗嘱同样要办继承权公证，无论你有没有遗嘱都要办继承权公证。

前提是：

1、全体法定继承人协商一致，全体法定继承人同意配合你；

2、你能够证明你妈是你妈，你爸是你爸，你是你。可是很多人提供不了证明，要证明你爷爷奶奶的死亡证明，提供不出来会导致什么呢？财产长期得不到管理，甚至产生巨大的损失。

二、独生子女继承无门，无奈将已离婚母亲诉至法院。

2015时我们办理过一个案件，有个人他的岳母去世，把岳母的房产过户给他太太，结果他万万没想到，要持续10年之久，因为岳父在文化大革命期间下落不明，没有单位为他出具岳父是否死亡的证明。

所以房子10年没有办到他太太的名下，结果后来不到10年太太因为重大疾病离世，房子这时要过户到他名下，我们花了1年半，帮他把新的房产证办到手，他拿到新房产证时，眼泪都掉下来了，他说，我要感谢政府感谢党，因为这十年来他的房价没有下跌！要是下跌他就损失大了。

如果办不了继承权公证，就只能选择到法院起诉，多子女的家庭还好办，一个当原告一个当被告，但是父母去世，是有独生子女一个人，那就麻烦了，只有原告没有被告！所以经常有报道称：独生子女继承无门，无奈将已离婚母亲诉至法院。

三、继承的财务成本和时间成本

继承有两种成本：

1、第一是财务成本，要花公证费，律师费，没有纠纷花公证费，有纠纷花律师费，诉讼费！将来还有遗产税，各位，这些所有的费用都是按照财产比例来收取的，财产越多花费越大。

但是往往钱能决解的问题不是大问题，往往是钱解决不了的问题造成的损失才是最大的。

就是2、第二项成本，手续造成的时间成本。

面对这么多的风险，我们的感受是：穷人的风险只有一个：没钱，有钱人的烦恼却很多！当有钱人的钱和家人、家事混在一起的时候，就更麻烦，所以我们要帮他们实现的是：

离婚不伤财，比如股东婚变如何保护企业；离世不伤神，比如说别让遗产成遗憾。

如何帮助有钱人呢，不要把自己想的那么神圣，其实你帮不了有钱人，知道为什么吗？因为我们可以学习到知识、技能、方法，但是知识、技能、方法是最重要的东西吗？不是，请问一个人能够帮助自己的事谁？是自己，一个有钱人，如果没有超前的理念，你有在高超的技能你都帮不了他，因为你根本没有机会，去帮助他！

四、黛安娜的成功

戴安娜王菲，请问像这样一位高净值人士，她会提前做好自己的财富传承安排吗？她这么年轻，出入有保镖，汽车是最安全的汽车，家里的各种条件，医疗保障都是最好的，她完全没有必要担心，可是在36岁时车祸去世的戴安娜王妃，是在32岁时就做好了自己的财物安排，而且是最后一份的安排，不是第一份安排，大家知道为什么吗？

是理念，是什么样的理念会让这些有钱人提前就做安排呢？你设身处地的去为她想一想，她最大的儿子在她去世的时候才15岁，请问她的儿子在继承到她的财产之后有能力管理吗？没有，拿她这个财产会给谁管理呢？

前夫查尔斯王子管理，查尔斯王子是一个爱管钱的人吗？不是，这个时候查尔斯就会把钱交给谁来管理？卡米拉·罗斯玛丽·尚德，卡米拉·罗斯玛丽·尚德是谁？查尔斯的现任妻子，戴安娜的情敌。戴安娜愿意吗？当然不愿意。戴安娜的风险只在自己身上有吗？我想很多人都会存在！

网上有个段子：每一位女士都要照顾好自己的身体，早上要吃早饭，晚上要早点睡，遇到事情别生气，因为你不照顾好自己的身体，很快就会出现另一个女人，花你钱，睡你的男人，打你的孩子。戴安娜会让这一切发生吗？绝不！

即使不会被情敌花掉，那么现在她的大儿子15岁，再有3年就有权利掌握这笔巨额的财产，18岁的小孩，你把这么多钱交给他管你放心吗？他有没有可能挥霍财产，有没有可能放在银行上会贬值，太多的不确定性。

戴安娜的安排是什么？如果孩子25岁之前我不在了，那么我的孩子不允许接触我的财产，把财产交给专业机构搭理，等到25岁才可以动用到利息，30岁才可以动用到本金。事实情况是什么？戴安娜留下的1200万英镑的财产，在他儿子15岁-25岁这10年间，增值了1000万英镑，很有智慧对吗？

戴安娜还有一个安排，她的耳环戴在了凯特王妃的耳朵上，为什么呢？因为她说如果我儿子结婚的时候我已经不在，那么把我的珠宝首饰，平分给我的儿媳。所以威廉王子结婚的时候，他看着自己的太太带着母亲的珠宝缓缓入席，你可以想象的到作为威廉王子他心里是什么感觉！如果我是威廉王子的话，当然我不是哈，我会觉得人生没有遗憾，在自己人生最重要的日子，有母亲给自己喝彩，这才叫传承的力量，这才叫传承的底蕴。

五、沈殿霞的失败

我们来看看失败的例子：沈殿霞去世的时候，她唯一的合法继承人就是她的女儿，20岁出头的郑欣宜，沈殿霞有那么多钱，她的女儿应该几辈子都花不完，可是沈殿霞还是没有做最好的安排，为什么，就是因为她的理念，她的理念是她在香港的所见所闻，在香港这个花花世界沈殿霞看多了当年很多人呼风唤雨，但是最后流落街头，所以有再多的钱，

她也担心自己的女儿未来会不会受苦，于是她就睡不好觉，可是呢，这个时候在她身边有两种声音，一种声音是专业人士的声音，专业人士告诉她你一定要为了你所有的财富和你女儿一辈子的幸福，做一个全程的安排，专业人士给他最专业的规划，

可是她拿不定主意；因为她理念不到位，同时在她的身边又有另一种声音，这种声音是来自七大姑八大姨的声音，不要操那么多心呀，你看你的女儿那么听话，像是会犯错的性格吗？

她左右摇摆，于是做了2个决定，这2个决定，第一个决定很成功，第二个决定很失败，成功的决定救了她女儿，失败的决定差点害死她女儿，她首先拿出来8000千万为女儿设立了保障基金，

这个保障基金让她女儿每个月只能领到2万块钱，2万多块在香港吃饭是够，想要旅行泡吧肯定不够，不够怎么办，只能自己努力了，到35岁时，才可以动用本金；但是呢？他也听从七大姨八大姑的安排，不要操那么多心了，自己一辈子积累的这么多珠宝，都是可以升值的限量版，直接给女儿，自己的豪宅，总不能让女儿自己租房子吧，把豪宅给女儿；

可是她去世没几个月，女儿谈了一个法国男朋友，很快的把珠宝首饰和豪宅卖了，周游世界去了，游玩一圈回来，钱没了，男朋友也飞了，一看母亲还有8000万在那，还好饿不死，如果没有这个保障基金，无非是再多飞一圈，落得个人走钱散，这就是没有理念的恶果。

六、最大的风险恰恰是没有看到风险

你这一辈子辛辛苦苦赚那么多钱，你有没有想过你赚的钱是谁的？

你有没有想过，如果不提前做好安排，你这一辈子辛辛苦苦挣的钱，最后有可能归了银行。

休眠账户，营业外净额，存款的金融机构有多少家呀，如果不去法院打官司，去找公证处，公证处可以给你开具证明，你拿着公证处的证明，可以一家一家银行的查，法院在诉讼阶段可以帮你进行调查，但是法院调查的数量有限。人民银行可以帮你把他全查出来，可是人民银行不接待您的查询。

七、家族财富保护和传承

家族财富保护和传承：通过专业规划，综合运用法律工具，避免家族财产在持有，转移，传承的过程中，因为受到家族内部的或外来的，合法的或非法的，主动的或被动的风险而遭受损失，以维持和促进家族的发展。

最终要运用遗嘱，保险，家族信托这些工具来帮助客户实现财富传承。帮助客户实现财富传承最简单最直接的两个工具应当是保险和遗嘱。这两个工具是客户最容易，最直接，最能互补的，帮助客户解决问题的工具。

《家庭财富保护与传承》

陈凯律师

1、最大的风险，是没有看到风险；

2、许多人想让财富成为对家人的祝福，往往却成为了他们的枷锁；

3、最好的做法是控制财富并从中受益，而不是拥有它们。

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