四川达州找债务合同律师咨询，达州市金融管理局、中国人民银行达州市中心支行和市银保监分局值守达州晚报“3·15”热线

信用卡多年未使用却有欠款未结清，目前已被销户，应如何查询并清账？用医保卡给家人买药后，买保险时竟被怀疑有相关疾病被拒，合理吗？买车险被告知必须投保机动车车上人员责任保险，是否合规？小额贷款公司是否属于“高利贷”？……

3月12日上午，市金融管理局、市银保监分局和中国人民银行达州市中心支行值守“3·15”民生热线。在两个小时里，多位市民打进电话就自身遇到的多种困扰提出疑问，值守热线人员为来电市民进行了一对一、多对一答疑解惑。

问：十几年前我办理了一张农行信用卡，现在已经多年不用了。去年我农行储蓄卡的钱，被莫名划走多次，经咨询是被用于之前办理的信用卡的还款。但是我去对信用卡清账时，却被告知该信用卡已被注销无法查询欠款金额。我现在也不知道还有多少钱未归还，请问我该如何查询并清账，应找哪个相关部门寻求帮助？

答：先持本人有效二代身份证原件或其它有效证件原件，到附近个人征信查询网点查询个人详版信用报告。有效证件指户口簿、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居住证、警官证等其他证件。微信搜索并关注“天府信用”公众号，即可查询附近个人征信查询网点。如本人对信用报告有异议，可以将信用报告上有疑问信息对应的数据报送机构解决，也可以到当地人民银行提起异议。信用报告无异议后，找发卡银行总行卡部，查询并解决此张卡的问题。

问：以前我购买车险，一般只买交强险、车损险和三者险这三个险种。但是我上次通过保险公司（人保财险）的微信公众号购买车险的时候，保险公司的系统提示，必须投保机动车车上人员责任保险，而且保额必须是每座2万元以上，称这是国家的规定。请问，是不是必须要购买这个车上人员责任保险？还是保险公司自己擅自做出的捆绑销售？

答：除交强险必须购买外，其他商业险均为车主自愿购买。

问:之前我到南城一家4S店准备买车，但是销售人员说必须在4S店购买车险。我对比了一下，在4S店买商业车险的话，要比自己在保险公司或者网上购买车险贵一些。我想问下，4S店和保险公司的这种合作营销方式是否合规？4S店有没有权力强制搭售商业车险？

答：在哪里买车险车主有对比选择的权利，4S店不得捆绑销售。如协商无果，可向市场监管部门投诉。

问：我父母患有高血压等疾病，以前经常用我的社保卡在药店买药。后来我听说，保险公司能够调取个人社保卡的使用记录，如果我今后要购买商业医疗保险，比如投保重疾险，就会被保险公司认定为我患有既往疾病，从而导致被保险公司拒保。请问是不是有这回事？投保商业险的时候，保险公司是看我的体检报告，还是查看社保卡使用记录？社保卡之前已经给别人使用过，对我有没有影响？

答：家人共用社保卡买药是普遍现象，经常用来买某种药物的社保卡，经过保险公司的大数据分析，会被认定为潜在风险客户，但是只要提供正常体检报告，即可正常购买。

问：因资金周转需要借钱，一些小额贷款公司贷款额度比较大，放款比较快，请问小额贷款公司靠谱吗？是不是常说的“高利贷”？

答：高利贷指的是利率高于法定最高利率的贷款，法律禁止高利贷，高利贷是不受法律保护的。根据法律规定，借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍，超过这个标准的，即属于高利贷。近年来，一些不具备金融资质的企业，以手续简便、快捷、无抵押无担保、零利息等进行虚假宣传，实质暗藏名目繁多的服务费、滞纳金、运营费、逾期费等，违规从事金融业务，不仅扰乱了国家正常的金融秩序，更严重侵害了广大民众的利益。

在此提醒市民：一是设立金融机构，从事金融活动，必须接受准入管理，未依法取得经营金融业务资质的，任何组织和个人不得从事吸收存款、发放贷款、投资理财等金融业务。二是办理金融业务，应当选择正规合法的金融机构或组织；三是理性选择适合自己的金融产品和服务；四是提高风险防范意识和风险识别能力，增强自我保护意识，不要轻信陌生人的无息贷款，不要轻信街边小广告。

问：我在网络平台上贷款，平台让我填写资料后，说我的账号填写错了导致我的账户被银保监会冻结，要我打3万块钱到平台指定的账号解冻。我害怕是骗子，所以打电话来问一下，银保监会如果把我账户冻结了，我该怎么办？

答：银保监会没有权限冻结您的账户，且没有打钱到指定账户解锁被冻结账户的说法。综合您的情况来看，应该是网络诈骗。建议您不要惊慌，冷静应对，一定不要打钱到对方指定账户，及时向公安机关报案。

问：我长期在外面打工，家里老人不会用微信等工具收钱，只能寄现金回家。每次我父亲带现金去银行存款，我有些不放心，担心被骗了。

答：老年人到银行存款，我们建议您告知老人：一定要到有明显标识的正规银行或信用社的柜面去办理，并明确告知工作人员要存定期或者活期；建议老年朋友要综合考虑自己的风险承受能力，不要轻易购买理财产品；银行网点代理销售的保险产品不是银行存款业务，一定要了解清楚后再作出选择。

□达州日报社全媒体记者 任墨藻