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退休就破产、80岁干苦力，日本打工人到底拿什么养老？

前些日子，日本搞了个全国流浪人口生活现状大普查。

厚生劳动省亲自下场，从全国各地的公园和河岸边上，搜罗来了近1200位无家可归的流浪汉。

然后，不查不知道，一查吓一跳！这群从全国随机抽取的“幸运观众”，他们的平均年龄居然已经达到了63.6岁，成功刷新了5年前61岁的全国纪录。

而且这将近1200人里，有4成已经在车站、公园、小河边徘徊了十多年，7成是年过6旬的老大爷，70岁以上的古稀老人更是占了34%。

其中，来自东京都23区的选手，表现更为出众，平均年龄竟然破了65岁大关。

他们中的9成，因为在街头经营多年，已经有了自己的固定地盘。半数搞起了废品回收小买卖，每个月还有了相当于2800元人民币（5.3万日元）的收入。

为方便大家理解，本期内容中所有日元金额，都按近期人民币与日元1：19的汇率换算，如果是今年日元大跌之前，折算成人民币要更多。当被问到“对未来生活有何展望”时，有小一半流浪人员居然表示，对现在的小日子很满意，愿意保持现状。

对此，东京都的官员表示很淦，但他们心里也明镜似的。这些老人，已经习惯了放浪形骸的流浪生活。想让他们重新融入秩序社会，变回遵纪守法、积极向上的好同志，成功率不亚于中彩票。

不是说，日本这样的发达国家，工资高、福利好、失业不愁，有政府发钱兜底嘛。那么问题来了，这些日本流浪老人，到底是穷人老了？还是老人穷了？

今天跟大家一起探讨一下，日本人到底为啥越活越穷？

一退休就破产

日本社会老龄化严重，这个大家应该多少都听说过。根据厚生劳动省2022年的最新统计，日本约1.25亿的总人口中，3成左右都是65岁以上的大爷大妈。

这些被称为“团块世代”的大爷大妈，扎推儿降生于二战后第一次婴儿潮。

年轻时，作为建设国家的主力军，被誉为日本经济的脊梁。他们以热血工作为荣，支撑起了国家经济的复苏与腾飞。他们见证了日本从战后的贫瘠到80年代的辉煌，再由经济高度发展的鼎盛到如今的日薄西山。

按理说他们为国家干了一辈子革命工作，退休以后，应该每天溜溜鸟，跳跳广场舞，悠闲度日、颐养天年。

然而想法很丰满，现实却很骨感。退休生活不但没有美好安逸，反而让这些为国家奋斗了一辈子的劳动者，陷入了贫困和破产的漩涡。

厚生劳动省在2021年的调查中发现，全日本164万户低保户里，90万户约100万人是65岁以上的老人。

日本律师协会也统计过，2020年有25%的破产人士，是年过60岁的老人，70岁以上破产申请者居然也占了10%。

至于美好的退休生活，连想都不敢想。

2021年9月日经曾有报导，日本每四位高龄大爷大妈中，就有一位因为贫困选择退而不休，留在一线岗位上继续发光发热。属于有正式工作要上，没正式工作，创造工作打零工也要上。

不是都说日本是高福利国家，退休后国家公司都会发下大笔养老金吗？

日本zf按月发的养老金叫做年金，分两种。企业打工人、国家公务员缴厚生年金；单飞的个体户、灵活就业者，和在家专业伺候老公的家庭主妇，缴国民年金。在日本养老金一般要缴满25年，从65岁才开始发。

至于每月能领多少？按2019年的标准，厚生年金一个月发7700，国民年金平均每月只能领到3000块。

那有人问了，同样是生活在一起的两口子,领养老金的差距咋就那么大呢？这个好理解，因为公司帮你交的养老保险，肯定比你自己交金最后拿到手的多。

不过公共养老金这个东西，懂的都懂，靠的是拆西墙补东墙。退休老人每个月领的钱从哪儿来？当然是从年轻耗材们缴的社保里来。

但日本如今这个情况，新生耗材越来越少，需要领钱的老人越来越多。很多专家都预言，长此以往，日本的公共养老金体系将完全崩坏。

所以这两年日本zf动作频繁，有意缩减养老金提高领取年龄。今年4月，日本zf的新文件就让养老金缩水0.4%，数字看似不大，但代表了趋势。

除了养老金外，日本企业打工人还有一项特别福利，企业退休金。终身雇佣制的日企，退休前为了感谢打工人，将一生奉献给了公司，帮老板实现了N个小目标。

根据公司规模、在职年数、打工人的学历。公司会一次性给退休职工卡里打，60万-130万的退休金。

天降巨款啊，有这么一大笔钱，以后咱买豆浆都能喝一碗倒一碗！

然而，别说奢靡一把了，老人们一旦退休，生活水平就再回不到退休前。

首先，退休金只是63%企业打工人的福利，余下那37%灵活就业和自己开店的人，可半毛钱都领不到。其次，100万以上那是大厂的待遇，中小企业最后到手，也就60万左右。

大家是不是觉得60多万也不少了？然而，2018年日本金融厅的报告里写明，在日本退休后想安安稳稳活个30年，自己至少得存足100万。

因为根据2017年总务省家庭调查，一对退休夫妇，每个月的花费大约1.4万元。而国家每个月发给企业退休职工和家属的养老金，加一块儿不到1.1万元，每个月差的这3000块钱，你得从退休金和自己的小金库里出。

65岁退休，如果活到85岁，那你至少得存70万，勉强和退休金打平，如果是活到95岁还得自己填35万。

可要是家里原本开小买卖，夫妻俩交的都是国民年金，那退休后俩人加起来每月只能领约6000块钱。

如果还是按1.4万的标准算，一个月就差8000块，活到85岁时自己就得往里填190万。所以，没存款光靠企业国家，想舒舒服服享受退休生活，基本没戏。

上有老，下有小

有没有小伙伴好奇，这都退休了，日本老头老太太每个月咋还这么能花钱呢？其实要是一个人吃饱全家不饿，倒确实花不了多少，但这不是拖家带口嘛。

日本人自己总结，老后破产的头号原因，是收入下降。退休后政府按月发的养老金不比退休前工资，根本抹不平日常花销，只能拿企业发的退休金月月补亏空。

有些大爷大妈，被存折上退休金的数字砸晕了头，收入都腰斩了，生活质量还保持原样。该吃吃该喝喝，没事儿还出去旅个小游，根本没意识到不省着点花，坐吃山空其实也就是几年的事。

退休时老东家发的退休金，乍一看后面，是有好几个零，可也经不住几年如一日的造。

第二大原因，人退了，钱没了，但房贷没还完。要构建一个幸福的家庭，怎么能缺少了亲爱的她？要想亲爱的她跟你成家，怎么能缺少一套温馨舒适、让她心动的梦中情房呢？

如今的日本社会，晚婚不婚才是主流。

结婚晚买房时间就晚，而日本打工人，40-50岁工资最高，50往后不升反降，还款额却依旧坚挺。退休前还不完，就只能拿退休金抵债。相当于公司打过来的那点钱，在自己存折上倒了一下，就又还给银行了。

然而，就算退休前还清了房贷，想一直住下去，还得交固产税、管理费、修缮基金，费费不止。

再加上，上有八九十岁超高龄老母亲要看护，下有未成年子女在上大学。

日本女性平均寿命87.7岁，男性81.6岁，大约52%的女性和28%的男性能活过90岁。本来长寿是好事，可看护却成了大问题。

有的超高龄老人意识倒是挺清明，就是身体动不了，得时时护理，身边离不开人。导致退了休的大爷大妈，想发挥发挥余热，出去打个零工贴补家用都不成。说送疗养院吧，每个月5000-10000。打工那点钱都贴进去都不够。

再说子女，俗话说得好，再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子。

子女的教育经费，绝对占日本家庭支出的大头。不过随着日本晚婚现象越来越严重，结婚年龄暴涨，导致父母都退休了，娃还在上高中或大学。

要是娃争气考上个国公立大学还能省点钱，一年学费28000左右。可要是想去私立念书，像明治早稻田啥的，学费至少得翻个3-4翻。

当然，烧钱的不光是儿子闺女，还有可能是孙子孙女；贵得离谱的，也不光是送女朋友的名牌包，还有可能是买给孙子孙女的书包。

日本儿童书包均价高达2800， 5000元以上的产品，卖得也相当火热。而让百货公司赚麻了的大冤种，就是给可爱孙子孙女买入学用品的退休大爷大妈们。

误算叠加的贫困

光是这些日常消费，其实还能勉强支撑。真正把日本退休老人逼入破产绝境的，是那些突如其来的重大变故。

厚生劳动省主导的低保户调查显示，有38.8%的老人破产，是因为退休后很快花光了存款。索尼生命官网上就记载了一个，离婚致穷的例子。

一位在日本大厂奋斗了一辈子的精英大叔，专注工作几十年，堪称昭和男儿中的硬核社畜。本来人生一帆风顺，可当孩子独立，离圆满退休还有2年的时候，媳妇突然提出，我不想跟你过了。

离婚时，大叔非常大方，将房子、财产和自己的年金对半，分给了前妻。大叔一直乐观地认为，只要公司的退休金和国家的养老金，按时按数到账，那离婚后依旧可以过逍遥自在的小日子。

可令他没想到的是，自己为之拼搏半生的公司，发给自己的“感谢”意外的少。还完房贷，就剩下26万。

这在日本想养老，基本是天方夜谭，顶多撑个4、5年就得见底。奈何大叔没有认清形势，生活费依旧月月赤字，因为他根本就不会生活，不会做饭，只能天天下馆子，导致餐费奇高。

光顾工作没朋友，退休后热切盼望与人产生联系的他，只能每周跑一次退休前常去的俱乐部，找以前的朋友联络感情。

没了另一半会穷，另一半要是得病了会更穷，还是根据厚生劳动省的低保户调查，23.4%的老人是被自己或家人的医药费压到破产。

纪录片《老后贫困现实》中，有一位70岁大妈。和老公并肩经营裁缝店40年，夫妻俩每月一共能领5300块养老金。大妈本来觉着，养老金虽然少，但自己和老伴儿接点小活儿，日子也不是过不下去。

可天有不测风云，79岁的老伴儿，5年前突发脑血栓。抢救过来后半身不遂，只能住进疗养院。老伴儿疗养院的看护费，再加上自己的医药费，让原本捉襟见肘的养老金立刻赤字，只出不进，存款已经隐隐露出坐吃山空的迹象。

然而大妈习惯了事事依靠老伴儿，从没想过他会因病不能自理。没了收入来源的大妈，只好去申低保。

有没有小伙伴想问，这些贫困的老人，咋都不去投奔自己的子女呢？孝养爹妈，天经地义嘛。

都说养儿防老，可就算是子女已经毕业，赶上日本经济疲软，好不容易拉扯长大、送入社会的儿女，失业了又跑回来还得自己养。19.3%的退休老人，因为家庭收入的减少被拖入破产。

纪录片《晚年贫困的严酷生活》中，一个67岁的大妈，自从儿媳去世，儿子就带着孙子跟她住到了一起。

但儿子失业后就成了家里蹲，也没有找工作的意思。现在支撑一家三口生活的，就是大妈每月不到2400块的养老金，和6300块的兼职工资。

这个工资要养大妈自己，绝对可以过宽松舒适的小日子。但突然多了两张嘴，其中一个还在上学，那生活质量肯定直线下坠，稳破赤贫线。

一句话，计划赶不上变化。破产的老人们，不一定是年轻时没努力工作，没努力为养老攒钱。只不过是存钱的进度，赶不上家里各位烧钱的速度。

还不完的高房贷，配上不一定有的退休金和打了折的养老金。家里上有90老母要看护，下有刚上大学的儿女得供养。要是再有了小孙子央求买买买，那每月花销就是，在赤贫线上下疯狂试探。时不时再来个突发状况，离婚财产没一半，得病花钱如流水，儿女失业要啃老，就算真攒下了100万，也撑不了几年就得破产。

可话又说回来了，有企业发退休金的日本老人，老后都避免不了陷入破产危机。像西班牙、意大利这样没有退休金文化国家，同样因为人口少子老龄化日益严重，公共养老金入不敷出、难以为继。他们的老人该如何养老呢?

好了，本期内容就到这儿啦！喜欢的小伙伴们欢迎点评赞，你怎么看养老问题、有什么特别想聊的话题欢迎评论区留言！我们下期见！

参考资料：

1.ホームレスの実態に関する全国調査（生活実態調査）結果について，厚生労働省

2.【現代の闇】老後破綻の過酷な生活

3.【老いるショック】高齢者の貧困の実態～「下流老人」作者に聞く，HTB北海道ニュース

4.【老いるショック】高齢者の貧困～年金だけじゃ足りない もみじ台団地～，HTB北海道ニュース

5.团块世代 悄然迫近的老年破产，日本NHK纪录片

6.老後貧困の現実 貧困ドキュメンタリー 年金生活

7.家計調査年報（家計収支編）平成29年（2017年）家計の概要，総務省統計局

8.令和4年4月分からの年金額等について，日本年金機構

9.団塊ジュニアが直面する「親の75歳以降」4つの難題

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