民间借贷关系是最常见的,也是当事人咨询最多的法律关系之一。
俗话说得好,这钱借出去之前是大爷,借出去之后就成了孙子了。“要钱难”成了绝大多数人绕不过去的困扰。
基于此,抛开面子和关系不谈(如果你十分顾及面子和人际关系,要么先摆正心态,要么就尽量避免借出去),本文整理了最常见的问题,从诉讼实践出发,供有这方面需求的人一些参考,并为那些需要起诉,但又不想再花钱请律师的当事人提供方法和思路,以求尽可能要回钱,减少损失。
很多人觉得去法院起诉没用,认为官司打赢了,但对方没钱也没用,这种想法是错误的。如果你向对方要了很多次,每次对方的回答都是“过两天一定还”、“最近手头紧,再宽限几天”之类的,那诉讼就很有必要了。
1、防止过了诉讼时效。法律规定诉讼时效是三年,过了三年诉讼时效,对方就可以不用还钱了(关于诉讼时效,后面会具体展开)。之后再想起来找对方要钱,对方就可以超过诉讼时效为由进行抗辩。简单来说,就是这笔钱永远都要不回来了,除非对方良心发现主动归还。但起诉判决之后,再去申请法院强制执行,这个债权就永远固定下来了,一辈子都不会失效,直到对方还钱。
2、手段更强硬。平时去要钱,对对方形不成震慑力,甚至有时侯得反过来“装孙子”,这种情况下,对方能积极主动还钱概率太低了。而当我们起诉到法院,一来是给对方要动真格的信号,二来法院判决有司法强制力,对方不履行可以进行强制执行,要钱力度远比自己张口要来的大。
3、抢在其他债权人前面。有时候对方没钱,不仅仅是没钱还你,还有可能在外面欠其他人钱。因此,在对方没现金但仍有固定资产的情况下,尽早去法院起诉,若能第一个通过法院查封对方的房产,车辆,在执行阶段将拥有更大的主动权。
4、摸底。对方说没钱,只是嘴上说的,欠钱不还的人本身就没有信用,指望他说真话也不现实。因此起诉到法院,判决生效进入执行阶段,法院会替你对对方财产进行摸底,到时候有没有财产一目了然。
1、确定是否已经过了诉讼时效。法律为了敦促权利人积极行使权利,设立了诉讼时效制度。根据《民法典》的规定,民间借贷的案件,诉讼时效为3年。这里的3年,是自约定的借款期限到了以后,最后一次催告还钱之日起3年内要起诉至法院,如果超过了这个期限,将会丧失胜诉权,即便对方确实欠钱,但因诉讼时效已过,对方获得了法律赋予的抗辩权,也即拒绝履行的权利,这个钱就再也要不到了。因此若未过诉讼时效,正常起诉就行;若过了诉讼时效,则不能盲目起诉,应当想办法争取再让对方重新出具欠条、还款承诺等书面凭证,重新协商一个还款期限,这样就产生了新的诉讼时效,到期不还就可以起诉了。
2、确定管辖法院。民间借贷案件,可以在被告住所地管辖,也可以在原告住所地管辖。因此实践中可以挑选更适合的法院进行诉讼。一般考虑的因素有:1)诉讼周期。例如一线城市的法院,案件多,办案周期比二线三线城市长的多;2)尽可能方便自己,麻烦对方。双方不在同一个省的,尽可能选择自己住所地的法院。3)后期的执行。一般来说被告住所地的法院执行起来会更加方便。
3、调取被告身份信息。现今很多人借钱,连对方姓甚名谁都不知道,对方可能只是个网友。但是起诉到法院,必须要有完整的被告的身份信息,如果有对方的身份证号码,可以委托律师去调取对方的身份证信息,也可以自行去法院立案庭开具协查函,到派出所调取。一般情况下,有姓名和手机号码就可以锁定被告信息。实在只有支付宝或者微信账号的,只能去法院开个协查函跑支付宝公司或者腾讯公司去查了。
4、整理证据。证据是所有民事案件的灵魂,证据反应出来的就是真实的事实,因此这个环节是最最重要的。民间借贷案件证据,核心有四:第一、证明借贷双方主体身份的证据。如果出借人、借款人能够和银行、微信支付宝转账用户名对应的上,则无需提供。但很多借贷发生,收钱方不一定是实际借款人,转账方不一定是实际出借人,有可能是近亲属、朋友代收代转的,这时需要提供证据证明真实的借款人和出借人,这一般通过欠(借)条、微信、短信聊天记录等可以佐证。第二,证明借贷关系成立的证据。该类证据一般是可以是欠(借)条、微信、短信聊天记录、录音等能够真实反映出对方找你借钱的过程。第三,证明金钱已经给付的证据。民间借贷是实践合同,光有欠(借)条、微信、短信聊天记录、录音等是不够的,除了现金给付外,都应当提供银行、微信、支付宝等转账记录证明借款已经实际发生。第四,证明利息、借款期限、担保人等其他事项的证据。该类证据可以是记载在欠(借)条上,也可以反应在微信、短信聊天记录、录音中,如有也尽可能提供。
还有一点非常重要,在确定好证据后,应当列一个清单,可以简单写明哪份证据用来证明哪些内容,方便法院审理。
5、准备立案材料。有了前面四步的铺垫,起诉状就很好写了,起诉状是列明原被告信息、诉讼请求(还钱本金、利息)、事实理由(借贷的经过)、受理法院即可,一般法院官网、立案窗口会有模板。起诉状写好后,就可以将起诉状、原被告身份信息材料、证据一并提交给法院立案了。
1、立案。将准备好的材料提交至可管辖法院立案,部分地区可以网上提交立案,详情可以电话咨询司法服务热线(区号+12368),也可以亲自前往法院诉讼服务中心咨询。
2、诉前调解。民间借贷的案件,法院收到材料后,一般会先安排双方调解,通过法院调解达成的调解书与判决书具有同等效力,对方如果不履行同样可以申请强制执行,而且达成调解可以很大程度缩短诉讼周期。
3、开庭(判决)。如果双方无法达成和解,则法院会安排开庭,双方就案件各自举证、辩论。民间借贷的案件,核心就是围绕借贷关系的成立、转账(现金交付)的事实两个方面。开完庭后,一般法院会择期判,回去等判决书就好,等待期间也可以和法官沟通一下案件,表达己方观点,加深法官印象。
4、申请执行。法院判决后,对方不履行的,就可以申请执行。申请执行的期限是2年,超期就不能再执行了。申请执行的材料包括申请执行书、身份证复印件、生效判决书或调解书、财产线索等。一般法院受理后会通过线上查控,查看对方名下的银行账户、车辆、房产等,同时会传唤对方到法院报告财产情况。执行期间不配合的,法院会采取纳入失信人员名单、限制高消费等惩罚措施。
1、出具完善的欠条(借条)。一份完善的欠条,不仅仅记载谁借了谁多少钱,什么时候还。还应当记载有对方详细的身份信息、(至少要有身份证号码,这会极大便利后期的诉讼)利息约定、逾期还钱的违约责任、送达地址等,这些约定好了,可以更大的保障自身权益,也会对后期诉讼带来便利。
2、留存好借款发生前后相关的聊天记录、录音。很多人有删聊天记录的习惯,这点不是很好,尤其是之前没有打或者碍于情面不方便打欠条的情况下,这些聊天记录将承担着欠条的功能,用来证明借款发生的前因后果及经过。在对方还钱之前,都应当保存好。
3、尽量不要现金给付。借款最好全部通过转账的形式借给对方,这样相当于直接留存了借款已经交付的证据,当然在转账时,一定要注意对方的收款账户是否是本人,如果不是,应当做出说明,而且尽量在转账时备注“借款”字样。
亲戚朋友之间借钱周转,应该是每个人都会碰到的事情。无论是借出去的时候,还是要回来的时候,都要给自己定一个原则,不论和对方什么关系,一码归一码,借出去的钱当然要还。不要觉得自己要钱的时候会怕对方对你有什么意见看法,你只是在行使自己的合法权利。
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