前些天，有个女当事人拿了一沓保单来咨询李晓娟律师，说准备离婚了，想知道这些保单是个人财产还是夫妻共同财产，离婚时是不是都要分割。
杭州婚姻律师看了这些保单，帮她做了区分：
1、婚前给自己买的重疾险，保险费在结婚前已经缴清，这部分是女方个人财产，离婚时男方不能分割；
2、婚后男方给女方买的养老保险的现金价值，在离婚时需要分割。女方补偿男方保单一半的现金价值离婚后，变更投保人，女方可以继续为自己缴纳保险费；
3、婚后女方给自己买的分红险的现金价值，可以补偿男方一半的现金价值，女方继续持有保单。
根据这个案子，李晓娟律师今天想讲一下婚姻财产中的保险部分。
所有的保单在离婚时都要分割吗？
这个问题的答案是，不一定的。不属于夫妻共同财产的，在离婚时就不需要分割。哪些属于夫妻共同财产，哪些不属于夫妻共同财产呢？
一、属于夫妻共同财产，在离婚时需要分割的保险保单
1、婚前购买的保险，婚后用共同财产缴费所对应的现金价值，是夫妻共同财产；
2、婚后购买的保险，有现金价值的保险合同获得的保险金，或者对于已交保费的保险分红、收益。
二、不属于夫妻共同财产，在离婚时不需要分割的保险保单
1、婚前完成缴费的保单；
2、一方作为指定受益人获得的以死亡为给付条件的保险金；
3、因意外、疾病获得的理赔金。
离婚时，保单具有现金价值，并且被认定为夫妻共同财产的，离婚时就可以进行分割。保险的分割，主要是分割现金价值，李晓娟律师在离婚案件中常见的保险处理方式有三种：
一、继续持有
为自己购买的保险，补偿另一方一半的现金价值后，继续持有这份保险保单。
二、变更投保人
对于夫妻一方是投保人，另一方是被保险人，双方可以协商，被保险人补偿投保人保单现金价值的一半，将投保人变更为被保险人，被保险人继续持有保险保单。
三、退保
保单退保所得的现金价值，根据离婚财产分割的原则进行平分。杭州离婚财产分割律师不建议这种方法，因为损失太大。
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