现在人们消费，除了现金、储蓄卡外，很多人也都有办信用卡，甚至不只办理一张信用卡。因为信用卡是在一定额度内采用“先消费、后还款”的方式，所以如果还款不及时，就会发生透支超期的现象，同时也会产生利息等其他费用。
而如果透支时间久了、款项多了，不但会在银行留下不良信用记录，还会因此被诉讼至法院要求还款，更甚至会被银行报警立案刑事犯罪。
同样都是信用卡透支，那么怎么区分是民事、还是刑事责任呢。
我们得先知道，关于信用卡透支的后果，是要区分是否因一时经济紧张无法如期还款，还是本身就是恶意透支的情况的。
关于恶意透支，我国刑法规定是具备这几个条件的情况：
1、持卡人以非法占有为目的；正常使用信用卡消费，只是出于使用方便的考虑，不存在非法占有目的性。关于非法占有，一般可以表现在：明知没有还款能力还大量透支的；使用虚假证明申请信用卡额度的；透支后改变联系方式、逃避银行催收的；转移资金、隐匿资产，逃避还款的；使用信用卡进行犯罪活动的等等。
2、超过规定限额或者规定期限透支，这里是指逾期超过三个月、透支本金五万以上的，这里的本金是不包括利息、手续费等的；
3、经发卡银行催收仍不归还的，这里是指经银行两次有效催收的；
一旦构成恶意透支，按照刑事法律的规定：数额较大的（五万至五十万），处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。数额巨大（五十万至五百万）或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。数额特别巨大（五百万以上）或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
所以，如果不是前面提及的恶意透支的情况，在不能按约还款的情况下，也能积极与银行沟通还款事宜，表现出还款的诚意，根据情况分期偿还。那么即使与银行最终协商不成，银行需要合法维权，也还会是以民事诉讼要求还款的方式进行，而不至于到触犯刑事犯罪的程度。
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