交通事故走保险怎么销案,保险没赔偿撤案算骗保吗

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保险公司“诱导投保人撤案”，拒绝理赔，是欺诈吗？

一：简要案情

2009年12月7日，原告刘向前在被告安邦公司处为其所有的车辆苏NU3839、苏NG886挂车投保了机动车商业保险（简称商业险）和机动车交通事故责任强制保险（简称交强险），保险期间分别为2009年12月26日至2010年12月25日、2009年12月8日至2010年12月7日。
　　2010年4月3日23时5分，原告刘向前驾驶上述车辆在高邮市X206线与菱塘回族乡团结街交叉路口发生交通事故，车上货物刮倒了路上的广播电视、电信线路以致线路、绿化带、路边房屋和一辆小型客车受损。交警部门认定，因原告驾驶的车辆所载货物超高是形成该事故的原因，故原告对该事故承担全部责任。后经交警部门调解，由原告赔偿各项损失共计51 215元，原告现已实际赔付了该费用。原告向被告安邦公司理赔过程中，被告认为上述车辆未在被告处投保货险且车辆所载货物超高，故该事故不在保险赔偿的范围。后被告又对原告进行了电话回访，双方就涉案事故达成了销案的协议。据此安邦保险公司认为：涉案保险事故已经销案，原告刘向前曾口头放弃理赔，而且原告的上述投保车辆在发生事故时超高超载，且没有经过我公司定损，根据双方订立的机动车第三者责任保险条款第七条第一款和第六款，该事故亦不属于保险赔偿的范围。原告主张撤销与被告间的撤案协议，要求保险公司理赔。

二：法院裁判要旨

保险事故发生后，保险公司作为专业理赔机构，基于专业经验及对保险合同的理解，其明知或应知保险事故属于赔偿范围，而在无法律和合同依据的情况下，故意隐瞒被保险人可以获得保险赔偿的重要事实，对被保险人进行诱导，在此基础上双方达成销案协议的，应认定被保险人作出了不真实的意思表示，保险公司的行为违背诚信原则构成保险合同欺诈。被保险人请求撤销该销案协议的，人民法院应予支持。

三：民法典关于欺诈的相关规定：

《民法典》第一百四十八条，一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

《民法典》第一百四十九条，第三人实施欺诈行为，使一方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，对方知道或者应当知道该欺诈行为的，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

《民法典》第一百五十二条规定，有下列情形之一的，撤销权消灭：

(一)当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内、重大误解的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起三个月内没有行使撤销权;

(二)当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起一年内没有行使撤销权;

(三)当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为表明放弃撤销权。

当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。

四：本案的社会意义：

本案判决的意义在于以过失的判断框架来认定欺诈行为的故意，同时以认定行为具有违法性强化了欺诈的构成。此外，本案判决扩张了行为人信息提供义务的具体范畴，将“意见的提供”纳入欺诈构成中“真实情况”的范畴。

开车撞到人，对方不要赔直接走了，还要不要报保险？该咋做才对

今天有一位朋友咨询喵哥，他开车上班不小心碰倒了一个骑车的路人，碰倒之后，这个人自己站起来连说没事不用管他，不用赔钱就走了。没事是不是真的可以就让他这么走了？其实后面的问题才是我们最担心的，要是他回去以后身体不舒服了去报警，会不会定性为交通肇事逃逸？第二个问题，万一他真要再找上门，保险公司肯定不认账了，是不是得自己掏腰包？针对这一系列问题喵哥一项一项给大家解答，并且给出比较可行的解决方案。

首先，关于交通肇事逃逸的问题。肇事逃逸是指有主观逃避责任的行为，才能够定性为交通肇事逃逸，所以你把他碰倒在地上，然后他站起来，你也下车查看了，如果整个过程被你的行车记录仪记下来了或者路口的监控记录下来了，你们有交涉的行为，基本上不会定性为交通肇事逃逸，因为你没有主观逃逸的动机，所以这点大家可以不必太担心。

第二点，被撞者回来找你，保险赔付的问题。假如他回去之后躺一晚上，第二天身体不舒服回来找你，就会涉及到住院医药费和赔偿的问题。如果在事故发生的有效时间内没有报案，也没有报保险，就默认为你们是私下里处理的，但是处理完之后处理结果对方不满意，他又反过来找你，所以这个地方就难免出现保险扯皮的问题。

针对这种情况，尤其是开车不小心把人碰了，人家躺地上去了，他爬起来说没事这种情况，跟把人家车蹭一下是完全不一样的，车子蹭一下顶多一个漆面或者换个保险杠，这些都是明码标价的，价格也不会太离谱，但是把人蹭一下内脏出血了，去住院修起来可能就是个无底洞了。

针对这种有人伤的情况，我们处理起来一定要慎重了，不管发生交通事故之后对方怎么跟你说，你都一定要防着后续可能出现的麻烦，所以你需要做的第一件事情就是保留当时的证据。比如行车记录仪的证据一定要保留，而且可以整个交涉过程建议最好能够录音或者录视频，有一个证据避免后续扯不清。除了做好必要的证据保留之外，报警和报保险是非常有必要的，尽管对方不要你赔偿，喵哥也建议大家最好报个警，至于交警来不来现场那是另外一回事。

其次，报保险也是非常重要的。因为你报了保险之后，你跟保险交代清楚现场情况，保险会有理赔专员联系你，有些保险做得比较人性化的会告诉你，你这个案子先挂着先不要消，等个两三天如果对方没有找你，没有事了，他再帮你把保险销案。由于没有发生实际理赔，它不会影响你来年的保费，所以除了自己录好证据之外，一定要做这两个报案的流程。

在这里喵哥再次给大家强调，出现这样的事故，千万不要掏200块钱私下解决。万一造成内伤，他回来找你就不是200块钱能够解决的事情了，到时候你又没有报案，剩下的全得自己掏，事情就会变得很麻烦，而且它也会变成一个无底洞。相信通过喵哥的分析，大家心里也有个底了，发生这种事情千万不要掉以轻心，千万不要轻易私了，因为人伤的事情私了之后带来的后续麻烦，确实是非常难以处理的。

《民法典?机动车交通事故责任》第1216条解读(五)

《民法典》第1216条：机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险人在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；机动车不明、该机动车未参加强制保险或者抢救费用超过机动车强制保险责任限额，需要支付被侵权人人身伤亡的抢救、丧葬等费用的，由道路交通事故社会救助基金垫付。道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿。

……接前文……

（五）对“道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿”，木林以为，应该从以下几点来理解：

一是，道路交通事故社会救助基金管理机构的追偿权，只有在其实际承担了抢救费、丧葬费的垫付责任之后，才能获得。如果其仅是承诺承担责任但实际未承担垫付责任的，不享有追偿权。

二是，道路交通事故社会救助基金管理机构追偿的对象，是交通事故的责任人。这个责任人，指的是最终需要承担赔偿责任的相关人员、单位以及保险公司。《道路交通事故处理程序规定规定》第48条规定，道路交通事故社会救助基金管理机构已经为受害人垫付抢救费用或者丧葬费用的，公安机关交通管理部门应当在交通肇事逃逸案件侦破后及时书面告知道路交通事故社会救助基金管理机构交通肇事逃逸驾驶人的有关情况。

李青武教授所著的《论我国道路交通事故社会救助基金追偿权》中对追偿权的对象明确为以下三种：①交通事故侵权责任人；②商业第三者责任险公司；③特定情形下的交通事故受害人。

三是，根据《道路交通事故社会救助基金管理试行办法（财政部令第56号）》第12条第3款规定，救助基金一般垫付受害人自接受抢救之时起72小时内的抢救费用，特殊情况下超过72小时的抢救费用由医疗机构书面说明理由。第13条，规定了公安机关交通管理部门通知的时间。第15条和第18条规定了救助基金管理机构审核垫付时间及要求。第17条规定了丧葬费用的垫付。各地在实际操作中有具体规定，如《陕西省道路交通事故社会救助基金管理实施细则（试行）》《陕西省道路交通事故社会救助基金使用及追偿程序规定》（第27条还规定了一个困难救助）《陕西省道路交通事故社会救助基金工作经费管理办法》等，应当遵守和适用。

需要说明的是，该试行办法已经于2022年1月1日起被废止，替代它的是2021年12月1日财政部 、中国银行保险监督管理委员会、公安部、国家卫生健康委员会和农业农村部联合发布的第107号令《道路交通事故社会救助基金管理办法》。

《道路交通事故社会救助基金管理办法》第14条规定：有下列情形之一时，救助基金垫付道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用：

（一）抢救费用超过交强险责任限额的；

（二）肇事机动车未参加交强险的；

（三）机动车肇事后逃逸的。

救助基金一般垫付受害人自接受抢救之时起7日内的抢救费用，特殊情况下超过7日的抢救费用，由医疗机构书面说明理由。具体费用应当按照规定的收费标准核算。

第15第至第22条，规定了救助基金的使用。

四是，道路交通事故社会救助基金管理机构垫付的是机动车交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或全部的抢救费用。而这个受害人，《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》（财政部令第56号）第35条中明确规定为“是指机动车发生道路交通事故造成除被保险机动车本车人员、被保险人以外的受害人。”对于没有机动车参与的交通事故中受害人的抢救费用和丧葬费用，其不承担垫付责任。

《道路交通事故社会救助基金管理办法》第41条：本办法所称受害人，是指机动车发生道路交通事故造成人身伤亡的人员。

第42条：本办法所称抢救费用，是指机动车发生道路交通事故导致人员受伤时，医疗机构按照道路交通事故受伤人员临床诊疗相关指南和规范，对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取必要的救治措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受伤人员，采取必要的救治措施所发生的医疗费用。

第43条：本办法所称丧葬费用，是指丧葬所必需的遗体接运、存放、火化、骨灰寄存和安葬等服务费用。具体垫付费用标准由救助基金主管部门会同有关部门结合当地实际，参考有关规定确定。

第44条：机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡的，参照适用本办法。

五是，道路交通事故社会救助基金管理机构对垫付款的追偿行使，《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》第24条中规定的比较粗，地方的如《陕西省道路交通事故社会救助基金管理实施细则（试行）》第六章专门对垫付费用的追偿进行了规定。司法实践中，道路交通事故社会救助基金管理机构在行使追偿权时，最好由法院通知，或者自己申请，以第三人身份直接参与到侵权诉讼中，但这并不排斥自行提起追偿权之诉。追偿权在受害人请求赔偿权之后。

《道路交通事故社会救助基金管理办法》第28条 ：救助基金管理机构根据本办法垫付抢救费用和丧葬费用后，应当依法向机动车道路交通事故责任人进行追偿。

发生本办法第十四条第三项情形救助基金垫付丧葬费用、部分或者全部抢救费用的，道路交通事故案件侦破后，处理该道路交通事故的公安机关交通管理部门应当及时通知救助基金管理机构。

有关单位、受害人或者其继承人应当协助救助基金管理机构进行追偿。

第29条：道路交通事故受害人或者其继承人已经从机动车道路交通事故责任人或者通过其他方式获得赔偿的，应当退还救助基金垫付的相应费用。

对道路交通事故死亡人员身份无法确认或者其受益人不明的，救助基金管理机构可以在扣除垫付的抢救费用和丧葬费用后，代为保管死亡人员所得赔偿款，死亡人员身份或者其受益人身份确定后，应当依法处理。

第30条：救助基金管理机构已经履行追偿程序和职责，但有下列情形之一导致追偿未果的，可以提请救助基金主管部门批准核销：

（一）肇事逃逸案件超过3年未侦破的；

（二）机动车道路交通事故责任人死亡（被宣告死亡）、被宣告失踪或者终止，依法认定无财产可供追偿的；

（三）机动车道路交通事故责任人、应当退还救助基金垫付费用的受害人或者其继承人家庭经济特别困难，依法认定无财产可供追偿或者退还的。

省级救助基金主管部门会同有关部门根据本省实际情况，遵循账销案存权存的原则，制定核销实施细则。

未完，待续……

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