当人因意外或者工作导致不可逆的伤残后,是可以向侵权方或者保险公司申请赔偿的,根据这个伤残严重程度的等级,来赔付不同的比例。比如说经鉴定为10级伤残,可以获赔10万,经鉴定为5级伤残,就可以获赔60万。
这里呢,我们不去深入探讨什么情况下可以被鉴定为伤残,只说说不同的鉴定评残的标准。国内目前常用的评残标准有三套,分别适用不同的情况下(也就是题目中的同一伤残程度,可以依据三套不同的标准,最后的评残结果也可能不一致):
1.《职工工伤和职业病致残等级》GA/T 16180-2014(简称:工标)
2.《人体损伤致残程度分级》 GB/T 31147-2017(简称:国标)
3.《人身保险伤残评定标准》 JR/T 0083—2013(简称:行标)
其实还有一套颁布于2002年7月份的标准《医疗事故分级标准(试行)》,只针对医疗领域内医疗事故造成的伤残,但2018年1月国家卫健委将其废除了,也未出台更新的标准,所以此次不提了。
根据伤残事故的赔付责任不同,伤残鉴定会用到上述三种标准中的一种,特殊情况下的伤残,会用到两种甚至三种
1、工标《职工工伤和职业病致残等级》GA/T 16180-2014
这个是由人社部主导的一个的标准体系,适用人群比较窄,可以简单理解只有因工作原因导致的受伤才适用这个标准
同时这个标准是持续时间最久的一套标准,是替代了上一代GB/T16180—2006的鉴定标准以及上上一代GB/T 16180 —1996的鉴定标准体系。
2、国标《人体损伤致残程度分级》 GB/T 31147-2017
这套标准在制定的时候参考了工标,而且也替代了同时期废止了《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准,是国内应用范围最广的标准体系。
3、行标《人身保险伤残评定标准及代码》 JR/T 0083—2013
用这套标准的主要是保险公司的意外险赔偿,是商业性行为,伴随了一套伤残保险金给付比例表如下图,10级伤残就赔付保额的10%,5级伤残就赔付保额的60%,1级伤残就赔付保额的100%。
4、说下这三者的联系与不同
4.1从渊源上来讲
工标的历史最久,1996年是第一套,2006年是第二套,现行的是2014年第三套标准;
在制定国标的时候,就参考了现行的工标以及归属于公安部的人身损害标准
在制定行标的时候,就参考了现行的工标以及当时的《道路交通事故受伤人员伤残评定》(现已废止,由国标代替)
4.2从鉴定结果上来讲
三个标准都是针对的人身伤残,都是划分为了10级,对同样的部分伤残情况,有可能会给出不一样的评级结论。
一般会粗略的说,工标最宽松,国标次之,行标最严格,评残项目从530项—400项—281项。举个例子胸锥体压缩性骨折,工标评就是9级伤残,国标评就是10级伤残,行标不算伤残。
当然差别不会太大,一般相差不会超过2个级别。
5、重点说下商业保险
虽然只有行标是针对商业保险的,但是由于保险已经深入到生活的各个方面,所以不同的保险都有可能会涉及到这三套标准体系
5.1对于工标
工人在伤残后向企业提起索赔时,往往会采用工标,企业也需要按照工标体系进行赔偿。涉及到的主要是雇主责任险以及团体意外险等,企业老板们需要重点关注下怎么选保险,员工们关注下如何要保险赔偿。
首先雇主责任险,同一伤残下,不同雇主险的赔付比例是不一样的,重点关注工伤十级下的伤残赔付比例,这也是最高发的情况,一般的雇主险是赔付保额的5%,部分保险的是赔付保额的1%,这就很不友好,部分保险是赔付保额的10%,这就是最好的了。
部分保险也同时提供基础 提升两个版本,基础版是赔付5%或者1%,提升版是在保费增加的基础上赔付10%
按照现行的工伤赔付标准,十级伤残,光三个一次性赔付就得大几万。如果企业购买的是50万的雇主险,若十级伤残赔付身故保额的1%,那么只能获得5000元赔付,若十级赔付比例是10%,那么可获得5万赔付。
注:一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金
其次团体意外险从使用行标,变为使用工标
企业原本选择的团体意外险,适用的是行标,但前面说过工标鉴定上是比较宽松的,更加容易评上,企业为了增加福利待遇,考虑到现实中有可能也是工伤,那么获得更高概率的赔偿,就可以选择使用工标来鉴定。
当然,我们普通员工在这方面并没有可选的余地,但是知道下保险是什么,当索赔的时候会更有底气些。
5.2对于国标
能和普通人挂钩的主要就是交通事故了,当一方被撞残之后需要向另一方索赔的时候,这个伤残鉴定一般就是依据的国标,车险公司也只认可国标。
和普通人关系不大,国标之所以是国标,就是因为统一。反正记住一条,当自己被他人伤害后,自己需要向他方索赔,就用这个标准。
5.3对于行标
其实最主要的就是各种意外险,比如个人意外险、团体意外险等等。
这一点上,消费者也没什么可选的余地,所有的个人保险都是这样的,为什么叫行标呢,不就是因为行业特色吗
其他比如重疾险、医疗险、寿险中虽然也涉及到伤残,条款中也提到的了鉴定,但并没有指出要用哪个标准,只是因为三套标准在全残这种认定上都是差不多的,标准鉴定体系不一样,但是对于同样的情况相差并不会太大
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