银行逾期率的要求,2020年商业银行存款增长形势

南都讯 记者冯芸清 今年上半年，国内59家上市银行的整体净利润同比增长6.28%至1.09万亿元，拨备前利润同比增长2.06%，较2021年同期增速均略有放缓。大型银行营收稳定，股份制商业银行与城农商行的利息收入增速放缓。

9月23日，普华永道发布《2022年半年度中国银行业回顾与展望》。报告分析了59家A股或H股上市银行截至2022年6月末的半年度业绩，这59家上市银行包括6家大型商业银行，10家股份制商业银行和43家城市商业银行及农村商业银行，相当于中国商业银行总资产的82.85%和净利润的89.65%。

图片来自《2022年半年度中国银行业回顾与展望》。

2022年上半年，银行业总体平稳，利润增速放缓，总资产加速增长，资产质量整体保持稳健但出现两极分化，资产充足率普遍下行，资本补充渠道多元化。

普华永道中国金融业主管合伙人张立钧表示：“随着实体经济面临的挑战增加，银行业经营环境也面临较大的复杂性和不确定性，但也存在积极因素。银行应主动采取措施，做好逆周期调节，增强抵御风险的韧性，持续推进改革和战略转型，助力经济企稳复苏。”

上半年，上市银行的净利差、净息差普遍呈收窄趋势。从资产端来看，贷款利率受LPR多次下调累积效应以及定价机制改革的深入推进等影响有所下降，导致资产收益率继续下滑；从负债端来看，上半年投资和消费市场持续低迷，银行业的储蓄存款结构相比同期更偏向定期存款。

截至2022年6月末，上市银行整体资产较2021年末增长7.99%，较2021年下半年显著提速。上半年，上市银行投向制造业、交通运输、租赁及商务服务业对公贷款增幅居前，为实体经济提供了有力支撑；对私贷款余额环比增幅趋缓，个人信贷需求相对疲弱。

不良率方面，2022年6月末，59家上市银行的贷款质量指标整体保持稳健，不良率较2021年末微降0.01百分点至1.36%，关注类贷款率降0.03百分点至1.84%，逾期率微升0.01百分点至1.42%。2022年上半年，上市城农商行中逾期率分化显著，一些区域性银行逾期率上升。此外，部分房企运营及财务状况承压，流动性风险显现。报告认为，未来仍需关注资产质量风险暴露滞后性。

负债方面，2022年6月末，上市银行的负债总额为236.6万亿元，较2021年末增加8.43%，负债规模呈现持续增长态势。就负债结构而言，客户存款仍是负债的主要来源。股份制商业银行和城农商行客户存款占比持续上升，同业负债和应付债券占比均有所下降。

2022年6月末，上市银行的存款余额持续增长，增速较2021年上半年整体明显提高，且定期存款占比继续呈增长趋势。居民存款意愿明显增强。

图片来自《2022年半年度中国银行业回顾与展望》。

报告还显示，截至2022年6月末，上市银行的核心一级资本充足率均有不同程度的下降。在资本补充难度加大等因素影响下，这些上市银行的资本管理需要进一步加强。

普华永道中国金融业合伙人谢莹表示：“随着全球经济增长不确定性增加，滞涨压力持续，发达经济体货币政策进一步收紧，国内货币政策放松对银行净息差造成了压力，银行盈利能力也面临考验。预期银行业将继续加大信贷投放力度，重点领域包括基础设施建设、先进制造业、科技创新、小微普惠等，同时促进绿色金融较快发展，并持续推进银行业数字化转型。”