高额度、低利率的贷款不是每个人都能办得到的。
进入这行以来,听到的最多的问题就是“我能贷多少钱?我能贷多少利率?”其实这是一个很大的误区,银行的贷款从来不是你想要多少利率就能办多少利率。
你需要亲自上门准备好各种资料去找银行,这场交易的主动权永远在银行手上。
贷款的利率谁说的算?还是要看银行,所以只要你能摸得清银行的路子,贷款利率能拿到多少,自己心里可以提前有个数。
其实银行对于利率和额度的评判标准,在他们的广告上已经有过粗略的介绍:年龄、房产、经营情况、征信等。很多人觉得这些情况自己都挺好,结果自己去银行办理的时候发现,要么审批不下来,要么拿不到合适的利率。
其实这些门槛只是基础,银行的审核人员还会根据客户的详细情况进行分类:
A客户征信好、收入高、公司经营时间长,就会被认定为优质客户,银行审批就会多给客户最高的额度与最低的利率;
B客户条件中等,银行就会相应的降低可贷额度,或是提高一点利率;
C客户负债过高、征信花了,流水、资料等都不达标,银
行会直接拒贷。
所以我们可以根据银行的审核习惯大致排个序,注意,这个排序只适用于通常情况,并不是每家银行都通吃,在现在大放水的时候,有些标准可能会更低。
1.经营流水。经营是你还款能力的最好佐证,可以说是给银行的的一针定心剂,流水既是未来预期。
2.房产价值。如果说流水是定心剂,那房产就是镇定剂。房子的价值越高,银行越放心给你贷款,毕竟当你还不起时,他可以拍卖房子止损。
3.征信。征信是证明你信用的一个基础凭证。
4.查询次数。查询次数的多少,反应的是你对于资金的需求程度。查询越多说明你越缺钱,银行就越能够抬高利率,毕竟“走投无路”的人,钱最好赚。
其实判断自己能办多少利率的贷款很容易,一次把这几个条件往下捋,以3.7%为基准,从4-1依次扣除1-5个百分点。
如果你所有条件都满足,恭喜你,3.7%的优质贷款你可以满足,甚至3.6%的也可以尝试。如果只是查询出了问题,那扣0.15个百分点,3.85%的贷款可以尝试。
如果是征信出了问题,问题不严重扣1-2个百分点,问题严重,可能无法申请,建议先解决问题。
如果房产价值不高,那就要扣至少2个百分点。只能考虑利率4开头的贷款。
如果经营流水不够,那至少需要扣2.5个百分点,需要考虑5开头的贷款。
注:这些数字是预估值,而且在目前信贷大放水的情况下,银行的门槛是在降低的。
以现在杭州的贷款为例,目前经营贷的主流利率区间大约
在3.6%~4.5%之间。目前看重的只有房产,对没错只有
房产。但这种利好并不一定能够持续太久,尽量早上车,避免后续办理困难。
如果真的没有办法评估利率水平,可以先提出自己预期的利率、额度以及放款时间,再让中介去给你权衡产品。实
际上,整合好自身的资质,弄清楚自己的需求。再拿上以上种种,让中介为你推荐几款可以办理的产品,应该是最方便快捷的处理方法了。
银行贷款利率计算,如何自己测算贷款利率公式
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