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欠银行贷款找律师代理,如何告催收公司

来源: 法律常识 作者: 法律常识 时间:2023-01-06 12:06:55
催收公司换上马甲秒变法律咨询机构 借款逾期用户又成韭菜

文:晨曦

委托法律咨询公司协商延期还款这门生意在今年火了。

伴随着现金贷、商品分期的兴起,一些人超前消费,在各个金融机构欠下巨款。

然而,近两年,在疫情等多重因素影响下,不少人收入下滑,甚至是失业,直到还款时才发现,囊中羞涩,无力还钱。

紧接着,超额罚息、暴力催收、征信变差等一系列恶果接踵而至,在万般金融皆征信的当下,如何避免暴力催收,保护征信成为借款人心中的头等大事。

这时,在社交平台,一些法律咨询公司开始登场,他们对借款人保证,只要支付逾期总额一定比例的服务费,就可以帮助与贷款机构协商延长还款期限,并减少利息,甚至还有人称可以帮忙修复或删除不良征信。

无计可施的借款人以为抓住了救命稻草,慷慨付款,期待着美好的结果,却殊不知正在一步步落入圈套。

01

停止催收,协商还款,

法律咨询成中间人

“网贷实在还不去了,在网上找了一个法律咨询公司,说可以委托协商个性化延期还款”三年前,张明从各个贷款机构借了不少钱,前前后后加起来有15万左右。

彼时,张明认为,随着自己的收入越来越高,完全可以覆盖每个月的还款,却没想到,突如其来的疫情打乱了还款节奏,先是开店失败,而后找到新工作不到一年,又遭遇裁员。

“倒霉的事情都让我给遇到了”张明有些苦恼,刚逾期的时候,贷款机构只是发了短信,后来变成了电话。

“太糟心了,我就索性不接了”张明以为不接电话,就可以避免被催收,没想到催收公司的人一个电话就打给了家里人。

“他们给我说再不还钱,就直接到我家里去要”张明心里暗想自己家在农村,催收人员不可能找过去,但又害怕真的上了门,被邻居们知道,很丢脸面。

近日,张明在浏览某平台时,看到了一个法律咨询公司的广告。

“停止催收,避免起诉,停息分期,协商还款”张明说这类公司专门解决信用卡逾期、网贷逾期的问题,但他没有交钱,“我不知道这种公司靠不靠谱”。

在张明的提示下,零点财经通过某宝添加了某法律咨询公司的法律顾问李谦。

催收公司换上马甲秒变法律咨询机构 借款逾期用户又成韭菜

在李谦的要求下,零点财经编辑发送了在各个平台的欠款资料给她。收到资料后,李谦称鉴于欠款总额为107000元,需要缴纳委托费6420元。

付款分三次完成,前期先支付委托费的10%做作为定金,合同签订寄回后付款40%做为中期款,此后,一个月之内支付委托费的50%作为尾款。

“做这个对你没坏处,花钱自然有花钱的道理,及时止损最重要”李谦劝说零点财经要尽快交钱解决逾期问题,因为一旦平台对借款人发起诉讼,他们也无能为力。

法律咨询公司充当了一个什么样的角色?

李谦称,缴纳服务费之后,借款人只需提供申请贷款时的银行卡账号,身份证,以及联系方式,其他什么都不用管,法律咨询公司的相关人员自会去跟金融机构“谈判”,申请延期还款的这一年间,借款人不会收到催收电话,也可以不用还钱,谈判周期一般为1—14天不等。

那么,一年之后要还多少钱,延期的一年,是否也需要支付利息?

李谦称,延期的这一年平台系统依然会显示利息,但具体要还多少钱不能给出具体的数据,但可以肯定的是,比借款人自己还的钱要少。

对于一年之后,借款人仍然没钱还款,如何解决?

“再缴纳借款总额的3%作为服务费,我们重新与金融机构协商还款期限”李谦表示。

无法确定具体的还款金额,二次收费协商还款日期,含糊其词的答复,很难让人不心生疑惑。

值得一提的是,当问及能否看一下从业资格证时,李谦直接答复不能,仅提供了自己的工牌与公司的营业执照。

02

穿上马甲,催收公司变法律咨询机构

“现在确实有法律咨询公司在这么做”某不良资产处置服务商负责人向余告诉零点财经“所谓的法律咨询公司没啥门槛,就是以前做催收的,换个马甲”。

相较于催收公司容易被借款人反感,法律咨询公司似乎更受借款人欢迎,但其实在这个过程中,法律咨询公司是两头拿钱。

一方面帮助借款人延长期限可收取服务费,另一方面,法律咨询公司帮助贷款机构解决了回款问题,也能拿到佣金。

法律咨询公司的业务还不止这些,一些不良资产处置服务商在接到金融机构给出的逾期人名单之后,也会将这些名单交给法律咨询公司处理。

“我们和债权人(贷款机构)谈回款金额的35%作为服务费,律所拿大头,四六或者三七,毕竟人家要干活”向余称法律咨询公司的出现给催收公司的业务造成了一定影响。

但其实,如今的催收公司已经不如以往那般暴力,“我们已经不做电催了,成本太高,现在主做法催”某催收公司负责人称,一来电催成本太高,二来法催的效果更明显。

那么,帮助借款人协商还款日期,降低还款利息,这些法律咨询公司真的靠谱吗,有没有法律咨询公司就是打相关旗帜的幌子来行骗的?

“这个不好说”这种模式确实存在,但借款人如果要走这条路还是要谨慎选择。

一位业内人士称,目前,这个行业鱼龙混杂,真的有,假的也多,很多公司标榜自己是债务规划师,但实际可能是申请更高利息的借款,先把漏洞补上,后期需要还的钱更多。

对于法律咨询公司,该人士称这既有可能是智商税,“无论怎么延期,只要开始逾期,就有罚息”。

另一位曾做催收业务的人称,所谓的法务自己都会,大概率是忽悠,有钱支付手续费,不如直接还给平台,协商减免逾期利息。

此外,零点财经咨询了业内律师,该律师称,虽然没有参与过类似的案件,但感觉有风险,且不建议参与,另称身边也没有接触该项业务的律师。

另有业内人士指出,如果存在以下几种情况,借款人一定要注意:

  • 对于借款人提出的要求全部答应的;
  • 对收费金额愿意一降在降的;
  • 无法出示相关证件的;

03

征信修复是骗局 金融机构打击黑中介

协商还款,减少利息之外,征信修复,代理维权等骗局也不得不防。通过伪造虚假证明材料等不法手段谎称可以修复不良征信,诱导消费者委托“代理维权”也是一些不法机构的常用手段。

湖北天门的张先生因个人疏忽发生贷款逾期,找银行咨询、沟通,寻求删除不良记录未果后,他在网上找到一家征信修复机构,并将一万元订金及自己实名办理的手机卡交给了该机构,并约定事成后再付两万元。

不料,征信修复机构拿到钱和资料后,不是帮忙修复征信,而是直接以张先生发起了信访投诉。

征信修复骗局的案例层出不穷,而像张先生这样被骗的人更是枚不胜举,被骗金额最高接近16万元。

相较于不知情被骗,另有一些借款人则想通过不正当手段,而达到不还款的目的。

据银监会通报,2021年二季度,银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉84424件,同比增长25.5%,其中不乏“反催收”人员煽动策划的情况。

有数据显示,仅2020年,市面上的代理维权机构、征信修复机构、债务重组公司就增长了近10倍,黑产人员煽动教唆债闹人员数量保守估计上千万,造成财产损失达数百亿级。

事实上,关于征信修复的骗局,央行早有揭露。

目前,“征信修复”主要有三种套路:一是收取高额费用后跑路;二是征信培训、加盟诈骗;三是骗取个人敏感信息,其中第三点尤为危险,不法分子极有可能在套取信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感信息后,通过泄露、买卖个人信息从中渔利,甚至利用这些信息冒名网贷,骗取高额贷款利息,危害信息主体人身及财产安全。

在整治层面,2020年,“打击恶意逃废债”被首次写入政府工作报告;2021年2月,中国银保监会表态,坚决打击恶意逃废债行为,加强对“反催收联盟”等违法违规网络群组的治理。

近日,人民银行总行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》,决定于2022年3月中旬至6月下旬,在全国范围内组织开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”。

落实到地域,自去年截至目前,辽宁、北京、海南、湖南、广东、山西、重庆、杭州等多省市监管部门已相继跟进,严厉打击金融领域恶意投诉,征信修复等违法行为。

面对不法机构的肆意猖獗,金融机构们也抱团联盟,对其进行围剿,

今年3月,以“打击金融领域黑产,维护金融秩序和金融消费者合法权益”为目标,马上消费、平安普惠、招联金融、中银消费金融、新网银行、富民银行等十余家机构共同成立了 “打击金融领域黑产联盟”(AIF联盟)。

催收公司换上马甲秒变法律咨询机构 借款逾期用户又成韭菜

AIF联盟成立启动仪式

一位AIF联盟成员称,“虽然各家机构的用户群体、组织架构等方面都有不同的特点,但却有共同的方向,即将打击黑产斗争到底,将隐藏的黑产组织暴露在阳光下、扼杀在萌芽中。”

近日,联盟成员之一——马上消费协助就警方抓获了一名代理维权黑中介,而该中介正是以“征信逾期修复”为名,成功骗取了逾期用户数万元“服务费”。

教唆逾期用户逃避债务、诓骗逾期用户修复征信收取服务费,违法分子的的花样不断翻新,不明真相的借款人一不小心便会落入陷阱,不但不能解决实际问题,还损失了金钱,甚至可能被金融机构列入失信黑名单。

“最好能自己解决,不要轻易相信外面的机构”业内律师表示,除正当的还款路径外,没有经过官方公布或认可的其他路径,都不值得信,借款人最好不要以身犯险。

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