“我丈夫冒用我的名字办理信用卡，然后实施诈骗犯罪，凭什么要将我列为失信人员，害得我现在患上了抑郁症，银行必须赔偿我的损失！”49岁的钱女士很激动。（案例来源于河南新乡中院）

——简要案情回顾

2012年，钱女士的丈夫赵先生在钱女士毫不知情的情况下，冒用钱女士的身份证信息，在某银行办理了一张白金信用卡。

赵先生利用该白金信用卡，以套现转账的形式，用于自己做生意还债和资金周转，产生透支20余万元后，赵先生将该卡丢弃。

2014年12月，该银行在清理“两非”信用卡行动期间冻结了该信用卡，随后于2014年12月20日向钱女士下达《催收函》。

2014年12月22日，钱女士在同事陪同下到该银行核实《催收函》所涉信用卡情况，并明确反映该卡非本人办理、使用的情况，随后报案，该银行随后也报案。

2014年12月25日，赵先生投案自首。

2015年12月11日，法院以赵先生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元，其违法所得39万余元予以追缴，返还被害单位。

赵先生被判刑以后，该银行仍然继续向钱女士发送《催收函》，并通过网络、电话等多种形式催收，甚至还给钱女士单位领导、科室负责人传话，要求钱女士还钱，给钱女士的工作和生活造成巨大困扰。

2020年，钱女士发现，自己逾期未还钱的情况还被该银行提交到了中国人民银行征信中心，让自己产生了不良信用记录。

随后，钱女士向法院提起诉讼，要求银行停止侵权、消除钱女士的逾期不良记录、恢复钱女士的银行征信并注销以钱女士名义办理的信用卡，赔偿钱女士的经济及精神损害5万元。

另查明：2020年4月20日，钱女士在医院的诊断证明显示：抑郁状态（重度）。

——@刘律师漫谈

银行辩称：

第一，刑事案件办理具有保密性质，银行并不知晓细节。同时银行的催款行为，是基于钱女士名下信用卡的真实欠款，是根据银行监管的要求进行的，不存在非法催收的情形，不应被视为侵权行为。

第二，钱女士患上重度抑郁症，是因为其老公出轨、女儿身体不好等家庭不幸的原因造成的，银行的行为根本达不到严重精神损害后果的程度。

第三，即使银行将钱女士逾期还款的行为上报，但银行的征信系统并不向社会公开，只有本人或本人授权才能进行查询，并未公开传播，其损害程度也不严重。

第四，赵先生与钱女士曾经是合法的夫妻，钱女士对自己的身份信息管理不善，导致赵先生钻了空子，钱女士也有责任。银行也是受害者，即使要追究责任，也应当追究赵先生的责任。

银行在此案中到底有没有过错呢？

第一，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定：“发卡银行应当公开、明确告知申请人需要提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。…”

经查，信用卡的办卡申请资料并非钱女士本人的签名，银行在钱女士没有到场，没有亲自签字的情况下办理信用卡，没有尽到合理审查的义务，存在过错。

同时，银行尽职调查的资料还显示，钱女士是医院药剂科主任，而钱女士其实仅仅是一名普通职工，银行对其职务和收入都进行了夸大。

第二，因为银行的不负责任，导致钱女士被冒用身份刷卡透支，背负巨额债务，经钱女士提出异议后，银行仍未及时注销该卡、停止催收，而是继续提供错误征信信息，导致钱女士名誉权受损，侵犯了其民事权益，应当承担侵权责任。

尤其是银行频繁催款的行为，使钱女士经常受到领导批评、同事埋怨，让钱女士在单位颜面尽失，名誉权受到极大损害，精神上也受到很大刺激，听见电话响就精神紧张，最终患上重度抑郁症。

最终，法院经过一审、二审，作出终审判决，法院赔偿钱女士的交通费100元，赔偿钱女士精神抚慰金2万元。

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