结婚贷款，结婚贷款需要什么条件

本文来源：时代财经 作者：余思毅

“传宗接贷，贷贷相传？”在网友的戏虐之下，“吉林提供20万婚育消费贷鼓励生育”迅速登上了微博热搜第一。

12月23日，据“吉林省人民政府网”微信公众号消息，近日吉林省委、省政府发出通知，印发《关于优化生育政策促进人口长期均衡发展实施方案》（下简称《方案》），在低息贷款、产假与陪产期、税收引导创办小微企业等方面作出了规定。

时代财经发现，上述方案有不少不同于其他省份的鼓励措施。例如，方案称“支持银行机构为符合相关条件的注册结婚登记夫妻最高提供20万元婚育消费贷款，按生育一孩、二孩、三孩，分别给予不同程度降息优惠。”方案还提出，“按政策生育二孩、三孩夫妻创办小微企业，对月销售额15万元以下的增值税小规模纳税人，免征增值税。”

在假期方面，在国家98天产假基础上，按政策生育女职工产假增至180天，男方护理假在15天基础上增至25天。选择有条件地区或企事业单位，率先实行父母育儿假试点，实施按政策生育的夫妻，在子女3周岁前，每人每年休20天育儿假。争取将吉林省纳入父母育儿假试点省份。

网民对方案的鼓励措施议论颇多，尤其是“给夫妇20万的低息婚育贷款”，有网民表示赞同，但也有网民大呼，“如果生娃都要贷款，还生来做什么？难道为了‘贷贷相传’吗？”

12月23日，四川天府健康产业研究院首席专家孟立联接受时代财经采访时肯定了吉林的政策创新性，他表示：“创办小微企业对月销售额在15万以下的免征增值税，意义重大。因为这类人群主要还是中低收入人群。免征增值税，既有利于刺激生育，也有利于促进共同富裕。这样的措施应在全国推广。”

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出台贷款、产假、税收等鼓励政策

此前有专家接受时代财经采访时曾指出，东北生育率过低主要有几大原因：

第一，东北三省作为老工业基地，职工人数占人口比例较大，城镇化率较高。而无论是中国还是世界上其他国家，都存在一种普遍情况：城镇化率越高，生育率越低。

第二，东北三省计划经济思维根深蒂固，“超生”人数很少。

第三，国营企业较多，职工普遍有社会养老保障，“养儿防老”的传统观念非常淡薄，导致生育意愿很低。

第四，东北有大批年轻人口到东部和南部沿海地区发展，导致东北人口中年轻人口比例较低。

针对现存问题，为实现上述目标，方案提出了取消社会抚养费等制约措施、健全人口服务体系、修订完善产假等制度、均衡优质教育资源、支持托幼育协同发展、实施生育奖励政策、提供婚育信贷支持、全面放开城市落户限制、减免增值税、企业所得税等政策。

但《方案》中“为夫妻提供20万元婚育消费贷款，按生育一孩、二孩、三孩，分别给予不同程度降息优惠”引起广泛关注。

一位怀孕的吉林市民在接受时代财经采访时表示，她是事业单位员工，贷款鼓励对她来说意义不大，她最担忧的还是孩子的教育和医疗。另一位31岁、依然单身的阿湘也认为“生孩子贷款岂不是和房贷一样，这笔贷款终究是要还的，压力还是在自己身上。”

在孟立联看来，单纯地发放生育补贴对刺激生育的作用应该不大，“低息婚育消费贷款同样如此，可以缓解暂时困难，但必须注意贷款具有’双刃剑‘影响。”

“如果是政府引导银行去贷款，要慎防一定金融风险。风险谁来承担呢？”华东师范大学社会发展学院人口研究所所长丁金宏教授12月13日也对时代财经表示了担忧。

至于政策提到，鼓励生育二孩、三孩夫妻创办小微企业，对月销售额15万元以下的增值税小规模纳税人，免征增值税，有网民对时代财经表示，身边确实有个体户的夫妻搭档开小店生三孩，毕竟做个体户的时间比较自由，而朝九晚五的双职工家庭则连生二胎都比较难。

孟立联也比较推崇这一政策，他认为，这一举措既有利于刺激生育，也有利于促进共同富裕。这样的措施应在全国推广。

在产假与育儿假方面，方案还提到，选择有条件地区或企事业单位，率先实行父母育儿假试点，实施按政策生育的夫妻，在子女3周岁前，每人每年休20天育儿假。孟立联认为，育儿假并不是越长越好，对夫妻来说需要两方面的考量，过长的假期对夫妻职业发展并不完全有利。同时，企业如何考虑应对，也是一个需要关心的问题，不能总是把矛盾向企业转移。

东北人口形势严峻

《方案》指出，要正确认识吉林的人口发展趋势特征。方案称，第七次人口普查显示，吉林省既有生育率降低、老龄化加剧等全国人口发展普遍规律，又有自身特点和有利因素，人口再生产类型从“高出生、低死亡、高增长”转向“低出生、低死亡、负增长”趋势。

据七普数据，截止2020年11月，东北地区总人口为98514948人，占全国总人口的6.98%，比10年前减少了1101万人，东北人口仍然在整体上呈负增长状态。

相比于2010年的第六次人口普查数据，东北三省在全国总人口中的比重降低了1.2%，这说明东北人口负增长的速度要快于全国平均水平。其中，吉林省总人口为24073453人，占全国总人口的比重从2.05%降至1.71%。

另据辽宁大学人口研究所公共政策研究中心主任宋丽敏承担的课题《东北地区低生育率形成机制研究》，近年来东北三省的总和生育率位居全国倒数前五位。

中央财经大学的数据显示，2020年，辽宁、吉林、黑龙江三省的出生率和自然增长率位居全国后三位，人口自然增长率均为负数，也是全国仅有的三个自然增长率为负的省份。

东北人口形势引发极大关注，在去年全国“两会”上，全国人大代表、辽宁省常务副省长陈向群在审议政府工作报告时提出，“恳请率先在东北地区全面放开人口生育政策。”来自东北三省的多位政协委员、人大代表呼吁关注东北人才流失，其中全国人大代表、大连外国语大学校长刘宏建议，“国家在东北地区实施放开生育政策试点，加快构建生育友好型社会”。

值得一提的是，东北的老龄化趋势严峻。根据普遍定义，如果一个社会中60岁及以上年龄的人口在总人口的占比超过20%，则意味着这个社会迈入了老龄化社会。七普数据显示，吉林省60岁及以上年龄的人口占总人口的比重为23.06%。

另据2020年12月中央财经大学人力资本与劳动经济研究中心发布的《中国人力资本报告2020》显示，1985-2018年间，全国（不含港澳台）劳动力人口（包括学生）的平均年龄从32.2岁上升到了38.4岁。其中平均年龄最高的前三个省份是黑龙江、辽宁、吉林。黑龙江的“打工人”平均年龄甚至超过了40岁，辽宁和吉林都超过了39.7岁位居二三位。

近几年，东北人口严重外流叠加出生率低、人口老龄化严重，接踵而来的是东北经济的衰退。现如今，国家已经放开三孩生育政策，吉林能多大程度上力挽人口下滑的颓势、振兴东北，则要让时间给出答案。