随着中央层面对互联网金融P2P平台展开了严厉的集中专项整治活动,一系列P2P平台应声暴雷,众多网络投资平台均因逾期兑付或经营不善,无法正常投资或提现,许多平台甚至直接挂出公告跑路。在每一家P2P平台吸收动辄上亿资金的情况下,这一场整治活动,涉及的资金保守估计已达千亿级别,受害的投资人数,更是分布全国各地,数不胜数。
专项整治以来各地公安机关共立案1390起,成功破获一批重特大案件,对非法金融活动形成了有效震慑。深圳、上海、杭州等城市,作为互联网创新型城市,成为P2P非法金融案件的高发地区。深圳老牌P2P代表的“钱爸爸”,也于2018年7月9日发布了“平台暂停运营公告”,深圳宝安经侦已介入调查。同时,2018年7月14日,深圳南山公安分局也对“投之家”平台公告立案侦查。
这些涉案的平台,因目前案件仍在调查中,尚无法准确判断确定的罪名,但根据现有资料显示,这些平台可能涉嫌的罪名有非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪、组织、领导传销活动罪等罪名。
在如此容易触雷的背景下面,投资人往往损失惨重,那么如何能尽可能挽回自身损失呢,李亚兵律师给出以下建议:
(1)及时收集证据,确认被害人身份。这种情况下,首先要做的就是固定好自己受害的证据。平台登录的界面、平台内投资的金额、投资品种、与客户经理的聊天记录、合同书等电子或书面证据都需要及时固定,以确认自己的被害人身份及损失的金额。
(2)及时与公安机关侦查部门取得联系,以受害人身份介入案件。在一些P2P平台被立案侦查后,公安机关往往会发布公告。被害人应注意相关公告,并及时与公告中的承办人员取得联系,采用现场报案或者提交书面报案材料及相关证据的方式,成为案件中登记的受害人,这样才能为之后的索赔做好准备。
(3)受害人之间取得联系,推举一至二名被害人代表。在被害人众多的情况下,公安机关没有办法完整的听取被害人的意见。这时候,被害人之间应相互团结,并推举一至二名值得信任的被害人代表,与司法机关取得联系,并代表全体受害人表达请求。同时,也可能通过被害人代表与涉案平台管理人员沟通退赔事宜。
(4)聘请专业律师作为诉讼代理人,介入案件。专业的律师对诉讼流程十分熟悉,法律也赋予了代理律师相关的权利,能更好地为受害人挽回损失保驾护航。在前期,律师可以解答被害人疑惑,并指导被害人收集案件证据。案件进入审查起诉阶段后,代理律师可以与承办检察官沟通意见,可以申请查阅案件卷宗材料,掌握全案更多信息。在法院审理阶段,律师可以代表被害人出庭应诉,代表被害人的利益发生,表达诉求,并参与退赔工作。此外,代理律师还可以积极与涉案平台沟通和解事宜,更为有效的索赔。
平台暴雷后,受害人心态容易分化,一部分人会认为需要公安部门介入,积极推动案件进程,并以受害人身份介入案件,尽可能挽回损失;另一部分人则会心存幻想,希望平台继续营运,筹措资金返还被害人;更有甚至,通过上访等方法试图引起上级部门注意,并挽回损失。实践中,因为中央层面已经做出指示,通过上访途径用途不大,往往还会错过了司法介入的最佳时机。多数情况下,平台能够完全赔付被害人的可能性十分小,当公安机关冻结的涉案财产和实际追索财产相差较大时,挽回损失更是困难。但是无论是何种情况,被害人都需要沉着应对,在现有的情况下,尽可能依靠法律手段,最大程度挽回自身损失。
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