养老保险分类，基本养老保险分类

参加养老保险，近年来缴费钱数是越来越多了。今年山东省的缴费基数下限上涨为3980元，每月需要缴纳796元，一年就接近1万元了。缴纳养老保险15年，再考虑缴费基数的上涨，可能就需要20万元左右的投入。而且这还仅仅是“门槛级”。

我国十四五规划提出，要按照小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾的原则，实施渐进式延迟法定退休年龄政策，还有很重要的一句话是：“逐步提高领取基本养老金的最低缴费年限”。未来缴费15年，不一定能够领取到养老金了。

这样参加养老保险究竟划不划算呢？其实最主要的还是看，参加养老保险人均能够领取多少年养老金？

根据国家卫健委公布的数据，2021年我国人均预期寿命是78.2岁。很多人就简单的认为，人均预期寿命78.2岁，60岁退休，平均每人能够领取18.2年的养老金。这可就大错特错了。

实际上我国的人均预期寿命需要注意这三个问题：

第一，男性女性的预期寿命是不一样的。从统计结果上讲，一般来说女性的预期寿命要比男性长得多。按照国家统计年鉴数据，2015年的时候，国人均预期寿命是76.34岁，其中男性73.64岁，女性79.43岁，相差5.79岁。

人均预期寿命有差距，这实际上在世界各国都普遍存在，属于一种客观规律了。

说起领取养老金的时间，我们不可否认的是女性领取养老金的时间比男性普遍偏早。我国普通企业女职工是50周岁可以退休，领养老金管理和专业技术人员是55周岁，如果是特殊工种的话，甚至可以45周岁。

假设女性是50周岁退休，平均活到80周岁，可以领取30年的养老金；但是男性60周岁退休，活到75周岁，只能领取15年的养老金。所以，对于灵活就业人员的家庭来讲，给女性参保是更可靠的保障。

第二，不同地区之间的预期寿命是不一样的。相信大家都知道，生活条件越好，医疗条件越好，预期寿命就越高。在有关统计数字上也是有这样的体现。

2021年，江西省人均预期寿命是77.6岁，广东省是79.31岁，北京市是82.64岁，上海市是84.11岁。

这种情况其实也挺有意思，在经济越发达的地区退休，养老金水平越高，增加的养老金钱数也会越多。由于平均预期寿命越长，未来的养老保险基金压力会越大。可能在推动养老保险全国统筹之后，经济发达地区的养老压力反而会需要其他欠发达地区支援。

第三，预期寿命是零岁新生儿的预期寿命。实际上我们公布的预期寿命是0岁新生儿在现在的生活条件和医疗条件下的预期寿命。而我们参加养老保险的人群，最起码是成年人，预期寿命＋现有年龄，一般会大于0岁新生儿的预期寿命。

另外，参加养老保险是一种执念。根据商业养老保险的调查显示，参加商业养老保险的人群死亡率比未参加的人群死亡率低一倍左右。所以，参加养老保险还有延长寿命的作用呢。

综上所述，一般来说我们参加社会养老保险，男同志平均会领取15年左右的养老金，而女性能领取近30年左右的养老金。你觉得怎么做才更划算呢？